الكلمات الافتتاحية لنائب الرئيس للمراقبة بومان في مؤتمر آفاق البنوك لعام 2026

مفاتيح الوصول للفيديو

[مفتاح المسافة] يبدل بين التشغيل والإيقاف المؤقت؛

[السهم الأيمن/الأيسر] يبحث بالفيديو للأمام والخلف (5 ثوانٍ)؛

[السهم الأعلى/الأسفل] يزيد/يخفض مستوى الصوت؛

[M] يبدل كتم الصوت تشغيلًا وإيقافًا؛

[F] يبدل وضع ملء الشاشة تشغيلًا وإيقافًا (باستثناء إنترنت إكسبلورر 11)؛

قد يُستخدم مفتاح [Tab] بالتزامن مع مفتاح [Enter/Return] للتنقل وتنشيط أزرار التحكم، مثل تشغيل/إيقاف الترجمة.

شكرًا لك، الرئيس بوستيك، على دعوتي للانضمام إليك اليوم. قبل أن أبدأ ملاحظاتي، أود أن أُعبر عن تقديري لخدمتك في الاحتياطي الفيدرالي وللدائرة السادسة. لقد سمعت من العديد من المصرفيين عن مشاركتك النشطة في المنطقة، وجهودك لتعزيز اقتصاد يخدم الجميع. وعلى الصعيد الشخصي، استمتعت بفرصة العمل معك على مر السنين، وأنا ممتن لرؤاك ووجهات نظرك كعضو في لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية. لقد واجهنا تحديات استثنائية معًا، وكانت مساهماتك لا تقدر بثمن. أتمنى لك كل النجاح في الفصل القادم من حياتك.

للأسف، رغم أنني لا أستطيع أن أكون معكم شخصيًا اليوم، إلا أنني سعيد بالانضمام إليكم افتراضيًا.

كما يعلم الكثير منكم، منذ يونيو من العام الماضي، وأنا أعمل كنائب رئيس الرقابة، مسؤول عن توجيه الرقابة والتنظيم للبنوك الأعضاء في الولايات المتحدة وشركات holding. وأنا أيضًا أول محافظ يشغل دورًا مخصصًا لشخص لديه خبرة في البنوك المجتمعية، بعد أن عملت سابقًا كمصرفي مجتمعي وكمفوض بنوك في الولاية.

لذا، في إطار موضوع هذا المؤتمر… سأبدأ بوصف “ما هو القادم في الأفق”. دعوني أبدأ بتقدمنا، ثم الطريق للمستقبل. مبدأ مهم يوجه عملنا هو التخصيص في التنظيم والرقابة. يتطلب ذلك تعديل نهجنا وفقًا للمخاطر التي تشكلها البنوك بمختلف أحجامها وتعقيدها على النظام المالي، بالإضافة إلى ملف المخاطر الخاص بالمؤسسة.

يجب أن يكون هذا النهج القائم على المخاطر واضحًا، خاصة عند تطبيقه على البنوك المجتمعية. في بعض الحالات، تواجه البنوك المجتمعية معايير أقل صرامة من البنوك الكبيرة، لكن يمكننا القيام بالمزيد لضمان أن تكون طرق تنظيمنا ورقابتنا مناسبة للمخاطر المحدودة التي تقدمها هذه البنوك على النظام المصرفي والمالي.

يشمل عملنا الحالي مراجعة عمليات الاندماج والاستحواذ وتأسيس البنوك الجديدة للبنوك المجتمعية، بما في ذلك تبسيط الطلبات وتحديث إطار تحليل المنافسة لدينا لتقييم المنافسة بين البنوك الصغيرة بشكل أفضل. ونحن ندرس تغييرات على الإطار الأوسع، ونستطيع من خلال ذلك تشكيل تنظيماتنا ورقابتنا بطريقة تعترف بدورها المهم في تلبية الاحتياجات المالية للاقتصاد الأمريكي، بما في ذلك المناطق النائية والريفية.

نحن أيضًا في طور مراجعة التعليقات على التغييرات المقترحة على نسبة الرافعة المالية للبنك المجتمعي، والتي ستوفر مرونة أكبر مع الحفاظ على معايير رأس مال صارمة تقارب ضعف الحد الأدنى المطلوب من رأس المال. ستساعد هذه التغييرات على تمكين البنوك المجتمعية من التركيز على ما تبرع فيه: دعم المجتمعات المحلية والإقراض للأسر والشركات. وسنراجع قريبًا إطار رأس مال البنوك التعاونية لضمان توفير المرونة مع الحفاظ على السلامة والاستقرار.

بالإضافة إلى ذلك، نحن في مرحلة متقدمة من العمل على تحديث تنظيمات البنوك الكبيرة، مع مراجعة الركائز الأربع لإطار رأس المال لدينا: اختبار الضغوط، نسبة الرافعة التكميلية (SLR)، بازل 3، ورسوم البنوك الكبيرة (G-SIB).

اختبار الضغوط. يقترح اقتراحنا الأخير الشفافية من خلال الكشف عن نماذج اختبار الضغوط، وإطار تصميم السيناريوهات، وسيناريوهات 2026. هدفنا هو تقليل التقلبات، وموازنة قوة النموذج مع الشفافية، وضمان أن التغييرات المهمة في المستقبل تتلقى مدخلات عامة. نشرنا سيناريوهات 2026 النهائية في بداية هذا الشهر.

