البنك المركزي يفرض غرامة كبيرة على بنك بوباي: أكثر من 42.5 مليون يوان غرامة ومصادرة، ومساءلة 10 مسؤولين في نفس الوقت، والحد الأدنى للامتثال لا يمكن تجاوزه

في 12 فبراير 2026، أعلنت بنك الشعب الصيني عن مجموعة من معلومات العقوبات الإدارية، حيث تم تغريم بنك التنمية في شنغهاي (المشار إليه فيما بعد بـ “بنك بوسوداف”) و10 مسؤولين ذوي صلة، بإجمالي غرامات ومصادرات تجاوزت 42.5 مليون يوان، وبلغ مجموع الغرامات الشخصية 755 ألف يوان. شملت هذه العقوبات جميع مجالات الأعمال وسلسلة المسؤولية، مما يعكس موقف الجهات الرقابية الصارم تجاه السلوكيات المخالفة للقوانين في القطاع المصرفي، كما أرسلت رسالة تحذير قوية لقطاع التمويل بأكمله بشأن أهمية الالتزام بالأنظمة، وتظل مدة الإعلان عن قرارات العقوبات خمس سنوات.

ووفقًا للمعلومات، فإن رقم قرار العقوبة الإدارية لبنك بوسوداف هو “银罚决字〔2026〕27号”، وارتكبت مخالفات متعددة بلغت 10 مخالفات، شملت إدارة الحسابات، التسوية، قبول بطاقات الائتمان، مكافحة العملات المزورة، إدارة الأموال العامة، إدارة الائتمان، مكافحة غسل الأموال، وغيرها من المجالات الأساسية، وتقترب من جميع الخطوط الحمراء للامتثال في القطاع المصرفي، وتتشابه بشكل كبير مع المخالفات التي تم تغريمها من قبل بنوك كبيرة أخرى مثل بنك الصناعة والتجارة وبنك النقل، مما يبرز وجود ثغرات مشتركة في الرقابة على الالتزام في بعض البنوك في الأعمال الأساسية.

وبالتفصيل، فإن البنك ارتكب مخالفات تتعلق بعدم الالتزام بقوانين إدارة الحسابات والتسوية، مما قد يؤدي إلى تقليل فاعلية مراجعة الحسابات وعدم انتظام عمليات التسوية، مما يسهل عمليات تحويل الأموال غير المشروعة؛ كما شمل مخالفات تتعلق بعدم الالتزام بقوانين مكافحة العملات المزورة، واحتجاز ودفع أموال عامة أو أموال أخرى بشكل يضر بالمصلحة العامة، حيث تؤثر مخالفات مكافحة العملات المزورة مباشرة على أمان تداول اليوان وثقة السوق، واحتجاز الأموال العامة قد يعيق تدفق الأموال واستخدامها بشكل طبيعي؛ وفي إدارة الائتمان، تم انتهاك قوانين جمع وتقديم واستعلام المعلومات الائتمانية، مما قد يضر بحقوق الأفراد والشركات؛ أما في مجال مكافحة غسل الأموال، فالبنك لم يلتزم بواجبات التعرف على هوية العملاء، ولم يحتفظ بمعلومات العملاء وسجلات المعاملات، ولم يبلغ عن المعاملات الكبيرة أو المشبوهة، بل وتداول مع عملاء مجهولي الهوية، وهو ما يخالف بشكل مباشر متطلبات قانون مكافحة غسل الأموال الصيني، مما يترك فرصة لانتقال الأموال غير المشروعة وغسل الأموال، وهو أحد المجالات التي تركز عليها الرقابة الحالية.

وبموجب القوانين واللوائح ذات الصلة، فرض بنك الشعب الصيني عقوبات صارمة على بنك بوسوداف، حيث تم توجيه إنذار، ومصادرة أرباح غير مشروعة بقيمة 275.45608 ألف يوان، وغرامة قدرها 42.2289 مليون يوان، ليصل إجمالي الغرامات والمصادرات إلى 42.50435608 مليون يوان. ويعد هذا المبلغ من أعلى الغرامات التي فرضت على البنوك المساهمة مؤخرًا، مما يبرز مدى صرامة الجهات الرقابية في معاقبة المخالفات النظامية، ويعكس وجود ثغرات خطيرة في إدارة الالتزام والمخاطر لدى البنك، الذي كان من المفترض أن يكون نموذجًا للامتثال المالي، لكنه وقع في مخالفات متكررة في الأعمال الأساسية، مما يكشف عن توجه “التركيز على الأداء، والتقليل من الالتزام”، ويظهر ضعف نظام الرقابة الداخلية، وهو ما يتعارض مع جهود الجهات الرقابية المستمرة لتعزيز بناء نظم الرقابة الداخلية للمؤسسات المالية.

وأحد أبرز ملامح العقوبة هو تطبيق نظام “المساءلة المزدوجة”، حيث تم معاقبة المؤسسات والأفراد على حد سواء، مما يحقق مبدأ “المساءلة الشخصية” ويكسر نمط العقاب الذي يقتصر على المؤسسات فقط، وهو إجراء متبع في الرقابة المالية الحالية. ومن خلال الممارسات الرقابية في عام 2025، تم تغريم أكثر من 3000 من العاملين في القطاع المصرفي، ويعزز تطبيق نظام “المساءلة المزدوجة” من ردع المخالفات، ويشجع المؤسسات والأفراد على الالتزام، ويعزز الوعي بالامتثال. وشارك في العقوبات إلى جانب بنك بوسوداف، 10 مسؤولين من أقسام مختلفة بالبنك، مثل مركز بطاقات الائتمان، إدارة العمليات، تكنولوجيا المعلومات، قسم الائتمان للأفراد، قسم الأعمال التجارية، قسم الأعمال بالتجزئة، قسم التمويل الرقمي، إدارة الشؤون القانونية والامتثال، حيث شملت مسؤولياتهم جميع مراحل الأعمال المخالفة، وتحمل كل منهم المسؤولية القانونية عن المخالفات المرتكبة ضمن نطاق مسؤولياته، مع توافق العقوبات مع طبيعة الوظيفة والأحداث المخالفة، مما يعكس دقة الرقابة في تحميل المسؤولية.

