المناطق التي غالبًا ما يتم تجاهلها في التكنولوجيا المالية: 19 رؤية من الخبراء

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan، Coinbase، Blackrock، Klarna وغيرهم

الغوص في قطاع التكنولوجيا المالية يكشف عن مشهد غني بالابتكار، لكن بعض الجوانب الحاسمة غالبًا ما تمر دون أن يلاحظها أحد. تسلط هذه المقالة الضوء على هذه المناطق المهملة، وتقدم رؤى قيمة من خبراء متمرسين يشكلون مستقبل التمويل. احصل على فهم أعمق لكيفية استعداد هذه الاتجاهات الناشئة لتحويل النظام المالي.

* التمويل السلوكي لتقليل الديون
* تحديث إدارة النفقات
* دمج تحليلات البلوكشين المتقدمة
* تطوير حلول لغير المصرفيين
* معالجة إدارة الاشتراكات المالية
* اعتماد تقييم ائتماني بديل
* تعزيز الأمن السيبراني وتثقيف المستخدمين
* توسيع الخدمات المصرفية الرقمية في المناطق غير المخدومة
* إعطاء الأولوية لمنع الاحتيال
* الترويج لمنصات الرفاهية المالية
* الاستفادة من حلول الدفع للنشاط البيئي
* تبسيط الخدمات المالية المتخصصة
* التركيز على التأمين المصغر للمخاطر اليومية
* أتمتة العمليات الداخلية
* تمكين الملكية الجزئية السلسة
* تحسين الصحة المالية اليومية
* الجمع بين البلوكشين والتمويل المدمج
* تنفيذ الرواتب في الوقت الحقيقي
* ابتكار تمويل الفواتير للشركات الصغيرة

التمويل السلوكي لتقليل الديون

التمويل السلوكي لتقليل الديون هو مجال في التكنولوجيا المالية يستحق اهتمامًا أكبر بكثير. توجد أدوات لسداد الديون، لكن القليل منها يستفيد حقًا من استراتيجيات تعتمد على علم النفس مثل التلعيب، والمسؤولية الاجتماعية، وتجنب الخسارة للحفاظ على تحفيز المستخدمين. تخيل تطبيقًا يجعل سداد الديون تحديًا، ويقدم مكافآت حقيقية عند الإنجاز، أو يربط المستخدمين بمجموعات دعم من الأقران. هذه التحفيزات السلوكية يمكن أن تجعل الالتزام بخطة السداد أقل عبئًا وأكثر إنجازًا. من خلال دمج علم النفس المالي في إدارة الديون، يمكن للشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية أن تغير طريقة تعامل الناس مع التزاماتهم المالية وتغلب عليها.

جيفري تشو، الرئيس التنفيذي والمؤسس، Fig Loans

تحديث إدارة النفقات

واحدة من المناطق التي غالبًا ما تُغفل في التكنولوجيا المالية هي إدارة النفقات، على الرغم من دورها الحاسم في تحسين التدفق النقدي، ومنع الاحتيال، والشفافية المالية للشركات. لا تزال العديد من الشركات تعتمد على العمليات اليدوية، والجداول الإلكترونية، أو أنظمة قديمة، مما يؤدي إلى عدم الكفاءة، والأخطاء، ومخاطر الامتثال.

تستخدم حلول إدارة النفقات الحديثة الذكاء الاصطناعي، والأتمتة، وتحليلات البيانات في الوقت الحقيقي لتسهيل الموافقات، واكتشاف الشذوذ، والتكامل بسلاسة مع منصات المحاسبة. البطاقات الافتراضية، ومطابقة الإيصالات تلقائيًا، ورؤى الإنفاق المدعومة بالذكاء الاصطناعي تُغير طريقة تحكم الشركات في النفقات، ومع ذلك لا تزال العديد من المؤسسات تتبنى هذه الابتكارات بشكل كامل.

مع ارتفاع العمل عن بعد، والفرق اللامركزية، والمعاملات العالمية، تصبح أدوات إدارة النفقات الذكية ضرورية للرؤية المالية والكفاءة التشغيلية. الشركات التي تتبنى هذه الحلول تكسب ميزة تنافسية في التحكم في التكاليف، والامتثال، واتخاذ القرارات، مما يجعلها مجالًا في التكنولوجيا المالية يستحق اهتمامًا أكبر.

