هل أنت 'مليونير مخفي'؟

شيء ما يحدث ويثير دهشة الكثير من الأمريكيين. مثل تساقط الثلوج بصمت خلال الليل، هناك طرق لزيادة الثروة بشكل غير ملحوظ: رواتب تتزايد باستمرار، مساهمات 401(k)، خيارات الأسهم، ارتفاع قيمة المنزل، الميراث. تتراكم بينما تكون مشغولًا بالحياة. إذا لم تواكب هويتك المالية هذا النمو — وهو أمر مفهوم في ظل ارتفاع الأسعار، والتنافس على أموالك التقديرية، والشعور المألوف بـ «سأكون مرتاحًا لو كنت أحقق دخلًا أعلى» — فأنت لست وحدك. وجدت دراسة لفانجارد أن ما يقرب من 30% من أصحاب الملايين يشعرون أن أموالهم تتحكم في حياتهم.

فيديو موصى به

ومع ذلك، فإن صافي الثروة الذي يتجاوز المليون على مدى الزمن يأتي مع مجموعة من الفوائد والتعقيدات المالية التي يمكن أن تتحول بسهولة إلى أخطاء — مثل فاتورة ضرائب مفاجئة أو خلافات عائلية بعد وراثة. الاعتراف بأن حياتك المالية قد تجاوزت الطريقة التي ترى بها نفسك (لقد مررنا بذلك أنا وزوجي!) هو الخطوة الأولى.

إذا وجدت نفسك في وضع المحظوظية «المليونير المخفي»، إليك ثلاثة أخطاء شائعة نراها، وطرق بسيطة للتقدم عليها.

الخطأ الأول: التوقف عن استثمار الفائض من النقود، أو استخدام المدخرات في غير محلها، مع الاستمرار في سداد ديون ذات فائدة عالية.

الكثير من الناس يشعرون بتحسن عندما يحتفظون بوسادة نقدية كبيرة، خاصة بعد فترات من التقلبات. لكن إذا كانت نسبة الفائدة على بطاقة الائتمان أعلى مما تكسبه على نقودك، فإن الحساب ينقلب. يمكنك أن تخسر أكثر مما تربح.

حتى تعظيم مساهمات التقاعد يجب أن يُساءل عنه عندما تكون لديك ديون بفائدة عالية. غالبًا ما نرى هذا من قبل المدخرين المنضبطين. هذه المقايضات يمكن أن تآكل الثروة على المدى الطويل بصمت.

الحل: سدد أي ديون تزيد عن حوالي 8% فائدة، قبل زيادة مساهمات 401(k) طويلة الأمد. دائمًا استغل مطابقة صاحب العمل (إنها أموال مجانية!)، ولكن وجه باقي المدخرات لتسديد الرصيد ذو الفائدة العالية. حافظ على وجود ثلاثة أشهر أو أكثر من النفقات في حساب ذو عائد تنافسي للطوارئ، واستثمر الباقي بطريقة طويلة الأمد وفعالة من حيث الضرائب. قم بالأتمتة حيثما أمكن وراجع التوازن بشكل دوري.

الخطأ الثاني: عدم تحديث استراتيجيتك الضريبية وفقًا لوضعك الجديد.

عندما تنمو الثروة تدريجيًا، نرى الكثير من الناس يفترضون أن وضعهم الضريبي يظل بسيطًا. لكن مع زيادة التعقيد، تزداد الفرص لعدم الاستفادة القصوى أو الوقوع في أخطاء. الأسهم المملوكة تخلق دخلًا خاضعًا للضرائب. الأرباح الموزعة والأرباح الرأسمالية تتراكم. تصبح الحسابات المعفاة من الضرائب أكثر قيمة نسبياً. التنويع الفعال من حيث الضرائب، والانتشار الاستراتيجي عبر أنواع الحسابات، يصبح ممكنًا وضروريًا.

غالبًا ما يتجاهل أصحاب الملايين المخفيون أدوات قوية للمساعدة في تقليل الضرائب، وبناء المرونة، وتقوية الثروة على المدى الطويل.

الحل: قم بفحص ضريبي استباقي خارج موسم الضرائب في أبريل. راجع متى تصبح أسهمك ملكًا لك بالكامل، وتوقيت مكافأتك، وأي أرباح متوقعة حتى لا تتفاجأ عند وقت الضرائب. استخدم الحسابات المعفاة من الضرائب بشكل استراتيجي: استغل حسابات التوفير الصحي، قيّم تحويلات روث، ساهم في حساب 529 للحصول على فوائد ضريبية على مستوى الولاية، وقيّم استراتيجيتك تجاه الحسابات الخاضعة للضرائب والمعفاة من الضرائب. اعتبر الكفاءة الضريبية كمالكة للمال — لأنها كذلك.

الخطأ الثالث: عدم إنشاء أو تحديث خطة مالية أو إرثية.

بمجرد أن تدرك أنك «مليونير مخفي»، حان الوقت لحماية ما بنيته. لقد أنشأت شيئًا ذا معنى، ولديك فرصة لتشكيل كيف يدوم. لتجنب عبء مالي أو عاطفي على عائلتك، جهز خطتك الآن. حوالي ربع أصحاب الملايين ليس لديهم وثائق تخطيط إرثي — ستقدر عائلتك عدم كونها جزءًا من تلك الإحصائية.

الحل: إذا لم تكن لديك وصية، أو مستفيدون، أو توجيهات صحية، ابدأ من هناك. إذا كانت لديك، قم بتحديثها كل ثلاث سنوات أو بعد أي تغييرات كبيرة في الحياة. راجع تغطية التأمين الخاصة بك لضمان حماية أصولك وعائلتك بشكل كافٍ. وإذا كنت تتوقع تلقي أو تمرير الثروة، استعد مبكرًا للضرائب، والتوقيت، والهيكلة.

هل يبدو الأمر معقدًا؟ لا يجب أن يكون كذلك.

يشعر معظم الناس بأنهم «ليسوا أغنياء جدًا» حتى عندما تبدأ الأرقام في سرد قصة مختلفة. ارتفاع التكاليف، وتقلبات السوق، والقلق المالي يمكن أن يطغى على هويتك المالية. إذا لم يكن لديك الوقت، أو الخبرة، أو (دعونا نكون صادقين!) الاهتمام للتنقل بين تفاصيل أموالك، لست مضطرًا للقيام بذلك بمفردك. يمكن للنصائح أن توفر الوقت، وتقلل من الأخطاء المكلفة والضغط، وتمنع عواطفك من قيادة قراراتك.

إذا كنت تفكر «هذه أنا»، خذ نفسًا عميقًا واعترافًا بالتقدم الذي أحرزته. الآن هو الوقت لمواءمة كيف ترى حياتك المالية مع ما هي عليه فعلاً. سيشكرك مستقبلك وعائلتك.

آراء المشاركين في مقالات Fortune.com تعبر فقط عن وجهات نظر مؤلفيها ولا تعكس بالضرورة آراء ومعتقدات Fortune.

انضم إلينا في قمة ابتكار بيئة العمل في Fortune في 19-20 مايو 2026 في أتلانتا. عصر جديد من الابتكار في بيئة العمل هنا — والكتاب القديم يُعاد كتابته. في هذا الحدث الحصري والنشيط، يجتمع قادة أكثر ابتكارًا في العالم لاستكشاف كيف تتلاقى الذكاء الاصطناعي، والإنسانية، والاستراتيجية لإعادة تعريف مستقبل العمل مرة أخرى. سجل الآن.