لماذا يترك الأزواج أحيانًا أموال الضمان الاجتماعي على الطاولة

المطالبة بالضمان الاجتماعي دائمًا ما تكون معقدة. وإذا كنت متزوجًا، فإن هذا القرار يصبح أكثر تعقيدًا من المستوى التالي. العديد من الأزواج لا يفهمون كيفية تحسين فوائد الضمان الاجتماعي المجمعة، ونتيجة لذلك، يتركون مبلغًا كبيرًا من المال على الطاولة.

فلماذا يصعب على الأزواج اتخاذ الخيار الأمثل للمطالبة بالضمان الاجتماعي؟

إليك بعض الأسباب الرئيسية التي تجعل الأزواج غالبًا يفشلون في الحصول على أكبر دخل شهري أو مدى الحياة من الضمان الاجتماعي، على الرغم من أن هذه الفوائد تعد مصدرًا هامًا للدخل المقاوم للتضخم.

مصدر الصورة: Getty Images.

لماذا يواجه الأزواج صعوبة في تحسين استغلال الضمان الاجتماعي

غالبًا ما يواجه الأزواج صعوبة في اتخاذ قرارات سليمة عندما يتعلق الأمر بمطالباتهم بفوائد الضمان الاجتماعي لأن:

2. الكثير من الناس لا يدركون أن التنسيق مع الزوج مهم: فوائد التقاعد من الضمان الاجتماعي هي فوائد أولية تعتمد على سجل عمل كل شخص. ونتيجة لذلك، قد لا يأخذ الأزواج الوقت الكافي للتشاور مع أزواجهم أثناء التخطيط للتقاعد حول كيف ستؤثر خيارات المطالبة الفردية لكل منهم على الزوجين ككل.
3. الأزواج لا يفهمون القواعد المعقدة التي تحكم تفاعل أنواع مختلفة من الفوائد: على سبيل المثال، إذا كنت تريد المطالبة بفوائد الزوج بناءً على سجل عمل زوجك، فلابد أن يطالب زوجك أولاً بفوائد التقاعد. قد تميل إلى أن يطالب الزوج ذو الدخل الأعلى بفواتير التقاعد لفتح فوائد الزوج، دون التفكير في كيف يمكن أن يؤثر ذلك على فوائد البقاء على قيد الحياة في المستقبل. للأسف، سيؤدي ذلك إلى تقليل تلك الفوائد، مما يسبب مشاكل كبيرة إذا توفي الزوج الأعلى دخلًا أولاً.
4. حتى الأفراد يصعب عليهم اتخاذ خيارات المطالبة المثلى: أظهرت البيانات مرارًا أن أفضل عمر للمطالبة بالفوائد هو 70 عامًا لمعظم المتقاعدين، لكن الناس لا يزالون يطالبون في عمر أصغر على أي حال. وبما أن حتى الأفراد يواجهون صعوبة في فهم واتخاذ خيارات المطالبة المثلى، يصبح الأمر أكثر صعوبة عندما يكون هناك فائدة واحدة أو أكثر يجب التفكير فيها.

ماذا يجب أن تفعل لتحسين استغلال فوائد الضمان الاجتماعي كزوجين؟

على الرغم من أن من المفهوم أن الكثير من الناس يواجهون صعوبة في تحسين فوائد الضمان الاجتماعي المجمعة، إلا أن المشكلة تكمن أيضًا في أن هذه الفوائد مهمة جدًا لمساعدتك على تلبية احتياجاتك دون استنزاف خطط تقاعدك بسرعة كبيرة.

إذا كنت تريد ترك المزيد من المال في حسابات 401(k) أو IRA الخاصة بك لتقليل فرصة نفاد أموالك، تأكد من وضع استراتيجية مع زوجك حول كيفية الاستفادة القصوى من فوائدكما المجمعة.

إحدى الاستراتيجيات الشائعة تتضمن أن يطالب الشريك ذو الدخل الأقل بالفوائد أولاً، مما يضيف بعض دخل الضمان الاجتماعي، ويتيح للشريك الأعلى دخلًا تأجيل المطالبة وزيادة قيمة شيك الضمان الاجتماعي الخاص به. هذه الاستراتيجية تستحق النظر فيها.

يمكنك أيضًا العمل مع محترف مالي لفهم جميع الخيارات المختلفة للمطالبة كزوجين، بحيث يمكنك العثور على الخيار الأفضل لتلبية احتياجاتك.