ومن بين المسؤولين، كان夏某平 من مركز بطاقات الائتمان هو الأكثر مسؤولية، حيث كان مسؤولًا عن مخالفات تتعلق بعدم الالتزام بقوانين إدارة الحسابات، وقوانين جمع المعلومات الائتمانية، وعدم تنفيذ إجراءات التعرف على هوية العملاء بشكل صحيح، وتم تغريمه 315 ألف يوان، ليكون أعلى مبلغ بين الأفراد، ويشكل تقريبًا نصف إجمالي الغرامات الشخصية؛ كما تم تغريم潘某东 من إدارة العمليات 135 ألف يوان، بسبب مخالفات تتعلق بإدارة الحسابات وبيانات العملاء وسجلات المعاملات، وهي مرتبطة بشكل وثيق بمكافحة غسل الأموال والامتثال الأساسي؛ و冯某亮 من قسم تكنولوجيا المعلومات، مسؤول عن مخالفات قبول بطاقات الائتمان، وتم تغريمه 50 ألف يوان؛ و严某霞 من قسم الائتمان للأفراد، مسؤول عن مخالفات جمع وتقديم واستعلام المعلومات الائتمانية، وغُرمت 40 ألف يوان؛ و李某 من قسم الأعمال التجارية، مسؤول عن عدم تنفيذ إجراءات التعرف على هوية العملاء، وغُرمت 20 ألف يوان؛ و周某 من قسم الأعمال بالتجزئة، مسؤول عن مخالفات عدم تنفيذ إجراءات التعرف على هوية العملاء والتعامل مع عملاء مجهولي الهوية، وغُرمت 20 ألف يوان؛ و陆某勇 من قسم الائتمان للأفراد، وهو الأكثر مسؤولية، حيث ارتكب أربع مخالفات تتعلق بعدم التعرف على هوية العملاء، وعدم حفظ البيانات، وعدم الإبلاغ عن المعاملات الكبيرة أو المشبوهة، والتعامل مع عملاء مجهولي الهوية، وغُرمت 75 ألف يوان؛ و薛某华 من قسم التمويل الرقمي، مسؤول عن مخالفات التعرف على هوية العملاء والتعامل مع عملاء مجهولي الهوية، وغُرمت 45 ألف يوان؛ و刘某波 من إدارة الشؤون القانونية، مسؤول عن مخالفات التعرف على هوية العملاء وعدم الإبلاغ عن المعاملات الكبيرة أو المشبوهة، وغُرمت 55 ألف يوان، وهو مسؤول عن إدارة الامتثال، مما يبرز أهمية الرقابة على الالتزام كخط الدفاع الأول.

إجمالاً، فإن العقوبات على العشرة مسؤولين بلغت 755 ألف يوان، مما يعزز مبدأ “المساءلة المزدوجة” بين المؤسسات والأفراد، ويقوي نظام الردع المزدوج، ويشدد على التزام الجميع بالامتثال.

هذه العقوبات الجماعية لبنك بوسوداف والمسؤولين المعنيين ليست حالة فردية، وإنما تعكس النهج الحالي للرقابة الصارمة على المخاطر، حيث تواصل الجهات الرقابية تشديد إجراءاتها على القطاع المصرفي، خاصة في مجالات إدارة الحسابات، مكافحة غسل الأموال، وحماية حقوق المستهلكين، مع فرض غرامات كبيرة بشكل متكرر، بهدف دفع المؤسسات المالية إلى تحسين نظم الرقابة الداخلية ومعالجة الثغرات في إدارة المخاطر.

وفي توقعات عام 2026، يتوقع العديد من الخبراء أن يستمر النهج “الرقابي القوي، ومكافحة المخاطر”، مع زيادة التركيز على دقة وفعالية الرقابة، خاصة في مجالات الحوكمة الداخلية، وأمان البيانات، وحقوق المستهلكين، مع الحذر من عودة المخالفات.

أما بالنسبة لبنك بوسوداف، فإن هذه الغرامات الكبيرة وتوجيه المسؤولية للعديد من الأفراد ستزيد من تكاليف الامتثال، وقد تؤثر على سمعته السوقية، لذا يتعين عليه معالجة الثغرات في إدارة المخاطر، وتعزيز نظم الرقابة الشاملة، والتخلي عن التوجه “التركيز على الأداء، والتقليل من الالتزام”، ودمج ثقافة الامتثال في جميع مراحل العمل.

وبالنسبة لقطاع البنوك بشكل عام، فإن هذه الحادثة تمثل درسًا عميقًا في أهمية الالتزام، ويجب على جميع المؤسسات المالية أن تتخذها عبرة، وتلتزم بدقة بجميع القوانين واللوائح، وتطوير نظم الرقابة الداخلية، وتدريب الموظفين على الامتثال، ودمج ثقافة الالتزام في جميع العمليات، مع الاستفادة من التكنولوجيا لبناء أنظمة مراقبة ديناميكية، وتحسين هيكل الأعمال، لضمان استقرار السوق المالية، وحماية حقوق المستهلكين، وتعزيز استدامة النمو المالي.