إحصائيات خطة 529: متوسط رصيد خطة 529، معدلات الاستخدام، والمزيد

لقد أصبحت الكليات مكلفة بشكل متزايد. بلغ متوسط تكلفة الرسوم الدراسية للجامعات العامة 9834 دولارًا في العام الدراسي 2022-2023، و40,713 دولارًا للجامعات الخاصة غير الربحية، وفقًا لوزارة التعليم.

مع ارتفاع تكلفة الكلية، زاد أيضًا استخدام خطط 529 — حسابات استثمارية معفاة من الضرائب تُستخدم لدفع نفقات التعليم. في عام 2008، كانت قيمة جميع خطط 529 تبلغ 105 مليار دولار. وبنهاية عام 2024، تضاعف هذا المبلغ تقريبًا خمس مرات ليصل إلى 525 مليار دولار، وفقًا لمعهد شركات الاستثمار وشبكة خطط التوفير الجامعي.

قام موقع Motley Fool بجمع إحصائيات رئيسية عن خطط 529 ليرى مدى شعبية هذه الحسابات ومدى اعتماد الآباء عليها لتمويل التعليم العالي لأطفالهم.

أساسيات خطة 529

إليك أساسيات خطة 529:

• يتم تمويلها بأموال بعد الضرائب، لكن الأرباح معفاة من الضرائب، والسحوبات للأغراض التعليمية المؤهلة غير خاضعة للضرائب.
• صُممت في البداية فقط لدفع تكاليف التعليم العالي، لكنها الآن يمكن استخدامها لمجموعة متنوعة من نفقات التعليم.
• خطط 529 مدعومة من الدولة، على الرغم من أنه ليس من الضروري الاستثمار في خطة تديرها ولاية إقامة المستثمر. يمكن للمستثمرين اختيار أي خطة من أي ولاية، على الرغم من أن بعض الولايات تقدم حوافز للمقيمين فيها.
• هناك نوعان من خطط 529 لمن ينوون استخدام الحساب لدفع تكاليف الجامعة: خطط الدفع المسبق للرسوم الدراسية وخطط الادخار.
  • خطط الدفع المسبق للرسوم الدراسية تتيح للمانح دفع الرسوم الدراسية مقدمًا في جامعة أو نظام جامعي معين، وهو أمر مفيد إذا كانت التكاليف من المتوقع أن تزيد بحلول وقت حضور المستفيد للمدرسة.
  • خطط الادخار تتيح للمانح الاستثمار في صناديق متنوعة وتوفر مرونة أكبر في كيفية استخدام تلك الأموال في النهاية.

لمزيد من التفاصيل حول كيفية عمل خطط 529، اطلع على شرح Motley Fool.

متوسط مساهمة خطة التوفير الجامعي 529

متوسط الرسوم المدفوعة بواسطة خطة 529 هو 3225 دولارًا، أي حوالي 10% من إجمالي تكلفة الحضور، وفقًا لـ Sallie Mae.

وهذا أقل قليلاً من قيمة المساهمات المقترضة من قبل الآباء والطلاب، والتي تشمل القروض، ويشكل حوالي ربع قيمة ما يساهم به الآباء من خلال وسائل غير مقترضة، مثل المدخرات أو الاستثمارات الأخرى.

متوسط مساهمة خطة التوفير الجامعي 529 حسب الدخل

تختلف مساهمات خطة 529 بشكل كبير حسب الدخل، حيث تساهم الأسر ذات الدخل الأعلى بمبالغ أكبر لتعليم أطفالها من الأسر ذات الدخل المنخفض.

من بين الأسر التي تكسب أقل من 50,000 دولار، يكون متوسط مساهمة خطة 529 هو 1551 دولارًا، أو 6% من إجمالي تكلفة الحضور. ويقفز هذا إلى 4823 دولارًا للأسر التي تكسب بين 100,000 و150,000 دولار، ويصل إلى 7726 دولارًا، أي 21% من إجمالي تكلفة الحضور، بين الأسر التي تكسب أكثر من 150,000 دولار.

متوسط مساهمة خطة التوفير الجامعي 529 حسب العرق والإثنية

تتبع مساهمة خطة 529 حسب العرق والإثنية بشكل إلى حد ما توزيع ملكية الأسهم.

تساهم الأسر البيضاء بمبلغ 3907 دولارات، أي 12% من تكلفة الحضور، وهو أعلى من المتوسط العام لمساهمة خطة 529.

تساهم الأسر السوداء والإسبانية بأقل من المتوسط. تساهم الأسر السوداء بمبلغ 2604 دولارات، حوالي 10% من تكلفة الحضور، بينما تساهم الأسر الإسبانية بمبلغ 1847 دولارًا، أو 7% من تكلفة الحضور. على الرغم من ذلك، يساهم الآباء في الأسر الإسبانية أكثر من الأسر البيضاء عبر مصادر غير مقترضة (بما في ذلك خطط 529) بشكل عام، وتكون الأسر السوداء في الغالب على قدم المساواة مع الأسر البيضاء في تلك الفئة.

