مصرف الرياض يطلق شراكة صندوق تجريبي مع جييل وRipple لاختبار المدفوعات عبر تقنية البلوكشين في المملكة العربية السعودية

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا وغيرهم

جيل وRipple يبدآن اختبارًا مشتركًا للخدمات المالية المبنية على تقنية البلوكشين

دخلت شركة جيل، الذراع الابتكارية لبنك الرياض، في شراكة مع شركة البلوكشين Ripple لاختبار خدمات مالية جديدة مبنية على تقنية دفتر الأستاذ الموزع. ستركز التعاون على المدفوعات عبر الحدود وحالات الاستخدام المستقبلية للأصول الرقمية داخل المملكة العربية السعودية.

بموجب الاتفاقية، ستجري الجانبان تجارب تكنولوجية داخل صندوق الاختبار التنظيمي الخاص بجيل. يتيح هذا البيئة الخاضعة للرقابة للبنوك ومزودي التكنولوجيا اختبار أنظمتهم الجديدة تحت إشراف تنظيمي قبل نشرها في السوق بشكل أوسع.

تأتي هذه الشراكة في وقت تواصل فيه السعودية توسيع بنيتها التحتية الرقمية في مجالي البنوك والمدفوعات. وربط المسؤولون والمؤسسات المالية هذه الجهود برؤية 2030، التي تهدف إلى تحديث الأنظمة الاقتصادية وزيادة مشاركة القطاع الخاص في الخدمات المدفوعة بالتكنولوجيا.

تخطط جيل وRipple لتقييم ما إذا كانت أدوات البلوكشين يمكن أن تدعم معاملات دولية أسرع، وشفافية أقوى، وموثوقية تشغيلية مع الامتثال للمتطلبات التنظيمية.

المدفوعات عبر الحدود في صلب المشروع

يركز الشراكة بشكل مبدئي على التحويلات الدولية ومسارات الدفع. لا تزال التحويلات عبر الحدود تحديًا رئيسيًا للبنوك والعملاء من الشركات بسبب تأخيرات التسوية، وتكاليف الوساطة، وقلة الرؤية على المعاملات.

ستفحص جيل وRipple مسارات مدعومة بالبلوكشين تهدف إلى تقليل الاحتكاك في المدفوعات الدولية. ستقيم مرحلة الاختبار أداء بنية Ripple التحتية عند التعامل مع تدفقات معاملات حقيقية داخل بيئة صندوق الاختبار.

تلعب السعودية دورًا هامًا في نشاط التحويلات العالمية، سواء كوجهة للعمالة الوافدة أو كمركز مالي إقليمي. ويظل تحسين سرعة وكفاءة التحويلات الصادرة والواردة أولوية للبنوك التي تخدم العملاء من الشركات والأفراد.

تهدف الشراكة إلى تحديد ما إذا كانت أدوات البلوكشين يمكن أن تدعم هذه الأهداف مع التوافق مع الإطار التنظيمي للبلاد.

اختبار الصندوق يركز على الامتثال والأداء

تدير جيل صندوق الاختبار الخاص بها كمنصة اختبار توازن بين الابتكار والانضباط التنظيمي. ستتم عبر هذا الإطار التعاون مع Ripple، مما يسمح لكلا الشركتين بفحص معايير الأداء والامتثال في آن واحد.

سيشمل الاختبار الأداء الفني، سعة معالجة المعاملات، استقرار النظام، وضوابط أمان البيانات. يظل التوافق التنظيمي مطلبًا أساسيًا طوال العملية.

قال مسؤولون في جيل إن نموذج الصندوق يتيح التجربة المنضبطة للبنية التحتية المالية الناشئة. ويعكس هذا النهج اتجاهًا أوسع في المنطقة، حيث يدعم المنظمون بشكل متزايد بيئات اختبار منظمة للأنظمة الجديدة للمدفوعات والخدمات الرقمية.

بالنسبة لـRipple، يتيح المشاركة في الصندوق الوصول إلى بيئة اختبار منظمة مرتبطة مباشرة بأحد البنوك السعودية الكبرى.