سيرجيو فيتساك، المدير الإداري، خبير التكنولوجيا المالية، Softjourn

دمج تحليلات البلوكشين المتقدمة

عند العمل مع العديد من شركات العملات الرقمية، صادفت العديد من الشركات الناشئة التي لا تدرك مدى أهمية دمج تحليلات البلوكشين المتقدمة لمراقبة المعاملات وتقييم المخاطر. غالبًا ما تركز حلول التكنولوجيا المالية على تحسين معالجة المدفوعات والتجارب المصرفية الرقمية. القدرة على استخدام بيانات البلوكشين للكشف عن أنماط الجرائم المالية المعقدة يُقلل غالبًا ويُقلل من استخدامه من قبل الشركات الناشئة التي تركز أكثر على جوانب أخرى من أعمالها. مع تزايد انتشار الأصول الرقمية ومنصات التمويل اللامركزي، يواصل المجرمون اكتشاف طرق جديدة لاستغلال هذه التقنيات.

من خلال الاستفادة من تحليلات البلوكشين جنبًا إلى جنب مع أنظمة مكافحة غسل الأموال التقليدية، يمكن للمنظمات الحصول على رؤية تفصيلية لبيانات المعاملات، وتحديد أنماط خفية تشير إلى الاحتيال أو غسيل الأموال، والاستجابة بشكل استباقي. هذا النهج لا يحسن فقط دقة ووقت الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، بل يعزز أيضًا الامتثال التنظيمي بشكل عام. نظرًا للتركيز التنظيمي المتزايد على المعاملات الرقمية—من FINTRAC في كندا إلى الأطر العالمية مثل FATF—من الضروري أن تستثمر المؤسسات مزيدًا من الاهتمام في دمج هذه الأدوات التحليلية المتقدمة في برامج الامتثال الخاصة بها.

موهيت جوغنا، المستشار الرئيسي، Platino Consulting

تطوير حلول لغير المصرفيين

واحدة من المناطق في التكنولوجيا المالية التي غالبًا ما تُغفل أو تُقلل من شأنها هي تطوير حلول للسكان غير المصرفيين، خاصة أولئك الذين لا يملكون عناوين ثابتة أو وثائق تقليدية. بينما تركز العديد من شركات التكنولوجيا المالية على خدمة العملاء الحاليين بمنتجات أكثر راحة وابتكارًا، هناك فرصة كبيرة لمعالجة احتياجات حوالي 1.4 مليار بالغ حول العالم يفتقرون إلى الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية.

لا يمكن المبالغة في أهمية هذا القطاع. بدون حساب بنكي، يواجه الأفراد العديد من الحواجز للمشاركة الاقتصادية والاندماج الاجتماعي. يصعب عليهم تلقي المدفوعات مقابل العمل، أو الحصول على عقود هاتف، أو الوصول إلى خدمات أساسية تتطلب حسابًا بنكيًا. هذا الاستبعاد المالي يكرس دوائر الفقر ويحد من النمو الاقتصادي في المجتمعات غير المخدومة.

التحفظ على التركيز على هذا السوق مفهوم من منظور تجاري، لأنه قد لا يكون مربحًا على الفور. ومع ذلك، فإن الإمكانات طويلة الأمد للتأثير الاجتماعي والنمو السوقي هائلة. يمكن أن تلعب التمويلات الحكومية والشراكات بين القطاعين العام والخاص دورًا حاسمًا في تحفيز شركات التكنولوجيا المالية على تطوير حلول لهذه الفئة غير المخدومة.

مثال واعد على التقدم في هذا المجال هو مبادرة بنك باركليز والبنوك الأمريكية الأخرى للسماح للأشخاص بدون عناوين ثابتة بفتح حسابات بنكية. يوضح هذا كيف يمكن للمؤسسات المالية تكييف سياساتها والاستفادة من التكنولوجيا لتصبح أكثر شمولية. من خلال الجمع بين مثل هذه التغييرات السياسية والحلول التكنولوجية المبتكرة، يمكن أن نشهد تقدمًا كبيرًا في الشمول المالي.

تمتلك شركات التكنولوجيا المالية القدرة على إحداث ثورة في الوصول إلى الخدمات المالية لغير المصرفيين من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، وتقييم الائتمان البديل، وحلول الهوية الرقمية. من خلال التركيز على هذا المجال الذي يُغفل غالبًا، يمكن لصناعة التكنولوجيا المالية أن تستغل سوقًا هائلة غير مستغلة، وتساهم بشكل كبير في التنمية الاقتصادية العالمية والعدالة الاجتماعية.

