تحتاج $2 مليون للتقاعد ويقول الرئيس التنفيذي لبنك بلاك روك إن «قريباً لن يكون أحد قريباً»، مشكلة ستجعلها جيل إكس «أصعب وأكثر قسوة»

لاري فينك لديه رسالة واضحة للأمريكيين: لم تدخروا ما يكفي للتقاعد بشكل مريح، كتب الرئيس التنفيذي لشركة بلاك روك الملياردير في رسالته السنوية للمساهمين لعام 2025.

فيديو موصى به

بلاك روك، أكبر شركة إدارة أصول في العالم بإدارة أصول تبلغ 14 تريليون دولار، استطلعت رأي ألف ناخب مسجل، وسألتهم عن المبلغ الذي يحتاجونه للتقاعد بشكل مريح، وكان المتوسط حوالي 2.1 مليون دولار.

كتب فينك: “هذا مبلغ كبير. أكثر مما توقعت”. و"تقريبًا لا أحد قريب"، بالنظر إلى أن 62% من المستطلعين لديهم أقل من 150,000 دولار مدخرة للتقاعد. هذا الرقم يمثل فقط حوالي 7% مما يعتقدون أنهم بحاجة إليه للتقاعد بشكل مريح.

يبلغ فينك من العمر 73 عامًا، وكان منذ فترة طويلة يحذر من أزمة التقاعد في أمريكا، مع أحد حججه الرئيسية أن نظام الأمان الاجتماعي سيفشل لأن متوسط العمر المتوقع في ارتفاع. بالإضافة إلى ذلك، فإن التقاعد والحاجة إلى رعاية كبار السن يصبح مكلفًا.

قالت ريتا تشولا، المديرة الأولى لرعاية المسنين في معهد السياسات العامة لـ AARP، سابقًا لـ فورشن: “عندما تتقاعد، أنت في الأساس تعيش على دخل ثابت”. وأضافت: “إذا لم تحسب إضافة 7000، 8000، 9000 دولار سنويًا لدخلك الثابت، فذلك يمكن أن يكون له تأثير كبير.”

وفي الوقت نفسه، يأتي ملايين من جيل الطفرة السكانية في سن التقاعد على دفعات، ومع ذلك لا يملكون مدخرات كافية وكثير منهم يفتقر إلى خطة واضحة لسد الفجوة.

قال فينك: “المشكلة ستصبح أصعب وأكثر سوءًا مع بدء تقاعد أكبر جيل من جيل إكس”. “هم الجيل الأول الذي يعتمد بشكل رئيسي على حسابات 401(k). واتجاه 401(k) يتزايد مع جيل الألفية وجيل Z.”

حتى الذين جمعوا مدخرات وامتلكوا حساب 401(k) يواجهون مشكلة منفصلة، حسب قوله. لأنه لا توجد “تعليمات” لحساب 401(k)، فمن الصعب معرفة كيفية الادخار مقابل الإنفاق لمبلغ كبير لبقية حياتك. ليس أن فينك يعارض تمامًا فكرة حسابات 401(k)، لكنه يرى أنها فشلت كحل تقاعد جماعي لأنها تضع عبء التخطيط المالي على الفرد بدلاً من صاحب العمل أو المؤسسة. وقد دافع تاريخيًا عن ضرورة الادخار الإجباري للتقاعد ويجب أن يلعب أصحاب العمل دورًا أكبر.

وقال: “النتيجة؟ حتى المتقاعدون الذين ادخروا جيدًا ينفقون غالبًا أقل، خوفًا من نفاد المال. يقللون من أحلامهم ويؤجلون الفرح”. وكتب: “وصف الاقتصادي بيل شارب هذه المشكلة بأنها ‘أشرس وأصعب مشكلة في التمويل’. صعبة، لكنها قابلة للحل.”

خطر متزايد

تدعم بعض البيانات وجهة نظر فينك حول أن التقاعد أصبح أزمة. وفقًا لبيانات الاحتياطي الفيدرالي، حوالي نصف الأسر الأمريكية التي تقترب من سن التقاعد (في الخمسينيات والستينيات من العمر) لا تملك أموالًا مدخرة في حساب 401(k) أو IRA.

وهذا يجعلهم يعتمدون على برامج أخرى مثل الضمان الاجتماعي — وهو أمر مقلق لهم لأنهم قلقون من عدم حصولهم على الفوائد التي طالما وعدوا بها، وفقًا لـ Bankrate. بالإضافة إلى ذلك، فإن الضمان الاجتماعي يبلغ حوالي 2000 دولار شهريًا، وهو يقترب من الإفلاس.

قالت Bankrate: “الأمريكيون على حق في القلق”، مشيرة إلى تقارير فدرالية حديثة تظهر أن صناديق الثقة للضمان الاجتماعي والرعاية الطبية (Medicare) تقترب من الإفلاس.

بينما تشير بيانات فينك إلى أن الأمريكيين لديهم حوالي 150,000 دولار مدخرة للتقاعد بشكل متوسط، إلا أن ذلك يختلف حسب المصدر والعمر. وفقًا لتقرير Vanguard “كيف تدخر أمريكا” لعام 2025، فإن متوسط وأوساط أرصدة حسابات 401(k) هي كما يلي:

وفي الوقت نفسه، من المتوقع أن ينفد صندوق الثقة الخاص بالضمان الاجتماعي بحلول منتصف الثلاثينيات من القرن الحالي، مما قد يؤدي إلى خفض الفوائد بنسبة تتراوح بين 20% و25% إذا لم يتخذ الكونغرس إجراءات.

قال معهد روزفلت: “سيضطر البلد لاتخاذ قرارات مهمة بشأن مستقبل الضمان الاجتماعي: كيف يتم تمويله، مدى سخائه، ومتى يمكن الوصول إليه.”

البحث عن حلول

تعمل شركة بلاك روك، تحت قيادة فينك، على توسيع منتجات التقاعد بشكل مكثف، من صناديق الأهداف الزمنية إلى حلول المعاشات المصممة لخطط المساهمة المحددة.

يقدم منتج LifePath Paycheck الخاص بالشركة للعملاء إمكانية الوصول إلى دخل مضمون من خلال صندوق هدف تاريخي، وهو استراتيجية استثمارية تتكيف تلقائيًا مع سنة التقاعد المستهدفة. يمكن للمشاركين في الخطة الوصول إلى هذا الدخل المضمون في سن 59.5 على الأقل عن طريق شراء عقود المعاشات.

قال فينك إنه يعتقد أن هذه الأنواع من الخطط ستزداد شعبية مع مرور السنين.

وأضاف: “نعتقد أن LifePath Paycheck سيصبح يومًا ما استراتيجية الاستثمار التقاعدي الافتراضية، موفرة وصولًا إلى تدفق دخل ثابت يشبه الراتب، والذي يمكن أن يساعد في تحسين جودة حياة ملايين الأمريكيين عند التقاعد”، كتب في بيان عام 2024.

وللتأكيد، العديد من الأمريكيين اضطروا إلى “العودة من التقاعد”، بعد أن أدركوا أنهم لا يملكون ما يكفي للعيش. لذلك، على الرغم من تحذيرات فينك، لم يخطط العديد من الأمريكيين بعد بشكل كامل للمستقبل الذي ربما حلموا به قبل عقود.