مراجعة بنية الأصول الرقمية

بالإضافة إلى المدفوعات، ستفحص الشراكة أيضًا أنظمة حفظ الأصول الرقمية وإطارات التوكن. حظيت هذه المجالات باهتمام متزايد في الأسواق المالية مع سعي المؤسسات لإيجاد طرق آمنة لإدارة الأصول المبنية على البلوكشين.

تخطط جيل وRipple لاختبار أنظمة تدعم تخزين الأصول، تفويض المعاملات، والضوابط التشغيلية. الهدف هو تحديد طرق تلتزم بمعايير الأمان مع القدرة على التوسع للاستخدام المؤسسي.

كما يشمل التقييم عملية التوكن، التي تحول الأصول التقليدية إلى تمثيلات مبنية على البلوكشين. ترى المؤسسات المالية أن التوكن يمكن أن يكون أداة لتحسين كفاءة التسوية وإدارة الأصول.

أي نشر في هذا المجال يعتمد على الموافقة التنظيمية ونتائج الأداء من مرحلة الصندوق.

Ripple توسع حضورها في البنية التحتية المالية السعودية

توفر الشراكة لـRipple وصولًا مباشرًا إلى شبكة الابتكار المالي المنظمة في السعودية. من خلال قنوات جيل المؤسسية، ستختبر Ripple منصاتها للبلوكشين المؤسسي ضمن البيئة المالية الوطنية.

وصف قادة Ripple الإقليميون السعودية بأنها سوق مهمة للتحول الرقمي. وترى الشركة أن المشاركة في الصندوق فرصة لعرض كيفية عمل تقنيتها تحت إشراف تنظيمي بدلاً من مشاريع تجريبية معزولة.

كما تتيح الشراكة لـRipple تقييم متطلبات البنية التحتية المحلية، وتوقعات التنظيم، وسير العمل التشغيلي الفريد لنظام البنوك السعودي.

بالنسبة للمؤسسات السعودية، فإن التعاون مع مزود بلوكشين راسخ يوفر فرصة للوصول إلى منصات مؤسسية مستخدمة بالفعل في مناطق أخرى.

التوافق مع أهداف رؤية 2030 للتحديث المالي

تضع استراتيجية رؤية 2030 في السعودية التمويل الرقمي في مركز الإصلاح الاقتصادي. يشجع البرنامج البنوك وشركات التكنولوجيا على تطوير أنظمة دفع تدعم التجارة، والاستثمار، والشمول المالي.

يعكس شراكة جيل مع Ripple هذا الاتجاه. من خلال اختبار البنية التحتية للبلوكشين ضمن بيئة منظمة، يتماشى المشروع مع الجهود الوطنية لتعزيز الخدمات المالية الرقمية.

أكدت السلطات على أهمية الحفاظ على الاستقرار المالي مع إدخال تقنيات جديدة. توفر برامج الصندوق آلية لتحقيق كلا الهدفين.

تضيف شراكة Ripple شريك تكنولوجيا دولي إلى هذا الإطار، موصلة بين الابتكار المصرفي المحلي وخبرة البلوكشين العالمية.

استراتيجية بنك الرياض الرقمية الأوسع

تعمل جيل كذراع ابتكار لبنك الرياض، مسؤول عن استكشاف التقنيات الناشئة واختبار المنتجات المالية الجديدة. تبني الشراكة مع Ripple على استراتيجية البنك الرقمية الأوسع، التي تشمل تحديث بنية الدفع التحتية وتوسيع خدمات المصرفية الرقمية.

لا يزال بنك الرياض أحد أكبر المؤسسات المالية في السعودية، يخدم عملاء من الشركات والأفراد والحكومة. يلعب قسم الابتكار دورًا في تقييم التقنيات قبل نشرها على نطاق واسع في عمليات البنك.

يتناسب التجريب بالبلوكشين مع هذا النهج. بدلاً من اعتماد الأنظمة مباشرة في العمليات، يستخدم البنك اختبار الصندوق لتقييم المخاطر، والموثوقية، والأثر التنظيمي.

يعكس هذا الأسلوب نهجًا حذرًا ومنظمًا نحو الابتكار المالي.

السياق الإقليمي: اعتماد البلوكشين في الخليج

شهدت المنطقة الخليجية زيادة في اهتمام البنوك والمنظمين بتقنية البلوكشين للمدفوعات، وتمويل التجارة، وخدمات الأصول الرقمية. أطلقت عدة دول صناديق اختبار تنظيمية وبرامج تجريبية مرتبطة بالعملات الرقمية وأنظمة التسوية.