جاك مادوك، مدير المنتج، Rho

معالجة إدارة الاشتراكات المالية

تُعطي معظم شركات التكنولوجيا المالية الأولوية للمدفوعات، والإقراض، والاستثمار، لكن إدارة الاشتراكات—مساعدة المستخدمين على تتبع، وتحسين، والتفاوض بشأن النفقات المتكررة—لا تزال غير مستغلة إلى حد كبير. مع تزايد تعب الاشتراكات، يفقد الكثيرون تتبع ما يدفعونه، مما يؤدي إلى رسوم غير ضرورية.

يمكن لحل ذكي في التكنولوجيا المالية أن يكتشف تلقائيًا الاشتراكات غير المستخدمة، ويقترح الترقية أو حتى يتفاوض على أسعار أفضل نيابة عن المستخدمين. يمكن أن تساعد الرؤى الشخصية حول أنماط الإنفاق المستهلكين على اتخاذ قرارات مالية أكثر وعيًا.

مع استمرار نمو الخدمات القائمة على الاشتراك، يمكن للشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية التي تتعامل مع هذه المشكلة أن توفر للمستخدمين مبالغ كبيرة من المال مع تبسيط إدارة المالية.

غاري هيمينج، مالك ومدير مالي، ABC Finance

اعتماد تقييم ائتماني بديل

نماذج التقييم الائتماني التقليدية تستبعد ملايين الأشخاص الذين ليس لديهم سجل اقتراض واسع. تركز العديد من شركات التكنولوجيا المالية على تحسين تجارب الإقراض، لكنها تعتمد على نفس طرق تقييم الائتمان القديمة. يمكن أن يجعل التقييم الائتماني البديل—باستخدام مدفوعات الإيجار، وفواتير الخدمات، وتاريخ المعاملات الرقمية—الخدمات المالية أكثر وصولًا. هذا سيسمح لمزيد من الأفراد والشركات بالتأهل للحصول على الائتمان دون الاعتماد على مكاتب الائتمان التقليدية.

تستخدم العديد من الشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية بالفعل الذكاء الاصطناعي لتحليل السلوك المالي البديل وتقديم خيارات إقراض أكثر شمولية. هذا النموذج مفيد في المناطق ذات البنية التحتية المصرفية المحدودة. توسيع الوصول إلى ائتمان عادل يمكن أن يساعد الشركات الصغيرة على النمو وتحسين الاستقرار الاقتصادي. يجب على المزيد من شركات التكنولوجيا المالية استكشاف نماذج البيانات البديلة بدلاً من الاعتماد على أنظمة التقييم الائتماني القديمة.

شين مكإيفوي، المدير الإداري، Flycast Media

تعزيز الأمن السيبراني وتثقيف المستخدمين

واحدة من المناطق التي غالبًا ما تُغفل في التكنولوجيا المالية هي تداخل الأمن السيبراني وتثقيف المستخدمين في مجال العملات الرقمية. بينما يدفع الابتكار الصناعة قدمًا، يقلل الكثير من الأفراد من أهمية تأمين أصولهم الرقمية. غالبًا ما ينجم هذا الإهمال عن نقص الفهم لكيفية عمل تكنولوجيا البلوكشين والضعف المرتبط بها.

أعتقد أن هذه المنطقة تستحق مزيدًا من الاهتمام لأنها ليست مجرد تقنية، بل تمكين المستخدمين من خلال المعرفة لممارسة عادات آمنة. غالبًا ما تحدث الاختراقات الأمنية ليس بسبب تقنيات القرصنة المتقدمة، بل بسبب أخطاء بشرية، مثل إدارة كلمات المرور بشكل سيئ أو الوقوع في عمليات التصيد الاحتيالي. أؤمن أنه من خلال إعطاء الأولوية للتعليم الأمني المتاح، وربطه بحلول استرداد قوية، يمكننا تقليل حدوث الخسائر التي يمكن تجنبها بشكل كبير.

