تشير الدراسة إلى أن 80% من جيل إكس والجيل الأكبر منهم يندمون على عدم الادخار مبكرًا. إليك كيف تعظم مدخرات تقاعدك الآن

فاون هيميلسباخ

السبت، 21 فبراير 2026، الساعة 9:00 مساءً بتوقيت GMT+9، قراءة لمدة 5 دقائق

مع تقدمنا في العمر، نجمع الذكريات — وغالبًا بعض الندم أيضًا.

بالنسبة لكثير من الأشخاص الذين يواجهون التقاعد، تتعلق تلك الندمات بالقرارات المالية التي اتخذوها قبل سنوات أو حتى عقود.

القراءة الضرورية

بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن أن تصبح مالكًا لعقار مقابل 100 دولار فقط — ولا، لست مضطرًا للتعامل مع المستأجرين أو إصلاح الثلاجات. إليك كيف

يحذر ديف رامزي من أن حوالي 50% من الأمريكيين يرتكبون خطأ كبيرًا في الضمان الاجتماعي — إليك ما هو وخطوات بسيطة لإصلاحه في أسرع وقت ممكن

يقول روبرت كيوساكي إن هذا الأصل الواحد سيرتفع بنسبة 400% خلال عام — وهو يطلب من المستثمرين عدم تفويته قبل أن ينفجر

أكثر من 80% من جيل إكس (المولود بين 1965-1980) والجيل الأكبر منهم (المولود بين 1946-1964) يندمون على عدم البدء في الادخار أو المشاركة في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل في وقت مبكر من حياتهم المهنية، وفقًا لاستطلاع عام 2025 من معهد التقاعد الوطني (1).

حتى الذين بدأوا الادخار مبكرًا غالبًا يتمنون لو اتبعوا نهجًا مختلفًا. أكثر من 80% يتمنون لو ركزوا على حماية مدخراتهم من تقلبات السوق أو تحويل الأصول إلى دخل تقاعدي مستدام، وفقًا للاستطلاع. (2)

الكثير من جيل إكس والأجيال الأصغر سنًا في سنوات ذروتهم من حيث الدخل ومرحلة التجميع النهائية قبل التقاعد. لكن إذا شعروا أنهم متأخرون عن أهدافهم، قد يكونون مشلولين بالخوف بدلاً من الاستفادة من الأدوات المتاحة لهم.

ومع ذلك، فإن البدء متأخرًا لا يعني أنه لا أمل.

تعلم وابدأ الادخار

وجد استطلاع معهد التقاعد الوطني أن 54% من جيل إكس و39% من الجيل الأكبر منهم لا يفهمون تمامًا كيف يعمل الفائدة المركبة، وأكثر من نصفهم يعتقد أن حساب 401(k) الخاص بهم سيوفر دخلًا شهريًا ثابتًا مماثلًا لراتبهم.

إذا كنت غير واضح بشأن أساسيات الاستثمار أو كيفية عمل سحوبات 401(k) في التقاعد، فإن MyMoney.gov يوفر موارد للتثقيف المالي، وكذلك منظمات غير ربحية مثل أكاديمية خان (3). هناك أيضًا العديد من كتب التمويل الشخصي والمدونات والبودكاست. يمكنك أيضًا التحدث إلى مخطط مالي موثوق.

بعد ذلك، قم بتقييم وضعك الحالي. يعتقد البالغون الأمريكيون أنهم سيحتاجون إلى 1.26 مليون دولار للتقاعد بشكل مريح، وفقًا لاستطلاع عام 2025 من شركة نورتوويسترن ميوتشوال (4).

اقرأ المزيد: متوسط صافي ثروة الأمريكيين هو مفاجئ 620,654 دولارًا. لكنه يكاد لا يهم. إليك الرقم الذي يهم (وكيفية جعله يرتفع بشكل كبير)

ومع ذلك، يعتقد 46% من جيل إكس الذين شملهم الاستطلاع و56% من الجيل الأكبر أنهم مستعدون ماليًا للتقاعد. في حين يقول 56% من جيل إكس و40% من الجيل الأكبر أنهم على الأقل من المحتمل أن يعيشوا أكثر من مدخراتهم.

هذه المخاوف مفهومة. متوسط رصيد 401(k) لجيل إكس هو 192,300 دولار ومتوسط رصيد IRA هو 103,952 دولار، بينما لدى الجيل الأكبر متوسط رصيد 401(k) هو 249,300 دولار ومتوسط رصيد IRA هو 257,002 دولار، وفقًا لاستثمارات فيديليتي (5).