اتخذت السلطات المالية في السعودية خطوات لدعم التجارب المنضبطة مع الحفاظ على الرقابة. تتبع شراكة جيل وRipple هذا النمط من خلال الجمع بين التكنولوجيا الدولية والإشراف التنظيمي المحلي.

تلعب منطقة الشرق الأوسط دورًا متزايدًا في التجارة العابرة للحدود بين آسيا وأوروبا وأفريقيا. تظل تحسينات البنية التحتية للمدفوعات مرتبطة بالجهود الأوسع للتكامل الاقتصادي.

جذبت الأنظمة المبنية على البلوكشين الانتباه كأدوات يمكن أن تقلل من وقت التسوية وتعقيد العمليات عبر الحدود.

تزايد التعاون في مجال التكنولوجيا المالية

تسلط الشراكة الضوء على الدور المتزايد للتعاون بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية. تتعاون المؤسسات المالية التقليدية بشكل متزايد مع مزودين متخصصين بدلاً من بناء كل البنية التحتية داخليًا.

تقدم Ripple خبرة في البلوكشين، بينما توفر جيل الوصول التنظيمي والتكامل المؤسسي. يعكس هذا النموذج كيف تتبنى البنوك التكنولوجيا الجديدة مع الحفاظ على السيطرة على الامتثال وإدارة المخاطر.

كما يدعم هذا الترتيب جهود بنك الرياض ليكون لاعبًا نشطًا في تطوير التمويل الرقمي في السعودية.

يذكر المراقبون أن مثل هذه الشراكات غالبًا ما تحدد ما إذا كانت التكنولوجيا التجريبية ستتحول إلى عمليات مصرفية رئيسية.

الرقابة التنظيمية تظل عاملًا رئيسيًا

أي توسع خارج نطاق اختبار الصندوق يعتمد على الموافقة التنظيمية ونتائج الأداء. تواصل السلطات السعودية تقييم كيفية توافق أنظمة البلوكشين مع القوانين المالية الحالية وإطار حماية المستهلك.

تظل قضايا مثل خصوصية البيانات، ومراقبة المعاملات، وضوابط حفظ الأصول محورية في هذه التقييمات.

يتيح بيئة الصندوق للمنظمين مراقبة الأداء في العالم الحقيقي دون تعريض النظام المالي الأوسع لمخاطر غير مختبرة.

يلعب هذا الإشراف دورًا مركزيًا في تشكيل تطور التمويل الرقمي في المملكة.

ما القادم للشراكة

لم تصدر جيل وRipple جدولًا زمنيًا لإنهاء اختبار الصندوق أو الانتقال إلى عمليات التشغيل. ستشمل المرحلة القادمة تقييم الأداء، والمراجعة التنظيمية، وتقييم العمليات.

إذا توافقت النتائج مع المعايير التنظيمية والمؤسسية، قد تتوسع الشراكة لتشمل مسارات دفع حية أو خدمات أصول رقمية تقدم عبر منصات بنك الرياض.

سيتم تنفيذ أي عملية نشر على مراحل وتحت إشراف تنظيمي مستمر.

حتى الآن، يظل التركيز على الاختبار، والتحقق، وتقييم الأنظمة.

خطوة محسوبة نحو البنوك المبنية على البلوكشين

تمثل شراكة جيل وRipple نهجًا منظمًا لاعتماد البلوكشين في القطاع المالي السعودي. بدلاً من النشر السريع، يركز المشروع على الاختبار، والامتثال، والاستعداد التشغيلي.

لا تزال المدفوعات عبر الحدود، وحفظ الأصول الرقمية، والتوكن من المجالات المعقدة التي تتطلب قدرات تقنية وتنسيقًا تنظيميًا.

باستخدام نموذج الصندوق، تهدف جيل وRipple إلى تحديد ما إذا كانت أدوات البلوكشين يمكن أن تلبي معايير المؤسسات داخل أحد أكبر أسواق البنوك في المنطقة.

سيؤثر نتائج هذه الاختبارات على مدى سرعة انتقال الخدمات المبنية على البلوكشين من تجارب محكومة إلى عمليات مصرفية يومية في السعودية.