نسبة الرافعة التكميلية (SLR). في الخريف الماضي، وبالتعاون مع مكتب المراقبة المصرفية (OCC) وFDIC، أتممنا التعديلات على الSLR للبنوك الكبيرة في الولايات المتحدة. تضمن هذه التعديلات أن تلعب متطلبات الرافعة دورًا كضمان احتياطي لمتطلبات المخاطر كما هو مقصود أصلاً. كما تمنع أن تكون نسبة الرافعة عائقًا أمام البنوك التي تنشط في أنشطة منخفضة المخاطر مثل حيازة أوراق الخزانة بسبب هذا القيد الملزم.

بازل 3. بالتعاون مع FDIC وOCC، نحن في طور تنفيذ بازل 3 في الولايات المتحدة. يقلل إتمام بازل 3 من عدم اليقين ويوفر وضوحًا لمعايير رأس مال البنوك، مما يمكّن البنوك من اتخاذ قرارات تجارية أفضل. يتضمن نهجنا التركيز على نتائج من الأسفل إلى الأعلى بدلاً من نتائج موجهة مسبقًا بشكل عكسي. لقد التزمنا بأهداف دعم سيولة السوق، وتيسير تملك المنازل، وسلامة البنوك. أحد الطرق التي عالجنا بها ذلك هو من خلال تعديلات على معاملة رأس مال الرهون العقارية وخدمات الرهن العقاري. لقد قلل النهج الحالي من مشاركة البنوك في إقراض الرهن العقاري، وقلل من الوصول إلى الائتمان من قبل البنوك. ستعود هذه التغييرات بالفائدة على المؤسسات بجميع الأحجام.

رسوم البنوك الكبيرة (G-SIB). بالتنسيق مع اقتراح بازل وإصلاحات رأس المال الأخرى، نحن أيضًا نعمل على تحسين إطار رسوم البنوك الكبيرة. يجب أن توازن الرسوم بين السلامة والاستقرار والنمو الاقتصادي، لضمان قدرة البنوك على دعم الأعمال والمستهلكين، وبالتالي دعم الاقتصاد الأوسع.

الرقابة. سأنتقل الآن إلى أولويات الرقابة وما هو في الأفق. في أكتوبر الماضي، وللمرة الأولى، نشرت الاحتياطي الفيدرالي مبادئ تشغيلية للرقابة. توفر هذه المبادئ توجيهًا لمفتشي البنوك لتحديد الأولوية للمخاطر الأساسية والمادية على السلامة والاستقرار. سنواصل تنفيذ جميع برامج الفحوصات، ولكن عند تحديد الأولويات، سنركز على تلك المخاطر التي قد تؤدي إلى تدهور الحالة المالية أو فشل البنك، بدلاً من التركيز المفرط على العمليات والإجراءات والوثائق.

هذه ليست تغييرات جذرية في نهجنا الرقابي: فهي انتقال من عمليات الامتثال المعزولة إلى تقييمات مخاطر موحدة وتطلعية. يجب أن يشارك المفتشون بأساليب تسأل “ما الثغرات التي قد تؤدي إلى فشل هذه المؤسسة؟” بدلاً من مجرد “هل السياسات موثقة بشكل صحيح؟”

فكر في كيفية تطبيق ذلك عمليًا. العديد من Matters Requiring Attention اليوم تشير إلى فجوات في توثيق السياسات، أو مشاكل في حضور اللجان، أو تجاوزات حدود غير مهمة. على الرغم من أن هذه قد تنتهك المعايير تقنيًا، إلا أنها نادرًا ما تتنبأ بفشل المؤسسة. نحن الآن نطلب من المفتشين تحويل تركيزهم من “هل هذا موثق؟” إلى “ما السيناريوهات التي قد تتسبب في فشل استراتيجيتك، وهل أنت مستعد لها؟” يتطلب هذا النهج تحليلًا أكثر تطورًا وحكمًا مدروسًا من فرق الفحص لدينا، لكنه سيؤدي إلى رقابة أكثر فاعلية تحمي السلامة والاستقرار حقًا.

إذا مررت مؤخرًا بفحص سلامة واستقرار من قبل الاحتياطي الفيدرالي، يجب أن ترى بوضوح أننا نطبق هذه المبادئ. لقد أبلغنا مؤخرًا جميع البنوك الأعضاء في الولايات المتحدة وشركات holding بأننا بدأنا مراجعة شاملة لجميع Matters Requiring Attention المتعلقة بالسلامة والاستقرار.

توفر هذه المراجعة السياق الضروري لتحديد ما يهم حقًا من أجل سلامة المؤسسة واستقرارها، وتحديد ما لا يهم، وتصحيح المسار حيث انحرفت الرقابة إلى الامتثال الإجرائي على حساب تقييم المخاطر المادية. حيث لا تلتزم Matters Requiring Attention بالمعايير، سنخفضها إلى ملاحظات رقابية غير ملزمة. نتوقع إتمام هذه المراجعة بحلول نهاية يونيو.

دعوني أوضح: التركيز على المخاطر المالية الأساسية والمادية للسلامة والاستقرار لا يعني إهمال المخاطر غير المالية. على سبيل المثال، تظل أمن المعلومات أولوية قصوى. يظل إدارة المخاطر قوية ضرورية لسلامة واستقرار المؤسسات التي نراقبها، وسنواصل إصدار النتائج وإجراء الفحوصات ذات الصلة عند الحاجة.

شكرًا مرة أخرى على دعوتكم لي للانضمام إليكم اليوم. أتمنى لكم استمتاعكم بالمؤتمر.

1. الآراء المعبر عنها هنا هي رأيي الشخصي وليست بالضرورة رأي زملائي في مجلس الاحتياطي الفيدرالي أو لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية.