فوائد وتغييرات الضرائب عند الزواج: كيف يؤثر الزواج على الضرائب؟

شركة H&R بلوك

4 مارس 2025 7 دقائق قراءة

الزواج يمكن أن يؤثر على الضرائب بطرق عديدة. على الرغم من أن وضع الضرائب لكل شخص يختلف، هناك بعض فوائد الزواج التي قد تساعدك على دفع ضرائب أقل مما ستدفعه كمقدم طلب فردي. بالإضافة إلى ذلك، سيكون لديك خيارات ضريبية كمتزوجين لا يملكها مقدمو الطلبات غير المتزوجين. التغييرات الضريبية الأخرى بعد الزواج تتعلق بالأوراق التي يجب إكمالها.

كيف تتغير الضرائب بعد الزواج؟ سواء كنت تريد معرفة كيف يؤثر الزواج على ضرائبك من الناحية المالية، أو كنت بحاجة فقط لمعرفة الخطوات أو النماذج التي يجب النظر فيها، نحن هنا لمساعدتك في هذا المقال. على الرغم من أن جميع التغييرات لا تعني أنك ستحصل على عائد أفضل أو دخل خاضع للضريبة أقل إذا تزوجت هذا العام، إلا أن هناك بعض المزايا الضريبية التي ستساعد في تحسين وضعك المالي على مدى حياتكما معًا.

فوائد الضرائب للزواج: أمثلة قليلة

عندما تتزوج، لديك الكثير من الأمور التي يجب النظر فيها فيما يخص الشؤون المالية. بالنسبة لضرائبك، ربما تتساءل عن الأخبار السارة التي قد تأتي مع زواجك.

هل هناك إعفاءات ضريبية للأزواج المتزوجين؟

الكثير من المتزوجين حديثًا يتساءلون عما إذا كانوا سيدفعون ضرائب أقل كزوجين، أو إذا كانت هناك فوائد ضريبية مهمة. إذن، ما هي فوائد الضرائب للزواج؟ سنوضح في هذا القسم مزايا الضرائب للزواج.

ضرائب الهدايا وتخطيط الوصايا

يمكن للأزواج أن يمنحوا هدايا غير محدودة من النقود أو الممتلكات الأخرى لبعضهم البعض بدون ضرائب على الهدايا. هذا له تبعات مهمة لأغراض تخطيط الوصايا، لذا تأكد من مراجعة خطة الوصاية الخاصة بك بمجرد زواجك.

خيارات المستفيد من حساب IRA

قواعد وراثة حساب IRA قد تكون معقدة وأحيانًا تعني دفع ضرائب عند تعيينك كمستفيد. ومع ذلك، للأزواج قاعدة خاصة قد تسمح لك في النهاية بتأجيل التوزيعات لفترة أطول وإذا كنت في شريحة دخل أقل عند التوزيع، فستدفع ضرائب أقل على التوزيع. عند تسمية زوجك كمستفيد من حساب IRA الخاص بك، يمكن لزوجك أن يعامل IRA الموروث كأنه ملكه الخاص.

• إذا كان IRA تقليدي، قد يتمكن زوجك من تأجيل أخذ التوزيعات لفترة أطول من المستفيد غير الزوج.
• إذا كان IRA Roth، لن يحتاج زوجك إلى إجراء توزيعات إجبارية خلال حياته.

اكتشف المزيد عن قواعد سحب IRA.

التقديم مع H&R Block للحصول على أقصى استرداد

التقديم عبر الإنترنت

التقديم مع مختص ضرائب

تغييرات الضرائب بعد الزواج: ما يجب أن تكون على علم به

الزواج يأتي مع قائمة مهام خاصة به، حتى لو كنت تخطط لزفاف بسيط فقط. لكن ماذا يحدث بعد أن تقول “نعم”؟ أثناء التكيف مع حياتك الجديدة والأدوار الجديدة معًا، لا تنسَ التغييرات الضريبية بعد الزواج. تابع القراءة لمعرفة ما ستحتاج إلى النظر فيه للتخطيط الضريبي.

القصة مستمرة

تغيير الاسم مع الضمان الاجتماعي

نظرًا لأن إقرارك الضريبي يُقدم باستخدام رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك، من المهم التأكد من أن إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) قد أُبلغت بأي تغييرات في الاسم حدثت. يجب على SSA معالجة التغيير في النظام وإبلاغ مصلحة الضرائب (IRS) قبل تقديم إقرارك. يجب أن تنتظر حتى يتم الانتهاء من عملية تغيير الاسم قبل تقديم إقرارك لتجنب أي تعقيدات قد تنشأ إذا لم يتطابق الاسم على الإقرار مع رقم الضمان الاجتماعي المسجل لدى SSA.

تغييرات في نموذج W-4 بعد الزواج

قد يكون من الحكمة تعديل نموذج W-4 الخاص بك مع صاحب العمل ليعكس تغيير الحالة الاجتماعية، حيث ستكون مدخلات النموذج مختلفة عن السنوات السابقة. هذا مهم بشكل خاص لتحديد المبلغ المناسب الذي يجب خصمه من راتبك بعد تغيير الحالة الاجتماعية.

