EBANX توسع اعتماد شبكة التوكن عبر أمريكا اللاتينية

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan و Coinbase و Blackrock و Klarna وغيرهم

وسعت شركة EBANX استخدام رموز الشبكة إلى ثلاثة أسواق إضافية في أمريكا اللاتينية بعد أن أبلغت عن نتائج قوية خلال عمليات النشر المبكرة. كانت الشركة قد أدخلت التقنية بالفعل في البرازيل وتشيلي. الآن، انضمت كولومبيا وبيرو وجمهورية الدومينيكان إلى القائمة، مما يوسع الوصول إلى نظام مصمم لاستبدال أرقام البطاقات الحساسة بمعرفات ديناميكية وآمنة. تأتي التوسعة الأخيرة في وقت يبحث فيه التجار والمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية عن طرق لتحسين معدلات الموافقة مع تقليل التعرض للاحتيال عبر المعاملات الرقمية ذات الحجم الكبير.

توسع أوسع بعد النتائج المبكرة

ذكرت شركة EBANX أن الاختبارات الداخلية عبر أمريكا اللاتينية أظهرت انخفاضًا في حالات رفض بطاقات الائتمان المتعلقة بالاحتيال والأمان بنسبة تصل إلى 86 بالمئة عند استخدام رموز الشبكة. ساعدت هذه النتائج في دعم قرار توسيع التقنية إلى ما وراء الأسواق الأولية.

في كولومبيا، تقوم الشركة الآن بمعالجة أكثر من مليوني معاملة شهريًا عبر النظام المرمّز بالرموز. وأفادت EBANX أن معدل الموافقة على المعاملات باستخدام رموز الشبكة أعلى بحوالي عشر نقاط مئوية من تلك التي لا تستخدم الرموز. وقالت الشركة إن اعتماد التجار على النظام وصل إلى مستوى أصبح فيه الغالبية العظمى من المعاملات تعتمد بالفعل على النظام. يستخدم أكثر من مئة شركة من قطاعات مثل SaaS والتجارة الإلكترونية والألعاب التقنية التقنية.

لماذا تهم التوكنات في الأسواق الناشئة

تحل رموز الشبكة محل الرقم الرئيسي لحساب البطاقة برمز ديناميكي يُحتفظ به ضمن بنية شبكة البطاقة. يقلل هذا من احتمالية الاحتيال المرتبط بسرقة أو اختراق بيانات الاعتماد. كما يدعم معدلات موافقة أعلى للمعاملات لأن الرمز يظل صالحًا حتى عند إصدار بطاقة جديدة، مما يساعد على الحفاظ على استمرارية المدفوعات المتكررة والاشتراكات.

في الأسواق الناشئة، حيث يستمر النمو في التجارة عبر الحدود وتظل مخاوف الاحتيال مرتفعة، أصبحت التوكنات موضوعًا مركزيًا. اتجه مقدمو خدمات الدفع بشكل متزايد إلى هذا النهج لدعم التجارة الرقمية وتقليل العقبات التي غالبًا ما تصاحب عمليات التحقق من الأمان. من خلال إزالة بعض الثغرات المرتبطة ببيانات البطاقة الثابتة، يمكن لرموز الشبكة مساعدة التجار على الاحتفاظ بالعملاء، خاصة في القطاعات التي تتكرر فيها الفواتير بشكل متكرر.

موقف EBANX في بيرو

في بيرو، أشارت EBANX إلى أنها حاليًا المزود الوحيد لخدمات الدفع الذي يقدم رموز الشبكة عبر شبكات البطاقات الدولية الرئيسية. وقال فريقها إن ذلك يمنح التجار في بيرو وصولاً إلى نهج يدعم أداء المدفوعات بشكل أكثر استقرارًا، خاصة مع نمو قطاع التجارة الإلكترونية في البلاد. من المتوقع أن يتجاوز السوق المحلي ثلاثين مليار دولار أمريكي سنويًا خلال السنوات القليلة القادمة، وفقًا لأرقام الصناعة التي استشهدت بها الشركة.

يستخدم سبعة من كل عشرة معاملات بطاقة تتم معالجتها عبر EBANX في بيرو رموز الشبكة بالفعل. وأفادت الشركة أن معدلات الموافقة تحسنت بأكثر من سبع نقاط مئوية مقارنة بالمعاملات غير المرمّزة. شهدت مزودات SaaS أكبر زيادة، كما حققت شركات وسائل التواصل الاجتماعي والتعليم عبر الإنترنت والتجارة الإلكترونية والبث المباشر مكاسب أيضًا.

وأوضحت EBANX أن معدلات الموافقة في بعض القطاعات تتجاوز بالفعل الثمانين بالمئة. وترى الشركة أن هذه النتائج المبكرة تشير إلى أن التوكنات يمكن أن تساهم في استقرار الفئات ذات الحجم الكبير وأنماط الفوترة المتغيرة.

التطورات في جمهورية الدومينيكان

تعد جمهورية الدومينيكان أول سوق في الكاريبي تطلق فيه EBANX رموز الشبكة. وقالت الشركة إن ذلك يمثل مرحلة أخرى في تعاونها مع AZUL، مزود المدفوعات الإلكترونية المملوك لمجموعة Grupo Popular. عملت الشركتان معًا منذ عام 2023 على دعم التجارة الإلكترونية وتعزيز قنوات الدفع الرقمية في البلاد.

