ضرائب الضمان الاجتماعي: كم يدفع المستفيدون فعلاً؟

أكثر من 50 مليون شخص يتلقون فوائد التقاعد من الضمان الاجتماعي، والكثير منهم يدفع ضرائب على تلك الفوائد. بما أن فوائد الضمان الاجتماعي تشكل تقريبًا ثلث دخل التقاعد لأولئك الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا — و90% أو أكثر من الدخل لـ 12% من الرجال و15% من النساء الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا — فمن المهم أن تكون على دراية بكيفية فرض الضرائب على الفوائد.

فيما يلي، سأستعرض الموضوع.

مصدر الصورة: Getty Images.

ما تتوقعه من الضمان الاجتماعي

قد لا تكون فوائد الضمان الاجتماعي سخية كما تظن. على سبيل المثال، اعتبارًا من يناير، كان متوسط ​​مبلغ معاش التقاعد الشهري من الضمان الاجتماعي فقط 2075 دولارًا، أو ما يقرب من 25,000 دولار سنويًا.

إذا كنت قد كسبت أكثر من المتوسط، يمكنك الحصول على شيكات فوائد أكبر — لكنها لن تكون _تلك _الكثير أكبر. كان الحد الأقصى للفائدة مؤخرًا 5181 دولارًا، أو حوالي 62,000 دولار سنويًا، لكن القليل جدًا من الناس يمكنهم التأهل له.

للحصول على فكرة عن المبلغ الذي يمكنك توقعه من الضمان الاجتماعي، قم بإنشاء حساب “الضمان الاجتماعي الخاص بي” على موقع إدارة الضمان الاجتماعي (SSA). ثم ستتمكن من الدخول في أي وقت للحصول على أحدث التقديرات لمزاياك المستقبلية.

الضرائب الفيدرالية على فوائد الضمان الاجتماعي

كما قد تعلم، يفرض الحكومة الفيدرالية ضرائب على بعض فوائد الضمان الاجتماعي — ولكن ليس كلها. الأمر يعتمد على دخلك — تحديدًا، “الدخل المشترك” الخاص بك، والذي هو إجمالي الدخل المعدل (AGI)، بالإضافة إلى الفوائد غير الخاضعة للضريبة، ونصف فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك.

يوفر الجدول أدناه التفاصيل:

المصدر: إدارة الضمان الاجتماعي. رسم بياني من إعداد المؤلف.

لاحظ أن الجدول لا يُظهر أنك ستسلم 85% من فوائدك إذا كان لديك دخل مرتفع نسبيًا — بل يعني فقط أن ما يصل إلى 85% من فوائدك قد يتم فرض ضرائب عليها بمعدل ضريبة الدخل العادي الخاص بك.

إذا قمت بإنشاء حساب “الضمان الاجتماعي الخاص بي”، ستتمكن من طلب من IRS حجز الضرائب المستحقة من فوائدك، مما يسهل الأمور. (وبطبيعة الحال، إذا تم حجز الكثير، ستحصل على استرداد.)

الضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي على مستوى الولاية

عندما يتعلق الأمر بضرائب فوائد الضمان الاجتماعي على مستوى الولاية، الأخبار جيدة جدًا، لأن 42 ولاية كاملة — بالإضافة إلى منطقة كولومبيا — لا تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي على الإطلاق. إليك الولايات الـ42:

• ألاباما
• ألاسكا
• أريزونا
• أركنساس
• كاليفورنيا
• ديلاوير
• فلوريدا
• جورجيا
• هاواي
• أيداهو
• إلينوي
• إنديانا
• أيوا
• كانساس
• كنتاكي
• لويزيانا
• مين
• ماريلاند
• ماساتشوستس
• ميشيغان
• ميسيسيبي
• ميزوري
• نبراسكا
• نيفادا
• نيو هامبشاير
• نيو جيرسي
• نيويورك
• كارولينا الشمالية
• داكوتا الشمالية
• أوهايو
• أوكلاهوما
• أوريغون
• بنسيلفانيا
• كارولينا الجنوبية
• داكوتا الجنوبية
• تينيسي
• تكساس
• فيرجينيا
• واشنطن
• ويست فيرجينيا
• ويسكونسن
• واشنطن العاصمة
• وايومنغ

هذه هي الولايات التي _لا _تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي:

• كولورادو
• كونيتيكت
• مينيسوتا
• مونتانا
• نيو مكسيكو
• رود آيلاند
• يوتا
• فيرمونت

حتى هنا، الأخبار جيدة لأنه، على الرغم من أن كل ولاية تفرض ضرائب على الفوائد بشكل مختلف، إلا أنها تميل إلى استثناء الأشخاص ذوي الدخل المنخفض من الضرائب. بعض الولايات تستثني حتى من بلغوا عمر معين.

على سبيل المثال، في مونتانا، كانت الفوائد مؤخرًا تُفرض عليها ضرائب جزئية بناءً على مستويات الدخل. وكانت معفاة للدخل أقل من 25,000 دولار للأشخاص العزاب وأقل من 32,000 دولار للمتزوجين الذين يقدمون بشكل مشترك. وفي نيو مكسيكو، لا تُفرض ضرائب على فوائد معظم كبار السن على الإطلاق، حيث يُعفى الأشخاص العزاب الذين يكسبون أقل من 100,000 دولار والأزواج المتزوجون الذين يقدمون بشكل مشترك ويملكون دخلًا أقل من 150,000 دولار.

حتى الذين يُفرض عليهم الضرائب غالبًا ما يواجهون معدل ضرائب منخفض نسبيًا. لذلك، من المحتمل أن ولايتك لن تحصل على الكثير، إن وجد، من فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك.

للحصول على فكرة أوضح عن الضرائب التي قد تواجهها، ابحث عبر الإنترنت عن سياسة ضرائب الضمان الاجتماعي في ولايتك.