عندما يلتقي عيد الربيع مع إدارة الأموال، يركز على التوعية المالية وزيادة القيمة على المدى الطويل! تتوفر منتجات ادخار مخصصة للأطفال بمعدل فائدة يصل إلى 1.75%

المصدر: تايمز فاينانس الكاتب: Zhang Xinying

مقدمة التحرير: هل شاركت هذا العام في “التجمع معًا” لشراء مستلزمات العيد أو العودة إلى الوطن بسيارة مشتركة؟ قيادة الجيل Z لعيد الربيع لا تعني اختفاء التقاليد، بل تحول نكهة العيد من الحالة الصلبة إلى الحالة السائلة، من وراثة من الأعلى إلى الإبداع من الأسفل. في سنة حصان بن جيو، أطلقت تايمز فاينانس موضوع “تجمع العيد”، شاهدة على إعادة تنظيم نكهة العيد.

في عيد الربيع، يعود الأطفال لاستلام “نقود العيد”، وأصبح كيفية إدارة هذه النقود محور اهتمام العديد من الآباء.

مؤخرًا، لاحظت تايمز فاينانس أن العديد من المؤسسات المالية، بما في ذلك بنك Guangfa، وبنك Suzhou، وبنك Beijing Rural Commercial، أطلقت بطاقات بنكية مخصصة للأطفال، وحسابات إدارة الوالدين والأطفال، وودائع للأطفال، مع معدلات فائدة تصل إلى 1.75% على ودائع لمدة ثلاث سنوات. بالإضافة إلى اختيار وضع نقود العيد في البنك، يركز العديد من الآباء أيضًا على منتجات التأمين والذهب، وهناك من يخطط لتجميع نقود العيد في حسابات صناديق استثمارية، بهدف “استثمار نقود العيد”.

قالت السيدة وان (اسم مستعار) من فوجيان: “حصل طفلي العام الماضي على أكثر من 30 ألف يوان من نقود العيد، وذهبت في اليوم الخامس من السنة الجديدة لشراء قضبان ذهب، والآن أصبحت أكثر من 50 ألف يوان.” وأضافت: “شراء الذهب يمنحني قيمة عاطفية، ويمنح طفلي مدخرات ثابتة. هدفي من شراء الذهب هو أن أضع مبلغًا غير قابل للتغيير لابنتي لمواجهة عدم اليقين في المستقبل، وهذا الهدف لم يتغير، لذلك لا أعتزم بيعه بسهولة، وسأواصل الشراء هذا العام.”

وأشارت السيدة لين من جيانغسو (اسم مستعار): “نقود العيد الخاصة بأطفالي تتزايد في القيمة.” وأضافت: “أصدقائي حولي يحبون إنشاء حسابات صندوق جامعي للأطفال، وفي العام الماضي، خلال سوق الثور، استخرجت جميع نقود العيد الخاصة بأطفالي وفتحت حسابًا، وخسرت قليلاً، وإذا زادت، أتركها له. الآن يقول: بمجرد أن أستلم نقود العيد، أطلب منه زيادة الاستثمار.”

مصدر الصورة: Tuchong Creative

العديد من المؤسسات المالية تركز على إدارة نقود العيد

مع تطور مفاهيم التربية لدى الأجيال الجديدة من الآباء، لم تعد نقود العيد مجرد “نقود مصروفات في العيد”، بل أصبحت “صندوق نمو” واتجاهًا جديدًا، وبدأت معركة المنافسة على نقود العيد بين المؤسسات المالية تتصاعد.

وفقًا لصفحة WeChat لبنك Beijing Rural Commercial، أطلقت مؤخرًا منتج التوفير الحصري “Sunshine Baby Card”، لمدة ثلاث سنوات، بمبلغ أدنى 1000 يوان، مع معدل فائدة سنوي يصل إلى 1.75%، وهو أعلى بشكل ملحوظ من معدل الفائدة على الودائع الثابتة (1.3% لمدة ثلاث سنوات).