متوسط مساهمة خطة التوفير الجامعي 529 حسب نوع الجامعة

أكبر المساهمات في خطة 529 تتم للجامعات الخاصة ذات الأربع سنوات، والتي تعتبر أيضًا الأغلى من حيث الرسوم. يبلغ متوسط مساهمة خطة 529 للطلاب الذين يدرسون في هذا النوع من الجامعات 3678 دولارًا، وهو 8% من إجمالي تكلفة الحضور. أما متوسط مساهمة خطة 529 للجامعات العامة ذات الأربع سنوات فهو 3493 دولارًا، وهو 12% من إجمالي تكلفة الحضور لهذا النوع من المدارس.

خطط التوفير الجامعي 529: الأصول الإجمالية، الحسابات، والمتوسط السنوي

ارتفعت الأصول المستثمرة في خطط 529 من 105 مليارات دولار في 2008 إلى 525 مليار دولار في 2024. كما زاد متوسط قيمة الحسابات، من 9500 دولار إلى 30,900 دولار. حدث ذلك رغم زيادة عدد الحسابات من 9.6 مليون في 2009 إلى ما يقرب من 17 مليون في 2024.

تُظهر الزيادة في الأصول والحسابات أن شعبية خطط 529 تتزايد، وأن الأسر تختار زيادة مساهماتها أيضًا. قد يكون ذلك مدفوعًا بعدة عوامل: ارتفاع تكلفة التعليم، الثقة في أداء خطط 529، أو زيادة الدخل المتاح للاستثمار في تلك الخطط بين الأسر التي تختار ذلك.

إحصائيات خطط التوفير الجامعي 529: الأصول، الحسابات، والمتوسطات حسب نوع الخطة

نسبة 95% من جميع حسابات 529 هي حسابات خطة الادخار. تُستثمر حسابات الادخار في محافظ من صناديق الاستثمار المشتركة، وصناديق السندات، وصناديق المتداولة في البورصة. يمكن استخدامها لمجموعة متنوعة من نفقات التعليم.

أما الـ 5% المتبقية من الأصول والحسابات فهي في خطط الدفع المسبق للرسوم الدراسية، والتي تُستخدم لدفع الرسوم قبل أن يلتحق المستفيد بالجامعة. تأتي تلك الحسابات مع قيود أكثر على كيفية إنفاق الأموال.

لقد أصبحت خطط الادخار 529 أكثر شعبية مع مرور الوقت. في 2008، كانت 85% من حسابات 529 هي خطط ادخار و15% كانت خطط دفع مسبق للرسوم. في ذلك العام، كانت 79% من الأصول في 529 مستثمرة في حسابات الادخار، بينما كانت الـ 21% المتبقية في حسابات الدفع المسبق.

خطط 529 حسب الولاية: الأصول، الحسابات، والمتوسطات

تُعد خطط 529 في ولاية فيرجينيا الأكثر شعبية في البلاد، مع حوالي 3.2 مليون حساب نشط. كما تتصدر الولاية في الأصول تحت الإدارة (AUM)، حيث تم استثمار حوالي 117 مليار دولار.

تدير فيرجينيا ثلاثة حسابات 529: Virginia CollegeAmerica، وVirginia Prepaid، وVirginia Invest. خطة Virginia CollegeAmerica هي الأكثر شعبية في البلاد، مع 2.6 مليون حساب مفتوح، وتملك أكبر AUM، حيث تم استثمار حوالي 104 مليون دولار.

تأتي نيويورك، نيفادا، نيو هامبشاير، ويوتا في المراتب الخمسة الأولى من حيث AUM في خطط 529. من حيث عدد الحسابات، تتصدر خطط فيرجينيا إلى جانب نيويورك، نيو هامبشاير، نيفادا، وأوهايو المراتب الخمسة الأولى.

البدء في خطة 529

اختيار خطة 529 قد يكون مرهقًا. هناك أكثر من 100 خطة متاحة، ومعظم الولايات لديها أكثر من خطة واحدة للاختيار من بينها.

لحسن الحظ، قام موقع Motley Fool بإعداد قائمة بأفضل خطط 529 لمختلف الحالات، بما في ذلك لمن يرغبون في المساهمة بمبالغ صغيرة نسبيًا، أو الباحثين عن أكبر عوائد، أو الأكثر تنويعًا في الصناديق.

فتح خطة 529 هو وسيلة رائعة لبدء التحضير لدعم مستقبل تعليم طفلك ماليًا، ومع التفكير الدقيق، يمكنك العثور على الخطة التي تناسب احتياجاتك بشكل أفضل.

المصادر

حول الكاتب

جاك كابورال هو مدير الأبحاث في Motley Fool و Motley Fool Money. يقود جاك جهود تحديد وتحليل الاتجاهات التي تؤثر على الاستثمار والقرارات المالية الشخصية في جميع أنحاء الولايات المتحدة. ظهرت أبحاثه في الآلاف من وسائل الإعلام بما في ذلك Harvard Business Review، وThe New York Times، وBloomberg، وCNBC، وتم الاستشهاد بها في شهادات الكونغرس. كان سابقًا يغطي الاتجاهات التجارية والاقتصادية كمراسل ومحلل سياسات في واشنطن، دي.سي. يشغل حاليًا منصب رئيس لجنة سياسة التجارة في مركز التجارة العالمي في دنفر، كولورادو. حاصل على درجة بكالوريوس في العلاقات الدولية مع تخصص في الاقتصاد الدولي من جامعة ميشيغان ستايت.