إريكسون وماستركارد تربطان المنصات لتوسيع المدفوعات الرقمية العالمية

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا وغيرهم

ربط منصة إريكسون وماستركارد لتوسيع المدفوعات الرقمية العالمية

تهدف شراكة جديدة بين مزود بنية تحتية للاتصالات وشبكة مدفوعات عالمية إلى تغيير كيفية وصول خدمات المال الرقمية للمستهلكين والشركات. أعلنت إريكسون وماستركارد عن دمج بين منصة التكنولوجيا المالية إريكسون ومنصة ماستركارد موف، مما يجمع بين بنية الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول وقدرات التحويل عبر الحدود.

صممت هذه الشراكة للسماح لمشغلي الاتصالات والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية بتمديد وظائف المحافظ الرقمية، وإطلاق خدمات الدفع، وربط المستخدمين بالتحويلات المحلية والدولية من خلال منصة موحدة. وقالت الشركتان إن الإطلاق سيبدأ في الشرق الأوسط وأفريقيا، حيث لا تزال الطلبات على الأموال عبر الهاتف المحمول والتحويلات قوية.

يعكس هذا الاتفاق تحولًا أوسع في بنية الخدمات المالية: حيث تتقارب شبكات الدفع ومنصات الاتصالات لنشر التمويل الرقمي عبر القنوات المحمولة.

هدف دمج المنصتين إلى توسيع المحافظ الرقمية

توفر منصة إريكسون للتكنولوجيا المالية لمشغلي الاتصالات بنية تحتية للخدمات المالية الرقمية تشمل المحافظ، والمدفوعات، والتحويلات، والإقراض، وبرامج الولاء. وتوفر منصة ماستركارد موف اتصالًا عالميًا للتحويلات بين البنوك، ومقدمي خدمات الدفع، والمحافظ الرقمية. يتيح دمج النظامين وصول الخدمات المالية القائمة على الهاتف المحمول إلى شبكة التحويل الخاصة بماستركارد عبر واجهات برمجة تطبيقات جاهزة.

وصفت إريكسون منصتها بأنها سحابية الأصل مع نشر جاهز للامتثال. تتيح واجهات برمجة التطبيقات المدمجة مسبقًا للمزودين الاتصال بماستركارد موف دون الحاجة لبناء تكاملات مخصصة. وقالت الشركتان إن ذلك يقلل من تعقيد التكنولوجيا ويسرع من نشر خدمات الدفع.

تدعم منصة ماستركارد موف التحويلات عبر أكثر من 200 دولة وإقليم و150 عملة، وتربط أكثر من 17 مليار نقطة نهاية. وتعمل منصة التكنولوجيا المالية لإريكسون في 22 دولة وتقوم بمعالجة أكثر من أربعة مليارات معاملة شهريًا عبر أكثر من 120 مليون مستخدم نشط.

قنوات الاتصالات كموزع مالي

أصبح مشغلو الاتصالات قنوات توزيع رئيسية للتمويل الرقمي، خاصة في الأسواق التي تعتبر فيها المحافظ المحمولة الحسابات المالية الأساسية. يوسع دمج منصات التمويل الخاصة بالاتصالات مع شبكات الدفع العالمية من مدى كلا النظامين.

من خلال الشراكة، يمكن للمحافظ القائمة على الاتصالات الاتصال بخدمات التحويل عبر الحدود دون الحاجة لدمج بنكي مباشر. يمكن للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية التي تستخدم بنية إريكسون التوصل إلى اتصال ماستركارد موف عبر نفس طبقة المنصة. يتيح هذا النموذج توسيع الخدمات المالية عبر التوزيع عبر الهاتف المحمول بدلاً من الشبكات الفرعية.

لاحظ محللو الصناعة أن مشغلي الاتصالات غالبًا ما يحتفظون بقاعدة عملاء كبيرة وبيانات التحقق من الهوية، مما يمكنهم من تقديم حسابات مالية وخدمات دفع. ربط تلك المحافظ بشبكات التحويل العالمية يوسع الوظائف من المعاملات المحلية إلى المدفوعات الدولية.

التركيز على الشمولية والتشغيل البيني

أكدت كل من الشركتين على أن الشمول المالي هو هدف أساسي. لقد وسعت المحافظ المحمولة الوصول إلى المدفوعات والتحويلات في المناطق التي يظل فيها الوصول إلى البنوك التقليدية محدودًا. يمكن أن يتيح ربط تلك المحافظ بشبكات حركة الأموال العالمية للمستخدمين إرسال واستقبال الأموال دوليًا.

يظل التشغيل البيني بين محافظ الاتصالات وشبكات البنوك تحديًا مستمرًا في التمويل الرقمي. غالبًا ما تقتصر الأنظمة المنفصلة على قدرة التحويل عبر مقدمي الخدمات أو الحدود. يمكن أن يتيح التكامل على مستوى المنصة ربط المؤسسات المختلفة من خلال بنية تحتية مشتركة بدلاً من اتفاقيات ثنائية.