كما أطلق بنك Guangfa بطاقة “Free Card” مخصصة للأطفال، لتحقيق استخدام خاص لنقود العيد. ميزة هذه البطاقة هي “إدارة مشتركة بين الوالدين والطفل”، حيث يمكن للآباء إدارة حسابات الأطفال عبر تطبيقهم الخاص، وشراء ودائع مخصصة، وتراكم الأموال اللازمة للتعليم والسفر؛ كما يمكنهم أيضًا مراقبة تدفق الأموال في الوقت الحقيقي، وتحديد حدود الإنفاق، وإعداد قيود على السيناريوهات، حيث يتم إرسال كل عملية إنفاق للطفل تلقائيًا إلى الوالدين.

بالإضافة إلى البنوك، تركز شركات الصناديق أيضًا على استثمار نقود العيد من خلال إدارة مالية مشتركة بين الآباء والأطفال. مؤخرًا، قدمت شركة Guangfa Fund على منصتها الرسمية “حسابات الوالدين والأطفال”، لتعريف الأسر ذات المخاطر المختلفة بصناديق “Fixed Income+”، وصناديق المؤشرات، وصناديق الأسهم النشطة. وتوضح الإعلانات أن حسابات الوالدين والأطفال تتضمن وظائف مثل صندوق النقود، وصندوق التعليم، وصندوق الأمنيات، وفصول المالية، ويمكن للعملاء أيضًا الحصول على أدوات ادخار مثل حاوية النقود، ولعبة Monopoly، وعلب المفاجآت من ماركة Pop Mart كهدية لعيد السنة.

من الجدير بالذكر أن العديد من المؤسسات الآن تدمج المنتجات المالية مع تعليم الوعي المالي للأطفال، مما يساعد على تعزيز ولاء العملاء، ويؤسس لخدمات ذات قيمة عالية في المستقبل مثل إدارة أموال المراهقين، والتمويل الدراسي، والتخطيط التأميني.

وفقًا لإعلان حديث لبنك Suzhou، فإن “Su Xin Future” هو علامة تجارية للخدمات المالية للشباب، ويمكن للعملاء الذين يفتحون وديعة “Su Xin Future” الاستفادة من مزايا مثل التواصل مع مدارس ومعلمين مرموقين، والسفر التعليمي العالمي، واللعب كحارس بداية في دوري الدرجة الثانية، وخدمة VIP في ديزني، وخدمة طبية للأطفال.

أما شركات التأمين، فهي تركز على “وضع خطة طويلة الأمد للأطفال” فيما يخص إدارة نقود العيد. وفقًا لحالة نشرتها شركة China Merchants Renhe Life، فإن أحد العملاء قام بتأمين ابنه البالغ من العمر 10 سنوات عبر تأمين “Zha Heng Annual Annuity Insurance” (نوع من التأمين المربح)، حيث يحصل الطفل على مبلغ معين من المال كل عام بدءًا من سن 15 وحتى عمر 99، وعند انتهاء العقد، يحصل على مبلغ نهاية المدة كتقييم مرحلي لحياته.

كيف نحقق زيادة ثابتة؟

مع إطلاق العديد من المنتجات من قبل المؤسسات المالية، كيف يختار الآباء؟ اكتشفت تايمز فاينانس أن “الزيادة المستقرة” أصبحت الكلمة المفتاحية الأساسية لإدارة نقود العيد، لكن هناك توجهًا نحو تنويع الأدوات المختارة.

في الواقع، لا تزال الودائع الثابتة هي “الأساس” في إدارة نقود العيد. قال العديد من الآباء الذين تمت مقابلتهم إن فتح حساب بنكي مستقل للأطفال، ووضع نقود العيد في وديعة ثابتة، هو خيار آمن، ويتيح للأطفال رؤية كيف تتزايد الأموال، وهو بمثابة درس تمهيدي لتعليم الادخار.