خيارات حالة التقديم

بمجرد زواجك، الخيارات الوحيدة لحالات التقديم الضريبي التي يمكن استخدامها على إقرارك الضريبي هي الزواج والتقديم معًا (MFJ) أو الزواج والتقديم بشكل منفصل (MFS). (اقرأ أيضًا: فوائد التقديم معًا مقابل التقديم بشكل منفصل).

نصائح لتقليل الضرائب عند الزواج

هل تبحث عن طرق لتقليل دخلك الخاضع للضريبة؟ بعض فوائد الضرائب للزواج التي تأتي مع التقديم معًا تشمل:

• عادةً ما يكون معدل الضرائب أقل.
• قد تتمكن من المطالبة بر credits ضريبية للتعليم إذا كنت طالبًا.
• قد تتمكن من خصم فوائد القروض الطلابية. (لا يُسمح بخصم فوائد القروض الطلابية عند التقديم بشكل MFS، ولكنها محدودة أيضًا حسب الدخل، لذا إذا كان الدخل الإجمالي مرتفعًا جدًا، يمكن أن يكون خصم فوائد القرض محدودًا أو غير مسموح به).
• يمكنك المطالبة بائتمانات للأطفال ونفقات رعاية الأطفال. يُسمح بائتمان ضريبة الطفل وائتمان المعالين الآخرين على إقرار MFS. عادةً، لا يُسمح بائتمان رعاية الطفل والمعالين على إقرار MFS.
• يمكنك المطالبة بائتمان ضريبة الدخل المكتسب (إذا كنت مؤهلًا).

يتم تحديد حالة التقديم الخاصة بك في 31 ديسمبر من كل عام، لذلك حتى لو لم تكن متزوجًا معظم السنة الضريبية، لا يمكنك التقديم كعازب إذا تزوجت قبل نهاية السنة. بشكل عام، يوفر التقديم معًا أفضل نتيجة ضريبية لمعظم الأزواج، لأن بعض الخصومات والائتمانات تكون مخفضة أو غير متاحة للأزواج الذين يقدمون بشكل منفصل.

الزواج والضرائب: قد يغير الزواج شريحة الضرائب الخاصة بك

ستحدد شرائح الضرائب أعلى معدل ضريبي يُفرض على دخلك. تختلف شرائح الضرائب لكل حالة تقديم، لذلك قد لا يُفرض عليك نفس المعدل الذي كنت تدفعه عندما كنت عازبًا.

عندما تتزوج وتقدم إقرارًا مشتركًا، يتم دمج دخلكما — مما قد يدفع أحدكما أو كليكما إلى شريحة ضرائب أعلى. أو، إذا كان أحدكما هو الدخل الأعلى، قد يجد نفسه في شريحة ضرائب أدنى. اعتمادًا على وضعك، قد يكون هذا ميزة ضريبية للزواج.

قوانين الضرائب التي يجب معرفتها عند شراء أو بيع منزلك الأول

بمجرد زواجك، قد يسمح لك دخلكما المجمّع بشراء منزلك الأول أو قد تختار بيع منازل فردية كانت مملوكة قبل الزواج. عند امتلاك منزل، يمكن خصم الفوائد التي تدفعها على ر mortgage حتى مبلغ 750,000 دولار على إقرارك الضريبي كخصم مفصل.

إذا كنت تبيع منزلًا، فإن مبلغ الربح الذي يمكن استبعاده من الدخل يتضاعف من 250,000 دولار إلى 500,000 دولار. كن حذرًا، إذا كان أحدكما فقط هو الذي امتلك المنزل قبل الزواج، فإن استبعاد 500,000 دولار ينطبق فقط إذا عشتما معًا في المنزل كمنزل رئيسي لمدة لا تقل عن عامين.

ضرائب الزواج العقارية

هناك ضرائب زواج عقارية عندما يدفع زوجان معًا ضرائب أكثر من مجموع الضرائب الفردية التي كانا سيدفعانها إذا كانا يقدمان بشكل منفصل. أحد الأسباب هو أن شرائح الضرائب والخصم المعياري لـ MFJ ليست دائمًا مضاعفة لشرائح الضرائب والخصم المعياري للأفراد.

تخفف القوانين الحالية من عبء الضرائب جزئيًا، لأن شرائح الضرائب الأدنى (10%، 12%، 22%، 24%، و32%) والخصم المعياري لـ MFJ تساوي تمامًا ضعف تلك الخاصة بالأفراد.

احصل على المساعدة في فهم الاعتمادات والخصومات الضريبية للأزواج

قد تكون تغييرات الضرائب الزوجية معقدة — ولهذا السبب يلجأ الكثيرون إلى المساعدة في العثور على الاعتمادات الضريبية التي قد يفوتونها. الخصومات وحالة التقديم أيضًا فرص لتقليل دخلكم الخاضع للضريبة كزوجين.

سواء اخترت التقديم مع مختص ضرائب أو عبر H&R Block Online، يمكنك الاطمئنان إلى أننا سنساعدك على تعظيم استردادك.