روببرت بينك، المؤسس، Crypto Recovers

توسيع الخدمات المصرفية الرقمية في المناطق غير المخدومة

أحد مجالات التكنولوجيا المالية التي أعتقد أنها غالبًا ما تُغفل هو الشمول المالي من خلال حلول الخدمات المصرفية الرقمية المتاحة في المناطق غير المخدومة. بعد سنوات من اكتشاف الفرص السوقية ودفع استراتيجيات مبتكرة، رأيت بنفسي مدى تأثير هذه الحلول في فتح إمكانيات غير مستغلة. غالبًا ما يركز الاهتمام على التقدم التكنولوجي مثل الذكاء الاصطناعي والبلوكشين، لكن الأساسيات مثل توفير خدمات مالية موثوقة لأولئك الذين لا يملكونها يمكن أن يحدث تغييرًا عميقًا للأفراد والشركات على حد سواء.

من خلال سد هذه الفجوات، لا نُمكن المجتمعات فحسب، بل نفتح أيضًا أبوابًا لريادة الأعمال الصغيرة والنمو الاقتصادي. نستخدم التكنولوجيا باستمرار لإزالة الحواجز، ولا يسعني إلا أن أرى التشابهات. الوصول هو سوق بمليارات الدولارات يختبئ في العلن، في انتظار عقول حادة واستراتيجيات جريئة لتحويله إلى فرصة. إذا كنت تريد ابتكارًا يحدث فرقًا، ابدأ هنا.

آيس تشو، الرئيس التنفيذي | خبرة في المبيعات والتسويق، خبير في التكنولوجيا والتمويل، TradingFXVPS

إعطاء الأولوية لمنع الاحتيال

منع الاحتيال. شركات التكنولوجيا المالية معرضة للاحتيال أكثر من شركات بطاقات الائتمان التقليدية؛ معدل الاحتيال يقارب 0.3%. جزء كبير من الاحتيال غير مُبلغ عنه، ومعظم المستخدمين العاديين والمؤسسات يقللون من حجم المشكلة بشكل كبير. في الوقت نفسه، القضية مهمة جدًا: فقدت منصة دفع رئيسية معروفة 870 مليون دولار منذ 2017 بسبب الاحتيال عبر الإنترنت. هذا يسبب أضرارًا مالية وسمعة قوية. الآن، تقلصت عمليات هذه الشركة وتقيّد الوصول وتواجه دعاوى قضائية متعددة. لهذا السبب، يجب أن يكون تحسين الأمن السيبراني وزيادة الوعي بالاحتيال أولوية قصوى لكل شركة تكنولوجيا مالية في 2025.

دي تشوبي، الرئيس التنفيذي، MoneyLion

الترويج لمنصات الرفاهية المالية

فرصة حاسمة وغالبًا ما تُقلل من شأنها في التكنولوجيا المالية هي قوة منصات الرفاهية المالية. بعد العمل مع الشركات الناشئة والشركات الكبرى على حد سواء، رأيت كيف يهدد التوتر المالي الإنتاجية والنمو. بينما تتسابق الصناعات للابتكار باستخدام العملات الرقمية والاستثمار عالي التقنية، يكمن التغيير الحقيقي في توفير أدوات تمكّن الأفراد من السيطرة على صحتهم المالية. وفقًا لـ PwC، 64% من الموظفين يذكرون أن التوتر المالي يؤثر على عملهم، مما يبرز فجوة هائلة في السوق يمكن للتكنولوجيا المالية أن تملأها بشكل جيد.

من خلال خبرتي، تعتبر الثقافة المالية أساس النجاح الشخصي والمهني. ليس كافيًا فقط أتمتة المعاملات أو تقديم أدوات استثمار. لتحقيق تأثير دائم، تحتاج شركات التكنولوجيا المالية إلى تطوير حلول تعلم المستخدمين كيفية وضع الميزانية، وإدارة الديون، والادخار للمستقبل. ينمو قطاع الرفاهية المالية بسرعة، بمعدل نمو سنوي متوقع يبلغ 13.8%. هذا يدل على وجود طلب واضح على منصات تركز على تحسين العادات المالية والاستقرار على المدى الطويل. حان الوقت لتتجاوز التكنولوجيا المالية الاتجاهات السريعة ومعالجة هذه الحاجة الحيوية بشكل مباشر.

