سألت ChatGPT كيف يمكن للمتقاعدين تقليل ضرائبهم مدى الحياة — إليك ما قاله

أندرو ليزا

السبت، 21 فبراير 2026 الساعة 7:05 مساءً بتوقيت GMT+9 قراءة لمدة 3 دقائق

مع اقتراب موسم الضرائب بشكل كامل، نظرت إلى تخطيط التقاعد مع التفكير في مصلحة الضرائب. غير متأكد من كيف ستتغير العبء السنوي في أبريل مع تقدمي في العمر، سألت ChatGPT عن الرأي — وقدم روبوت الذكاء الاصطناعي (AI) نصيحة حكيمة.

يُطلق عليه تقليل الضرائب مدى الحياة، القوة الخفية في التقاعد.

إلى أي مدى هو قوي؟

نصح ChatGPT بأن قليلًا من التخطيط الضريبي “يمكن أن يكون بقيمة ستة أرقام إذا تم بشكل صحيح.”

الوقت هو كل شيء

كتب ChatGPT أن المفتاح الأكبر هو “التحكم في وقت دفع الضرائب” لأن “الوقت يتفوق على الخصومات.” وهذه أخبار جيدة للمتقاعدين، الذين “غالبًا ما يكون لديهم سيطرة أكبر على توقيت الدخل من العمال.”

اقترح الخطوات “الذكية” التالية، بهدف “تسوية الدخل بحيث لا تتجاوز الشرائح الضريبية العليا لاحقًا.”

تأجيل الضمان الاجتماعي إلى عمر 70: فائدة أكبر + سنوات أقل من الضرائب على الضمان الاجتماعي

استخدام الحسابات الخاضعة للضريبة أولاً، والتأجيل الضريبي لاحقًا

ملء الشرائح الضريبية الأدنى عمدًا (عدم الانتظار حتى تجبرك التوزيعات المطلوبة على ذلك)

اقرأ المزيد: سألت ChatGPT ماذا سيحدث إذا دفع الأثرياء الضرائب بنفس معدل الطبقة الوسطى

اكتشف: 9 طرق منخفضة الجهد لتحقيق دخل سلبي (يمكنك البدء بها هذا الأسبوع)

استغلال مزايا الحسابات ذات الامتياز الضريبي

كرر ChatGPT التأكيد على أهمية استغلال حسابات التقاعد لصالحك.

استخدام تحويلات روث “بشكل استراتيجي، وليس بشكل مفرط”، مع التركيز على “سنوات الفجوة” بعد التقاعد وقبل التوزيعات المطلوبة والضمان الاجتماعي، حتى أعلى شريحتك الحالية، وليس أكثر.”

السحب أولاً من الحسابات الوسيطة الخاضعة للضريبة للحصول على معدلات أرباح رأس مال مفضة، ثم من الحسابات المؤجلة ضريبيًا مثل 401(k)، وأخيرًا من حسابات روث للحفاظ على النمو والسحب بدون ضرائب لأطول فترة ممكنة.

بعد ضبط التوقيت بشكل صحيح، هذه هي أفضل طريقة لـ “تقليل معدل الضريبة الحدية مدى الحياة.”

تقليل ضرائب الضمان الاجتماعي وأقساط Medicare

طريقة أخرى لـ “توفير آلاف الدولارات سنويًا، كل عام”، هي تقليل أقساط IRMAA. ذكرني ChatGPT أن “أقساط Medicare Part B و D ترتفع عندما يتجاوز الدخل حدودًا معينة” — ولكن ليس لجميع أنواع الدخل.

الدخل الذي يُحتسب:

سحوبات IRA

أرباح رأس المال

تحويلات روث

دخل الإيجار

الدخل الذي لا يُحتسب:

سحوبات روث

تعويضات HSA

قروض التأمين على الحياة المؤهلة

ذكرني الروبوت أيضًا أن “85% من الضمان الاجتماعي يمكن أن يكون خاضعًا للضريبة — لكن العديد من المتقاعدين يسببون ذلك عن غير قصد. خطأ شائع: سحب كبير من IRA، يصبح الضمان الاجتماعي خاضعًا للضريبة، وتزيد أقساط Medicare.”

إليك كيف اقترح تقليل ضرائب الضمان الاجتماعي:

استخدام سحوبات روث بدلاً من سحوبات IRA

توزيع أرباح رأس المال على مدى سنوات متعددة

تجنب الأحداث الكبيرة مرة واحدة بعد بدء الضمان الاجتماعي

 






متابعة القصة  

الأرباح، التبرعات والتخطيط العقاري

الاستراتيجيات السابقة تقوم بمعظم العمل الشاق، لكن ChatGPT قدم الاقتراحات التالية لتقليل مسؤولية الضرائب مدى الحياة بشكل أكبر.

بدلاً من التركيز على خصم خسائر رأس المال، “جمع أرباح رأس المال (نعم، عن قصد) لأن “الكثير من المتقاعدين يمكنهم تحقيق أرباح بنسبة 0% أو 15%. هذه واحدة من أكثر استراتيجيات التقاعد غير المستخدمة.”

إذا كنت تتبرع للأعمال الخيرية، “تبرع مباشرة من IRA الخاص بك باستخدام التوزيعات الخيرية المؤهلة،” والتي تُحتسب ضمن التوزيعات المطلوبة ولكنها ليست دخلًا خاضعًا للضريبة.

التقاعد في ولاية ملائمة للضرائب.

إجراء تخطيط عقاري مدروس يقلل الضرائب لك ولورثتك.

المزيد من GoBankingRates

**5 ثغرات ضريبية يستخدمها الأثرياء جدًا لا يعرفها معظم الأمريكيين**

**أنا محاسب: 6 تغييرات ضريبية كبيرة ستفيد الطبقة الوسطى**

**6 حسابات آمنة ثبت أنها تنمو أموالك حتى 13 مرة أسرع**

3 أسباب تجعل المتقاعدين من جيل الطفرة لا يجب أن يتركوا إرثًا مباشرًا لأبنائهم (و2 أسباب يجب عليهم ذلك)

نُشرت هذه المقالة أصلاً على GOBankingRates.com: سألت ChatGPT كيف يمكن للمتقاعدين تقليل ضرائبهم مدى الحياة — إليك ما قاله

الشروط وسياسة الخصوصية

لوحة تحكم الخصوصية

مزيد من المعلومات