فليند تؤمن $3M لتوسيع إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan و Coinbase و Blackrock و Klarna وغيرهم

فلند تجمع 3 ملايين دولار لتسريع الإقراض الرقمي للمشاريع الصغيرة والمتوسطة في مصر

جمعت شركة التكنولوجيا المالية المصرية فلند 3 ملايين دولار في جولة تمويل أولي لتوسيع عملياتها في الإقراض الرقمي للمشاريع الصغيرة والمتوسطة (SMEs). تجمع الجولة بين الأسهم والديون، مما يعكس اهتمام المستثمرين بالبنية التحتية المالية القابلة للتوسع للقطاعات غير المخدومة في مصر.

قاد الجزء الخاص بالأسهم شركة مصر فاينانس، بمشاركة من Camel Ventures و Sukna Ventures و Plus VC و بنك مصر و مكاتب عائلية تشمل السويدي و بعلبكي. تم توفير التمويل بالديون من قبل هيئة تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة (MSMEDA) وعدة بنوك محلية.

تُرخّص شركة فلند من قبل الهيئة العامة للرقابة المالية في مصر كمؤسسة مالية غير مصرفية رقمية (Digital NBFI). توفر المنصة قروض رأس مال عامل قصيرة الأجل للمشاريع الصغيرة والمتوسطة بشكل رقمي كامل، باستخدام تكنولوجيا التمويل المدمجة ودمج مباشر مع أكثر من 20 منصة سلسلة إمداد عبر قطاعات تشمل الزراعة، الرعاية الصحية، التجارة الإلكترونية، والتجزئة.

معالجة فجوة ائتمانية طويلة الأمد

لا يزال الوصول إلى رأس المال العامل قضية حاسمة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة في مصر، حيث تتجاوز الفجوة الائتمانية المقدرة 50 مليار دولار. غالبًا ما تكون قنوات التمويل التقليدية غير كافية بسبب متطلبات الضمان، عمليات الموافقة الطويلة، والبنية التحتية الرقمية المحدودة.

تعمل فلند بالكامل عبر الإنترنت، وتوفر عملية إقراض من البداية إلى النهاية من التسجيل وتقييم الائتمان إلى الصرف والسداد. تتم معالجة جميع العقود رقميًا، مما يقلل من التكاليف الإدارية ويزيد من سرعة استجابة القروض.

وفقًا للشركة، ستُستخدم الأموال الجديدة لتوسيع فريقها، وتعزيز شراكاتها، وتحسين قدراتها التكنولوجية. تهدف فلند إلى ضخ مليار جنيه مصري (حوالي 21 مليون دولار) في قروض المشاريع الصغيرة والمتوسطة خلال الـ 12 شهرًا القادمة.

نموذج التمويل المدمج على نطاق واسع

تركز استراتيجية فلند على الإقراض المدمج — تقديم قروض للمشاريع الصغيرة والمتوسطة ضمن المنصات التي تدير أعمالها عليها بالفعل. تشمل هذه المنصات مجموعة واسعة من الصناعات وتضم شبكات سلسلة الإمداد التي تدير عمليات الشراء، التوزيع، والمخزون.

يسمح النموذج المدمج لفلند بتقييم بيانات المعاملات في الوقت الحقيقي، مما يحسن تقييم الائتمان ويقلل من المخاطر. تقدم عمليات الدمج المباشرة حاليًا خدماتها لقطاعات مثل المعالجة الزراعية الغذائية، التجارة الرقمية، لوجستيات الرعاية الصحية، والتصنيع.

على الرغم من أن التمويل المدمج اكتسب رؤية عالمية، إلا أن تطبيقه في مصر لا يزال محدودًا. يحاول نموذج فلند توطين هذا الإطار من خلال التوافق مع شبكات سلسلة الإمداد المحلية والعمل عبر شراكات مرخصة.

دعم مؤسسي لنموذج التكنولوجيا المالية المنظم

يعكس مشاركة شركة مصر فاينانس وبنك مصر في جولة الأسهم دعمًا مؤسسيًا متزايدًا لمنصات التكنولوجيا المالية التي تعمل تحت إشراف تنظيمي. وسعت الهيئة العامة للرقابة المالية في مصر خلال السنوات الأخيرة من إطار الترخيص للخدمات المالية الرقمية، بما في ذلك مسارات للمؤسسات المالية غير المصرفية الرقمية المستهدفة للقطاعات غير المخدومة.

من ناحية الديون، يوضح مشاركة MSMEDA توافق السياسات مع المبادرات الخاصة التي تركز على تنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة. تعمل المنظمة مع المقرضين العام والخاص لتمديد رأس المال للأعمال الصغيرة التي غالبًا ما تواجه قيودًا في الوصول إلى الائتمان التقليدي.

كما حظيت جولة التمويل الأولي بدعم من شركات رأس المال المغامر ذات الحضور الإقليمي. من بين المستثمرين Plus VC و Sukna Ventures و Camel Ventures الذين استثمروا في منصات مالية ناشئة عبر الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.

بناء تأثير مستهدف

أسس شركة فلند أحمد زكي، نهال حلمي، وسيف الدين البنداري. يجلب الفريق خبرة في التكنولوجيا المالية، تصميم المنتجات، واللوجستيات التشغيلية. هدفهم هو معالجة الحواجز الهيكلية التي تمنع المشاريع الصغيرة والمتوسطة من الحصول على التمويل قصير الأجل، خاصة تلك التي تعمل خارج أنظمة الائتمان الرسمية.

بدلاً من تقديم قروض عامة، تصمم فلند منتجاتها حول احتياجات رأس المال العامل الخاصة بعمليات سلسلة الإمداد. يهدف هذا التركيز إلى دعم استمرارية الأعمال خلال دورات الشراء وتأخيرات الدفع القصيرة، والتي تعتبر شائعة عبر العديد من القطاعات التي تخدمها المنصة.

كما أن النموذج المدمج للشركة يضعها في موقع يمكنها من التكيف مع الطلبات الناشئة مع رقمنة المزيد من المشاريع الصغيرة والمتوسطة في مصر لأجزاء من عملياتها. من خلال تلبية احتياجات الأعمال ضمن المنصات التي تستخدمها بالفعل، تقلل فلند من الحاجة إلى عمليات تسجيل منفصلة وتقديم المستندات.