جون مورغان، الرئيس التنفيذي، خبير في الأعمال والتمويل، Venture Smarter

الاستفادة من حلول الدفع للنشاط البيئي

واحدة من المناطق في التكنولوجيا المالية التي غالبًا ما تُغفل هي كيف يمكن لحلول الدفع أن تدفع النشاط البيئي. تركز معظم ابتكارات التكنولوجيا المالية على الراحة أو الشمول المالي، لكن تخيل استغلال منصات الدفع لتمكين الاستهلاك الواعي. على سبيل المثال، دمج خيارات تعويض الكربون مباشرة في المعاملات أو تقديم بيانات فورية عن الأثر البيئي للمشتريات يمكن أن يؤثر بشكل كبير على سلوك المستخدمين. هذا لا يتوافق فقط مع أهداف الأعمال مع الممارسات المستدامة، بل يعزز أيضًا روابط أقوى مع العملاء المهتمين بالبيئة.

بصفتي مالك شركة SaaS، أرى سوقًا هائلة غير مستغلة هنا—العملاء يبحثون بنشاط عن علامات تجارية تجعل الاستدامة سهلة. معالجة هذه الفجوة لا يدعم فقط الجهود العالمية للحفاظ على البيئة، بل يفتح أيضًا ولاء العملاء على المدى الطويل للشركات المستعدة للابتكار في هذا المجال. حان الوقت لصناعة التكنولوجيا المالية أن تتعمق أكثر في الحلول التي يمكن أن تشكل مستقبلًا أكثر خضرة.

فالنتين رادو، الرئيس التنفيذي والمؤسس، Blogger، متحدث، بودكاستر، Omniconvert

تبسيط الخدمات المالية المتخصصة

أعتقد أن الكثير من الناس يتجاهلون الخدمات المالية المتخصصة في التكنولوجيا المالية. فكر في الصعوبة في دفع تكاليف التعليم في الخارج. هذه المعاملات تتعثر الآن بسبب الرسوم المرتفعة والأنظمة المعقدة. رأيت شخصيًا مدى الإزعاج الذي يسببه ذلك للأسر. يمكن لشركة تكنولوجيا مالية تركز على هذا المجال أن تقلل التكاليف بشكل كبير من خلال تبسيط العمليات. فكر في مدى التحدي الذي يواجهه مشترو المنازل لأول مرة للحصول على تأمين المنزل. من اختيار السياسة إلى تقديم المطالبات، وحتى التفاعل مع تكنولوجيا المنزل الذكي للحصول على أسعار مخصصة، يمكن لحل تكنولوجيا مالية مخصص أن يبسط كل شيء. على الرغم من صغر حجمها، إلا أن هذه الحلول المركزة تشكل سوقًا غير مستغلة بشكل كبير وتعد بوعد كبير.

أوستن رولفز، مؤسس، مستثمر في الأعمال الصغيرة، متخصص في العقارات والتمويل، Zanda Wealth

التركيز على التأمين المصغر للمخاطر اليومية

التأمين المصغر للمخاطر اليومية هو مجال في التكنولوجيا المالية يستحق اهتمامًا أكبر بكثير. بينما تركز معظم حلول التأمين على الأحداث الكبرى مثل المشاكل الصحية أو حوادث السيارات، هناك فجوة كبيرة في التغطية للاضطرابات الصغيرة ولكنها ذات تأثير—مثل فقدان الوظيفة المفاجئ، إلغاء الرحلات، أو عدم دفع العمل الحر.

نموذج تأمين أكثر ديناميكية، يعتمد على الاستخدام، يمكن أن يوفر حماية مرنة وبأسعار معقولة تتناسب مع أنماط الحياة الحديثة والمتقلبة. مع الابتكار الصحيح في التكنولوجيا المالية، يمكن للناس حماية استقرارهم المالي دون عبء السياسات المكلفة ذات الحجم الواحد للجميع.

شون بلومر، الرئيس التنفيذي، The Annuity Expert

أتمتة العمليات الداخلية

واحدة من المناطق في التكنولوجيا المالية التي غالبًا ما تُغفل هي أتمتة العمليات الداخلية، خاصة في مجالات الموارد البشرية وإدارة الأفراد. غالبًا ما نركز على تطوير التكنولوجيا الموجهة للعملاء، لكن السحر الحقيقي يحدث عندما نركز على تحسين كفاءة فرقنا الداخلية.

من خلال خبرتنا، أدت أتمتة عمليات مثل توظيف الموظفين، والرواتب، وتقييم الأداء إلى فوائد كبيرة. الأمر لا يقتصر على توفير الوقت؛ بل يقلل أيضًا من الأخطاء البشرية ويساعد على إنشاء سير عمل أكثر اتساقًا وموثوقية. من خلال تبسيط هذه العمليات الأساسية، استطعنا تحرير فريقنا للتركيز على مهام أكثر استراتيجية وخلق تجربة أكثر سلاسة للجميع.