تستمر القصة

لبناء خطة واقعية للتعويض، تحتاج إلى فهم واضح لوضعك المالي الحالي ومدى بعدك عن أهداف التقاعد الخاصة بك. قد يبدو التعويض مستحيلًا، لكن لا يزال هناك وقت حتى لو كنت في أوائل الستينيات من عمرك. بعد كل شيء، لا تزال لديك سنوات أو حتى عقد من الفائدة المركبة للعمل لصالحك.

قد تفكر في تأجيل التقاعد لإعطاء نفسك مزيدًا من الوقت للادخار ولتمكين استثماراتك من النمو. كما أن تأخير الحصول على الضمان الاجتماعي يمكن أن يزيد من مبلغ الاستحقاق الشهري، مما قد يقلل من المبلغ الذي تحتاج إلى سحبه من المدخرات.

خطوات مالية يمكنك اتخاذها الآن

هناك خطوات عملية يمكنك اتخاذها اليوم، مثل الحد الأقصى من مساهماتك في حسابات التقاعد، خاصة تلك التي تتضمن مطابقة صاحب العمل وإجراء مساهمات تعويضية.

لعام 2026، الحد الأقصى للمساهمة السنوية للموظفين المشاركين في خطة 401(k)، 403(b)، خطة 457 الحكومية أو خطة التوفير التقاعدي الفيدرالية هو 24,500 دولار. الحد الأقصى لمساهمات IRA هو 7,500 دولار (5).

إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر، يمكنك إجراء مساهمة تعويضية قدرها 8,000 دولار، ليصبح الإجمالي 32,500 دولار. وإذا كنت تتراوح أعمارك بين 60 و63، يمكنك إجراء مساهمة تعويضية إضافية قدرها 11,250 دولار، ليصبح الإجمالي 35,750 دولار.

تطبق قاعدة دائمة جديدة بدءًا من عام 2026. إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر وكانت أرباحك الخاضعة للضريبة بموجب قانون ضرائب الضمان الاجتماعي الفيدرالي (FICA) 150,000 دولار أو أكثر في العام السابق، يجب أن تتم المساهمات التعويضية في حساب Roth 401(k).

وهذا يعني أن تلك المساهمات ستتم بأموال بعد الضرائب بدلاً من قبل الضرائب. ومع ذلك، فإن السحوبات من Roth 401(k) التي تستوفي قاعدة الخمس سنوات تكون معفاة من الضرائب، على عكس السحوبات من 401(k) التقليدي.

يمكن أن توفر الأرقام العامة من الاستطلاعات نقطة انطلاق مفيدة، لكنها قد لا تعكس وضعك الشخصي. يعتمد المبلغ الذي ستحتاج إلى ادخاره على موعد تقاعدك، وأين تريد أن تتقاعد، وكيف تريد أن تعيش خلال تلك السنوات.

يمكن لمستشار مالي مؤهل أن يضع توقعات استنادًا إلى وضعك اليوم وإلى أين تريد أن تصل. يمكنه مساعدتك في إنشاء خطة وتوجيه محفظتك نحو النمو مع مراعاة عمرك وأهدافك وتحمل المخاطر لديك.

قد يعجبك أيضًا

هل تبلغ من العمر 50 عامًا ولم تدخر شيئًا للتقاعد؟ معظم الناس لا يدركون أنهم يدخلون حقًا عقدهم المربح من حيث الدخل. إليك 6 طرق للتعويض بسرعة

تكشف فانجارد عما قد يحدث لأسهم الولايات المتحدة، وهو يثير إنذارات للمتقاعدين. إليك السبب وما يمكنك فعله

يحذر روبرت كيوساكي بشكل صارم جيل الطفرة السكانية. قد يتم “مسح” الكثير منهم ويصبحون بلا مأوى “في جميع أنحاء” البلاد. كيف تحمي نفسك الآن

الغير مليونيرات يمكنهم الآن شراء حصة في صندوق عقارات خاص بقيمة مليار دولار مقابل 10 دولارات فقط. إليك كيف تبدأ خلال دقائق

انضم إلى أكثر من 250,000 قارئ واحصل على أفضل قصص Moneywise وأجوبتها الحصرية أولاً — رؤى واضحة منسقة ومقدمة أسبوعيًا. اشترك الآن.

مصادر المقال

نحن نعتمد فقط على مصادر موثوقة وتقارير طرف ثالث موثوقة. لمزيد من التفاصيل، راجع أخلاقيات التحرير والإرشادات الخاصة بنا.

ناتوي (1، 2)؛ أكاديمية خان (3)؛ نورتوويسترن ميوتشوال (4)؛ فيديليتي (5)؛ مصلحة الضرائب الأمريكية (6).

هذه المقالة تقدم معلومات فقط ويجب عدم تفسيرها كنصيحة. وهي مقدمة بدون ضمان من أي نوع.

الشروط وسياسة الخصوصية

لوحة تحكم الخصوصية

مزيد من المعلومات