يُستخدم البطاقة بشكل واسع في جمهورية الدومينيكان، حيث يتم إجراء غالبية المدفوعات الرقمية باستخدام بطاقات الائتمان والخصم. وأفادت EBANX أن معدلات الموافقة على المعاملات المرمّزة بالرموز في المرحلة الأولى من النشر تجاوزت مستوى التسعين بالمئة. وأعرب الشركاء المحليون عن دعمهم لنشر التقنية، واصفين التوكنات بأنها خطوة توفر مزيدًا من الأمان وتحسن أداء الاستحواذ على العملاء للتجار.

قال مسؤولون من فرق EBANX الإقليمية إن المبادرة تساعد على إعداد البلاد لزيادة النشاط الرقمي من خلال تقليل احتمالية رفض المعاملات بسبب الاحتيال. وأبرز قادة AZUL اهتمامهم بتوسيع مجموعة التقنيات المتاحة للتجار المحليين مع استمرار ارتفاع معدل الاعتماد الرقمي.

لماذا يولي البنوك والتجار اهتمامًا

تكتسب التوكنات اهتمامًا في أمريكا اللاتينية لأنها تعالج عدة قضايا يواجهها التجار والمؤسسات المالية يوميًا: الاحتيال، وإعادة إصدار البطاقات، وعدم اتساق معدلات الموافقة. شهدت العديد من الأسواق في المنطقة نموًا سريعًا في التجارة الرقمية، لكن هذا النمو غالبًا ما صاحبه عقبات في موثوقية المعاملات. يمكن للرموز الديناميكية أن تساعد في تقليل الانقطاعات من خلال الحفاظ على استمرارية الربط بين البطاقات والبيانات المخزنة.

بالنسبة للتجار، تؤدي معدلات الموافقة الأعلى إلى إيرادات أكثر استقرارًا، خاصة في القطاعات التي تعتمد على الاشتراكات حيث يمكن أن تؤدي المدفوعات الفاشلة إلى فقدان العملاء. بالنسبة لمصدري البطاقات ومعالجيها، فإن تقليل حالات رفض المعاملات المرتبطة بالاحتيال يساعد على خفض التكاليف التشغيلية.

كما تتابع مزودات خدمات الدفع الإقليمية وشركات التكنولوجيا المالية عن كثب هذا الاتجاه. مع نضوج التجارة الرقمية في أمريكا اللاتينية، قد تصبح التوكنات معيارًا بدلاً من أن تكون أداة ناشئة. وهذا من شأنه أن يقرب المنطقة أكثر من الممارسات التي تُرى بالفعل في أمريكا الشمالية وأجزاء من أوروبا.

التقنية وراء رموز الشبكة

يتم إنشاء رموز الشبكة بواسطة شبكات البطاقات وتعتمد على بنية تحتية آمنة تقوم بتحديث الرمز بشكل ديناميكي. هذا يجعل الرمز أقل عرضة للاستخدام السيئ. عندما تنتهي صلاحية البطاقة الفعلية أو يتم استبدالها، يظل الرمز المرتبط بالتاجر نشطًا، مما يسمح باستمرار المدفوعات دون انقطاع.

نظرًا لأن الرمز يحمل ميزات مصادقة إضافية، غالبًا ما تعتبر الجهات المصدرة أن المعاملات المرمّزة أقل خطورة. يمكن أن يساهم هذا في زيادة معدلات الموافقة عبر قطاعات متنوعة.

يُعد هذا النموذج مفيدًا بشكل خاص في الأسواق الناشئة، حيث يمكن أن تؤدي معدلات الرفض العالية إلى تثبيط كل من التجار المحليين والدوليين. من خلال الجمع بين تقليل المخاطر وتحسين استمرارية المعاملات، تهدف التقنية إلى دعم بيئة أكثر توقعًا للمدفوعات الرقمية.

السياق الإقليمي والاعتبارات التنظيمية

تشجع الحكومات والمؤسسات المالية في أمريكا اللاتينية على أدوات تقلل من الاحتيال وتدعم التجارة الإلكترونية الآمنة. تختلف قواعد كل بلد، لكن المنظمين يشاركون في مصلحة مشتركة في حماية المستهلكين وتحسين استقرار المدفوعات مع تسارع النشاط الرقمي.

تتناسب التوكنات مع هذه الجهود لأنها تعتمد على معايير شبكات الدفع المعتمدة بدلاً من تخزين البيانات بشكل حصري. يمنح ذلك المنظمين والمؤسسات المالية مزيدًا من الثقة عند تقييم المخاطر. مع نمو التجارة الرقمية، يصبح التوازن بين الأمان وسهولة الاستخدام اعتبارًا مركزيًا لصانعي السياسات.

نظرة مستقبلية

ذكرت EBANX أنها تخطط لمواصلة نشر قدرات رموز الشبكة في أسواق إضافية في أمريكا اللاتينية. ترى الشركة أن التوكنات أداة يمكن أن تساعد التجار والمؤسسات المالية على إدارة ارتفاع حجم المعاملات مع تقليل التعرض للاحتيال. جادلت فرقها في المنطقة بأن النتائج المبكرة تظهر أداءً أقوى في الموافقة وتقليل الانقطاعات للعملاء.

مع توسع الاقتصاد الرقمي في المنطقة، من المرجح أن تدرس مزودات الدفع وشركات التكنولوجيا المالية الأخرى هذه النتائج لتحديد ما إذا كانت عمليات نشر مماثلة يمكن أن تنجح في عملياتها الخاصة. لقد انتقلت التوكنات من كونها ميزة تجريبية إلى خيار يُناقش على نطاق واسع في الأسواق التي ينمو فيها التجارة الرقمية بسرعة.