برأينا، يُقلل من شأن الأتمتة الداخلية في التكنولوجيا المالية، لكن عند تنفيذها بشكل صحيح، يمكن أن تكون نقطة تحول. فهي تمهد الطريق للتوسع وتسمح لنا بالتركيز على ما يهم أكثر: تقديم حلول عالية الجودة لعملائنا. لقد رأينا بأعيننا كيف يمكن للتعديلات الصغيرة في العمليات الداخلية أن تؤدي إلى نتائج كبيرة، وهذا شيء يجب أن تنتبه إليه المزيد من الشركات في الصناعة.

فيكرانت بهالوديا، رئيس التسويق وعمليات الموارد البشرية، WeblineIndia

تمكين الملكية الجزئية السلسة

الملكية تتغير، لكن التكنولوجيا المالية لم تتكيف بالكامل لتلبية الطلب. المزيد من الناس مهتمون بالمشاركة في ملكية الأصول، سواء كانت مقتنيات ذات قيمة عالية، أو عقارات إجازات، أو حتى خيول، لكن العملية قديمة وتواجه تحديات لوجستية كثيرة. يجب أن تكون الملكية الجزئية سهلة مثل إجراء عملية شراء رقمية، ومع ذلك تعتمد معظم المنصات على عقود معقدة واتفاقيات دفع يدوية.

تخيل منصة تكنولوجيا مالية مصممة لإدارة الملكية الجماعية من البداية إلى النهاية. يمكنها تلقائيًا تقسيم المدفوعات، والتعامل مع الاتفاقيات القانونية، وتوفير هيكل واضح لشراء وبيع الأصول المشتركة. حاليًا، هذا النوع من الأنظمة يكاد لا يوجد خارج منصات الاستثمار المتخصصة. إذا جعلت شركات التكنولوجيا المالية الملكية الجزئية سلسة، يمكن أن تعيد تعريف كيفية شراء واستخدام الأصول المكلفة. سيحصل المزيد من الناس على إمكانية الوصول إلى أشياء لا يستطيعون تحملها بمفردهم، وستفتح الشركات أسواقًا جديدة بين عشية وضحاها.

لينزي أوليفر، مديرة التسويق التجاري، HorseClicks

تحسين الصحة المالية اليومية

من خلال خبرتي، يعتقد الكثيرون أن التكنولوجيا المالية تتعلق فقط بالمعاملات السريعة أو المنصات الاستثمارية المعقدة، لكن ما يحدث فرقًا حقًا هو الصحة المالية اليومية لرواد الأعمال والأفراد الذين يديرون ميزانيات ضيقة. كمالك شركة صغيرة، رأيت بنفسي مدى صعوبة البقاء على اطلاع على التدفق النقدي، والضرائب، والادخار. ومع ذلك، هناك قلة من الحلول في التكنولوجيا المالية التي تركز على إرشاد المستخدمين خلال هذه التحديات المالية الشخصية والتجارية التي غالبًا ما تكون مرهقة.

أعتقد أن هذه الأدوات تستحق مزيدًا من الاهتمام لأنها تمكّن الأفراد من اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً ووعيًا بأموالهم. ليست فقط حول الوصول السريع إلى رأس المال؛ بل تتعلق أيضًا بتعزيز الاستقرار المالي على المدى الطويل. على سبيل المثال، يمكن أن يساعد دمج أدوات الميزانية، والادخار، والتوقع المالي بطريقة شخصية ومخصصة المستخدمين على تجنب الأخطاء الشائعة مثل تفويت المدفوعات أو سوء إدارة التدفق النقدي.

ريلي جيمس رينويك، رئيس التسويق، Pragmatic Mortgage Lending

دمج البلوكشين والتمويل المدمج

واحدة من المناطق في التكنولوجيا المالية التي غالبًا ما تُغفل هي تقاطع البلوكشين والتمويل المدمج—خصوصًا كيف يمكن للتقنيات اللامركزية تحسين الخدمات المالية التقليدية دون أن يدرك المستخدمون أنهم يتفاعلون مع البلوكشين.

