مزودو التكنولوجيا المالية: توقف عن حيازة بيانات عملاء البنوك المجتمعية

آدم تورماخان هو الرئيس التنفيذي والمدير التشغيلي لشركة تورمافينتك، شركة تقنية مالية ناشئة مقرها فلوريدا تقدم منصات بيانات مخصصة للعملاء للبنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية عبر الولايات المتحدة.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

قراءة من قبل التنفيذيين في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا وغيرهم

لقد استمرت قصة البنوك المفتوحة في الولايات المتحدة منذ عدة أشهر، وكان مقدمو الخدمات التقنية المالية من بين أصواتها الأعلى. كانوا غاضبين من احتمال انقطاعهم عن بيانات العملاء التي يعتمدون عليها، لكن بصراحة، لا أستطيع إلا أن أجد ذلك نفاقًا تمامًا.

لقد قاموا بنفس الشيء مع البنوك المجتمعية لسنوات.

لفترة من الزمن، كانت بعض شركات التكنولوجيا المالية تفوز بعقود مع مؤسسات مالية صغيرة، وتدمج نفسها عميقًا في أنظمة هذه البنوك، وتبني منصات تحظر أي مزود آخر، وحتى البنوك نفسها، من الوصول إليها. بالنسبة لقطاع البنوك المجتمعية لدينا، كان هذا كارثيًا تمامًا – وحان الوقت لأن يتم فضح هؤلاء المزودين.

لكن، بعيدًا عن أخلاقيات الأمر، فإن أخطر عواقب هذه الأفعال هو أنها منعت البنوك المجتمعية من التحول الرقمي. والأهم من ذلك، أن تفعل ذلك بشروطها الخاصة.

البيانات ضرورية للبنوك المجتمعية لفهم احتياجات وسلوكيات عملائها بشكل أعمق. إنها المفتاح لبناء علاقات وثيقة مع المستهلكين في العصر الرقمي، وفتح فرص البيع الإضافي، وتعزيز عمليات إدارة المخاطر – ولكن من خلال قطع الوصول، سرقت بعض شركات التكنولوجيا المالية هذه الفرص النمو.

وللضرر لا يتوقف عند هذا الحد. التحول الرقمي ليس عملية واحدة تناسب الجميع – وممارسات مثل هذه تمنع البنوك المجتمعية من بناء مجموعات التكنولوجيا المخصصة التي تحتاجها بشدة. أحد أفضل الأمور في هؤلاء المزودين المجتمعيين هو أنهم يضيفون تنوعًا إلى نظام البنوك في الولايات المتحدة – فهم متنوعون بشكل كبير، وينطبق ذلك أيضًا على احتياجاتهم التكنولوجية.

بالنسبة للبعض، ستكون الكفاءة من حيث التكلفة هي الأولوية، بينما يبحث آخرون عن منصات بيانات أكثر تطورًا وتكلفة. بعضهم سيطبق تكنولوجيا تساعدهم على فهم قواعد عملائهم بشكل أفضل، في حين أن آخرين يهدفون إلى زيادة محفظة القروض التجارية لديهم.

ببساطة، البنوك المجتمعية بحاجة إلى الحرية في دمج منصات مختلفة من مزودين مختلفين – والتغيير إذا وجدوا أن منصة معينة لا تلبي احتياجاتهم. الممارسات الاستغلالية من قطاع التكنولوجيا المالية التي، باختصار، تجبر البنوك المجتمعية على الاستمرار في تجديد عقود باهظة الثمن لا تتوافق تمامًا مع ذلك.

لا شك أن هذا يعيق البنوك المجتمعية، وللأسف، يبدو أنها جمهور أسير للشركات التقنية المالية التي تستخدم هذه الأساليب الضارة. أكثر من 90% من البنوك المجتمعية ترغب في بدء التحول الرقمي، لكنهم لا يعرفون بالضرورة كيف يفعلون ذلك. وبالمثل، أقل من 20% من هذه المؤسسات يشعرون أن لديهم خبرة في تحليلات البيانات. نظرًا لافتقارهم إلى المعرفة التكنولوجية، ليس من المستغرب أن تكون هذه المؤسسات كالنعاج للذبح.

ما يزعجني هو أنني أعلم مدى الفارق الإيجابي الذي يمكن أن تحدثه الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية في البنوك الصغيرة. عندما يعملون جنبًا إلى جنب ويطبقون منصات تتكامل بسلاسة مع أنظمة البنوك المجتمعية، يمكنهم مساعدة البنوك على تحقيق الكثير من الإمكانيات.

وأعلم أيضًا مدى أهمية الشراكات الإنتاجية مع شركات التكنولوجيا المالية لهذه المؤسسات الصغيرة. فهي لا تستطيع توظيف مئات من فرق علوم البيانات كما يفعل منافسوها، لذلك عليها الاعتماد على الشراكات – خاصة مع تزايد هيمنة عمالقة القطاع واستمرارهم في تخصيص مليارات لميزانياتهم التقنية السنوية.

كانت الغالبية العظمى من صناعة التكنولوجيا المالية سريعة جدًا في الإشارة إلى أن إلغاء قواعد البنوك المفتوحة وتقليل وصولهم إلى بيانات العملاء قد يخرج بعض المزودين من السوق – ولا تفهمني خطأ، أنا أوافق أن ذلك سيكون نتيجة مروعة. إلغاء اللوائح سيكون خطوة في الاتجاه الخاطئ، لكن ذلك لا يغير حقيقة أن غضبهم كشف عن نفاق أساسي.

نعم، بيانات العملاء هي دم حياة مقدمي خدمات التكنولوجيا المالية، ولكن إذا كان هناك شيء واحد أعرف أنه صحيح، فهو أن البيانات أيضًا هي الوقود لتحول البنوك المجتمعية الرقمي. يجب ألا يتم قطع الوصول إليها أبدًا – وإذا لم تتوقف صناعة التكنولوجيا المالية عن ممارساتها الضارة، أخشى أن تضع حدًا لتطوير البنوك الصغيرة الرقمي إلى الأبد.