يعكس إطلاق الخدمة في الشرق الأوسط وأفريقيا هذا السياق. حيث يُعتمد على الأموال المحمولة بشكل كبير في عدة أسواق أفريقية، وتمثل التحويلات عبر الحدود حصة كبيرة من دخل الأسر في بعض المناطق. يمكن أن يقلل تمكين التحويلات الدولية من الاعتماد على القنوات النقدية.

طبقات التكنولوجيا والامتثال

يتطلب نشر الخدمات المالية عبر شبكات الاتصالات الامتثال للمعايير التنظيمية والأمنية. تتضمن منصة التكنولوجيا المالية لإريكسون ميزات مدمجة للامتثال وضوابط أمن المؤسسات، وفقًا للشركة. وتعمل منصة ماستركارد موف ضمن إطار تنظيمي لشبكات التمويل عبر مختلف الولايات القضائية.

تهدف طبقات الامتثال المدمجة مسبقًا إلى تبسيط إطلاق الخدمة للمزودين الذين يدخلون أسواقًا جديدة. بدلاً من تطوير تكاملات تنظيمية مستقلة، يمكن لمشغلي الاتصالات أو شركات التكنولوجيا المالية نشر خدمات الدفع عبر منصة موحدة مع الوصول إلى قدرات التحويل الدولية.

كما تتيح النشر السحابي الأصل التوسع عبر أسواق متعددة دون الحاجة لبناء بنية تحتية منفصلة. يمكن للمزودين توسيع الخدمات جغرافيًا من خلال التكوين بدلاً من بنية نظام جديدة.

السياق التنافسي في بنية الدفع الرقمية

لطالما كانت بنية الدفع العالمية تهيمن عليها شبكات البنوك وأنظمة البطاقات. أدخلت منصات الأموال المحمولة نماذج توزيع بديلة تركز على مشغلي الاتصالات. تطور التكامل بين هذين المجالين بشكل غير متساوٍ.

تشير شراكة إريكسون-ماستركارد إلى تقارب بين خدمات التمويل عبر الاتصالات وشبكات الدفع العالمية. ظهرت تكاملات مماثلة مع توسع المحافظ المحمولة خارج الاستخدامات المحلية. يمكن أن يتيح ربط محافظ الاتصالات بشبكات الدفع الدولية منافسة أكثر مباشرة مع خدمات التحويل القائمة على البنوك.

غالبًا ما تعتمد شركات التكنولوجيا المالية على شراكات مع البنوك أو البطاقات للوصول إلى شبكات الدفع. يمكن أن يوفر التكامل بين المنصات التي تجمع بين البنية التحتية للاتصالات والدفع مسارات إضافية للاتصال العالمي. قد يوسع ذلك نطاق المؤسسات القادرة على تقديم التحويلات عبر الحدود.

الآثار الاستراتيجية

بالنسبة لمشغلي الاتصالات، يمكن أن يوسع التكامل مع منصة ماستركارد موف وظائف المحافظ وتدفقات الإيرادات المحتملة من خلال التحويلات الدولية. بالنسبة لماستركارد، يتيح الربط بمنصات المحافظ عبر الهاتف المحمول زيادة حجم المعاملات والوصول إلى أسواق يكون فيها وجود الحسابات البنكية أقل.

كما يدعم الشراكة الاتجاه نحو الخدمات المالية المدمجة، حيث تعمل المدفوعات والتحويلات ضمن منصات رقمية أوسع. توفر شبكات الاتصالات بالفعل خدمات الاتصال والهوية. يوسع إضافة قدرة حركة الأموال العالمية دورها في الاقتصاد الرقمي.

بالنسبة لمزودي التكنولوجيا المالية الذين يستخدمون بنية إريكسون، قد يقلل هذا التكامل من الحاجة لاتصالات شبكات دفع منفصلة. يمكن إطلاق الخدمات عبر طبقة منصة موحدة مع الوصول إلى قدرات التحويل الدولية.

التطلعات المستقبلية

يجمع تكامل إريكسون-ماستركارد بين البنية التحتية المالية للاتصالات واتصال الدفع العالمي، مستهدفًا توسيع المحافظ الرقمية والتحويلات عبر الحدود. يعكس الإطلاق الأولي في الشرق الأوسط وأفريقيا الطلب القوي على الخدمات المالية المحمولة والتحويلات في تلك المناطق.

مع تقارب منصات الاتصالات وشبكات الدفع، يتغير توزيع الخدمات المالية نحو أنظمة بيئية تعتمد على الهاتف المحمول. قد يحدد التكامل على مستوى البنية التحتية مدى انتشار المدفوعات الرقمية والتحويلات بين المستهلكين والشركات عبر الأسواق.

توضح هذه الشراكة كيف تتوافق مزودات البنية التحتية للاتصالات والتكنولوجيا المالية لتوسيع الخدمات المالية الرقمية عالميًا من خلال منصات محمولة متصلة.