حاليًا، يُنظر إلى التمويل المدمج بشكل رئيسي في التكنولوجيا المالية التقليدية—فكر في شركات تقدم الإقراض، والمدفوعات، أو التأمين مباشرة داخل منصات غير مالية. لكن يمكن للبلوكشين أن يأخذ هذا إلى المستوى التالي من خلال إزالة الوسطاء، وتقليل التكاليف، وزيادة الشفافية. تخيل سوقًا عالميًا حيث يحصل البائعون على مدفوعات فورية وموثوقة عبر العملات المستقرة أو منصة SaaS التي تؤتمت مشاركة الإيرادات باستخدام العقود الذكية—كل ذلك دون الحاجة للبنوك أو الوسطاء.

يستحق هذا مزيدًا من الاهتمام لأن البلوكشين يزيل الاحتكاك الذي لا تزال الخدمات المالية التقليدية تكافح معه—مثل المدفوعات عبر الحدود، وتأخيرات التسوية، وتكاليف المعاملات العالية. إذا تم تنفيذه بشكل صحيح، لن يتعين على الشركات التفكير فيما إذا كانت تستخدم البلوكشين؛ بل ستختبر خدمات مالية أسرع وأرخص وأكثر أمانًا. نرى أن هذه فرصة هائلة لربط الحلول التقليدية في التكنولوجيا المالية مع الحلول اللامركزية، لجعل التمويل أكثر وصولًا، وقابلًا للبرمجة، وأكثر كفاءة.

سلاوومير باسكو، الرئيس التنفيذي، Neti LTD

تنفيذ الرواتب في الوقت الحقيقي

على الرغم من أن الوصول المبكر للأجور قد حقق بعض النجاح، إلا أن فكرة الرواتب في الوقت الحقيقي—حيث يتلقى الموظفون أجورهم بشكل مستمر بدلاً من رواتب كل أسبوعين—لا تزال غير مستكشفة بشكل كافٍ. يمكن أن يكون هذا التحول مغيرًا لقواعد اللعبة للعاملين في الوظائف المؤقتة، والمستقلين، والموظفين بالساعة الذين غالبًا ما يعانون من فجوات التدفق النقدي.

إتاحة الوصول الفوري إلى أرباحهم سيسمح للناس بالتخطيط بشكل أفضل، ويقلل من الاعتماد على خيارات الائتمان ذات الفائدة العالية مثل قروض الرواتب. كما يتماشى مع الاقتصاد الحديث، حيث يصبح العمل أكثر مرونة وعلى الطلب. يمكن للشركات الناشئة التي تبتكر في هذا المجال أن تعيد تعريف الاستقرار المالي من خلال جعل الدخل أكثر ديناميكية في قوة العمل الحالية.

آدم يونغ، الرئيس التنفيذي والمؤسس، Event Tickets Center

ابتكار تمويل الفواتير للشركات الصغيرة

واحدة من المناطق في التكنولوجيا المالية التي غالبًا ما تُغفل وتستحق مزيدًا من الاهتمام هي تمويل الفواتير للشركات الصغيرة. بينما تحظى التكنولوجيا المالية الموجهة للمستهلكين بالضوء، فإن المدفوعات بين الشركات تقدم إمكانات هائلة للابتكار. رأيت العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة يعانون من تدفق نقدي ضعيف بسبب شروط الدفع الطويلة من العملاء الكبار. أحيانًا يضطرون إلى رفض طلبات كبيرة لأنهم لا يستطيعون تمويل العمليات أثناء انتظارهم من 30 إلى 90 يومًا للدفع. يمكن أن يحل تمويل الفواتير هذه المشكلة، لكن البنوك التقليدية تجعل الأمر مرهقًا ومكلفًا. هناك فرصة حقيقية لشركات التكنولوجيا المالية لتحسين هذه العملية.

على سبيل المثال، عملت مؤخرًا مع عميل على حل تمويل فواتير مدعوم بالذكاء الاصطناعي. قام بتقييم حساباته المستحقة وقدم تمويلًا فوريًا على الفواتير المؤهلة. زاد هذا من رأس مال العمل لديهم بنسبة حوالي 25% خلال أسابيع. يمكن أن تساعد حلول كهذه الشركات الصغيرة على النمو. الأمر ليس بلامع مثل العملات الرقمية، لكنه قد يكون له تأثير اقتصادي كبير. أتوقع أن نرى تطورات مثيرة هنا قريبًا.