كما يوجد العديد من الآباء الذين يواجهون حيرة بين الادخار والذهب. قال أحد الآباء: “بالطبع، سأوفر المال، ويجب أن يكون مضمونًا”، بينما رأى آخرون أن “معدلات الفائدة في البنوك منخفضة الآن، وعند استحقاقها، ستنفقها، لذا من الأفضل أن أترك الذهب كما هو.”

وفقًا للخبراء، فإن موجة التمويل للأطفال خلال عيد الربيع هذا العام ناتجة عن تفاعل ثلاثة عوامل: بيئة منخفضة الفائدة، وتحول البنوك نحو التجزئة، ووعي الأسرة المالي. قال付一夫، الباحث في بنك Suzhou، إن “حجم نقود العيد يتجمع بشكل مركزي، وتطلق البنوك ودائع خاصة للأطفال، وحسابات مميزة، لجذب الأموال الصغيرة على المدى الطويل بمعدلات فائدة أعلى قليلاً، مع ربط العملاء الأسر، والاستحواذ على العملاء المستقبليين؛ كما تتدخل منتجات التأمين والصناديق والذهب في المشهد، لتعزيز ترقية إدارة أموال الأطفال من الادخار الأحادي إلى التوزيع المتعدد.”

لكن بشكل عام، يركز معظم الآباء على تقليل المخاطر أكثر من السعي لتحقيق عوائد عالية. قالت السيدة لي، وهي أم شابة من جيل التسعينات، إن “نقود العيد لهذا العام أريد أن تكون أكثر أمانًا، ولا أريد أن أغامر بأموال طفلي.” وأوضحت أنها في العام الماضي، وضعت جميع الهدايا المالية لطفلها في بطاقة بنكية مستقلة، ووفرت نصفها في وديعة ثابتة، واستثمرت النصف الآخر في صناديق استثمارية. وأكدت أنها تفضل الاستثمار في الأصول ذات العائدات، مثل الأسهم ذات الأرباح، لأنها طويلة الأمد، وتريد أن يكون لديها تدفق نقدي، وتوفر خيارات أكثر لطفلها في المستقبل، لذلك اشترت ETF ذات العائدات.

قال يانغ زينوانغ، مدير صندوق E Fund، إن في ظل استمرار البيئة منخفضة الفائدة، من المتوقع أن يشهد عام 2026 عودة رؤوس الأموال إلى الأصول ذات العوائد العالية، مع تلبية الطلب على إعادة التوزيع بعد استحقاق الأموال التقليدية، حيث يمكن أن تصبح الأصول ذات العوائد العالية، ذات العائدات المنخفضة والتقلبات، وسيلة مهمة لاستيعاب هذه الأموال المتزايدة.

كما دخلت منتجات التأمين أيضًا في دائرة اهتمام العديد من الآباء. قال أحد وكلاء التأمين لتايمز فاينانس إن الطلب على استشارات التأمين على التعليم والتقاعد زاد بشكل ملحوظ خلال عيد الربيع، “فالنقود العيدية تُودع لحفظ أموال الأطفال، وعندما يكبرون، يجب أن تُعاد إليهم، لذلك يختار العديد من الآباء التخطيط المالي طويل الأمد.”

ومع ذلك، يؤكد الخبراء أنه عند إدارة نقود العيد، يجب على الآباء تجنب المفاهيم الخاطئة مثل “منتجات الأطفال = أكثر أمانًا” و"فترة الإغلاق طويلة = عائد مرتفع". قال付一夫: “مثل التأمين التقاعدي، يُستخدم فقط كادخار إجباري طويل الأمد، وليس للأموال قصيرة الأمد؛ ويجب أن تكون صناديق الاستثمار من الدرجة R1/R2 منخفضة المخاطر، مع توزيع صغير ومتنوع؛ ويجب أن يركز على حماية الأموال ومرونة السحب، وعدم السعي وراء العائد بشكل أعمى؛ ويجب الاعتماد على المؤسسات المرخصة والعقود الرسمية، مع وضوح الرسوم، والفترات، وقواعد الاسترداد، مع وضع المخاطر في المقام الأول.”