كيف يمكن للاستثمار اليومي بالدولار أن يبني مدخرات تقاعدك

التخطيط للتقاعد لا يتطلب استثمارًا أوليًا ضخمًا. في الواقع، بدء الاستثمار بمبلغ دولار واحد يوميًا — أو حتى مبالغ أصغر — يمكن أن يضع أساسًا لتراكم ثروة كبيرة مع مرور الوقت. المفتاح ليس حجم كل مساهمة؛ بل الاستمرارية والأفق الزمني. عندما تستثمر دولارًا واحدًا يوميًا لعقود، يتحول النمو المركب إلى حسابات تقاعد تتجاوز الستة أرقام.

الافتراضات التالية تعتمد على أداء مؤشر S&P 500 التاريخي، الذي حقق متوسط عائد سنوي قدره 10.64% على مدى القرن الماضي. هذه الحسابات تفترض المساهمة حتى بلوغ سن 67، وهو سن التقاعد الكامل في الولايات المتحدة.

بدء رحلة ثروتك في سن 20

بدء عادة الاستثمار في العشرينات يمنحك أقوى أصل: الوقت. حتى المبالغ الصغيرة يوميًا يمكن أن تتضاعف بشكل كبير خلال أربعة عقود.

استثمار 1 دولار يوميًا
من سن 20 إلى 67، المساهمة بمبلغ دولار واحد يوميًا تصل إلى حوالي 17,167 دولارًا إجمالاً. لكن النمو المركب سيحول هذا إلى حوالي 507,662 دولارًا. أرباحك فقط — 490,495 دولارًا — ستتجاوز إجمالي مساهماتك بمقدار 29 مرة. هذا يوضح لماذا البدء مبكرًا، حتى بمبالغ بسيطة، يتفوق على الاستثمارات الأكبر التي تتم لاحقًا.

استثمار 5 دولارات يوميًا
الالتزام بـ 5 دولارات يوميًا (150 دولارًا شهريًا) على مدى 47 عامًا ينمو ليصل إلى حوالي 2.5 مليون دولار. ستكون مساهماتك الإجمالية 85,835 دولارًا، مما يعني أن العوائد المركبة تولد حوالي 2.4 مليون دولار أرباحًا.

استثمار 10 دولارات يوميًا
مضاعفة المبلغ إلى 10 دولارات يوميًا (300 دولار شهريًا) يدفع رصيد تقاعدك إلى حوالي 5 ملايين دولار. مع استثمار 171,670 دولارًا مباشرة، أنت تحقق 4.8 مليون دولار من خلال نمو السوق.

بناء الثروة بدءًا من سن 30

على الرغم من أن البدء في سن 30 يعني التضحية بسبع سنوات من النمو المركب، إلا أن لديك لا يزال 37 عامًا لبناء مدخرات تقاعد كبيرة.

استثمار 1 دولار يوميًا
المساهمة بمبلغ دولار واحد يوميًا من سن 30 إلى 67 تصل إلى 13,514 دولارًا. هذا ينمو إلى 172,806 دولار بحلول التقاعد، مع أرباح قدرها 159,292 دولار.

استثمار 5 دولارات يوميًا
خمسة دولارات يوميًا تؤدي إلى 67,570 دولارًا من المساهمات، والتي تتوسع إلى حوالي 864,030 دولار. تأثير الفائدة المركبة يولد حوالي 796,460 دولار أرباحًا.

استثمار 10 دولارات يوميًا
الالتزام بـ 10 دولارات يوميًا يثمر 135,140 دولارًا من المساهمات، وتنمو إلى حوالي 1.7 مليون دولار عند سن التقاعد. المبلغ يتضاعف أكثر من 12 مرة.

محاولة التعويض: الاستثمار من سن 40

البدء في سن 40 يعني أن لديك فقط 27 عامًا حتى سن التقاعد الكامل. على الرغم من أن هذا الجدول الزمني المضغوط يقلل من العوائد المطلقة، إلا أن المساهمات المنتظمة لا تزال تنتج نتائج ذات معنى.

استثمار 1 دولار يوميًا
وضع 1 دولار يوميًا من سن 40 إلى 67 يتطلب 9,862 دولارًا إجمالاً. هذا المبلغ البسيط ينمو إلى 57,357 دولارًا — أي حوالي ستة أضعاف استثمارك.

استثمار 5 دولارات يوميًا
استثمار بقيمة 5 دولارات يوميًا بمجموع 49,310 دولارًا من المساهمات يصل إلى حوالي 286,787 دولار بحلول سن 67.

استثمار 10 دولارات يوميًا
الاستثمار بمبلغ 10 دولارات يوميًا، بمجموع 98,620 دولار، يتضاعف إلى حوالي 573,573 دولار.

ميزة الفائدة المركبة

الاختلافات الكبيرة بين المبالغ المستثمَرة والأرصدة النهائية تبرز قوة الفائدة المركبة. سواء استثمرت دولارًا واحدًا يوميًا، أو خمسة دولارات، أو عشرة، فإن المسار يبقى نفسه: المساهمات المستمرة في العقود الأولى تولد عوائد أكبر بشكل أُسّي. شخص يستثمر دولارًا واحدًا يوميًا من سن 20 يجمع ثروة أكثر بمقدار 3.7 مرات من شخص يبدأ نفس العادة بمبلغ دولار واحد يوميًا عند سن 30 — على الرغم من أنه استثمر فقط 19% أكثر من حيث المبدأ.

ابدأ الآن، بغض النظر عن عمرك

حتى لو كنت تبلغ من العمر 40 عامًا أو أكثر، فإن البدء في استثمار دولار واحد يوميًا لا يزال مجديًا. الحسابات تظهر أن الوصول إلى التقاعد بمبلغ يتراوح بين خمسة أرقام أو ستة أرقام لا يزال ممكنًا من خلال الانضباط اليومي المستمر. الفرق بين البدء اليوم وانتظار سنة أخرى يتضاعف ليصل إلى آلاف الدولارات عند التقاعد. الوقت في السوق يتفوق على محاولة توقيت السوق — لذلك فإن أفضل وقت للبدء في الاستثمار هو دائمًا اليوم.

هذه الافتراضات تعتمد على أداء السوق المستمر ولا تأخذ في الاعتبار التضخم أو الضرائب أو تقلبات السوق. النتائج الفعلية قد تختلف بناءً على الظروف الاقتصادية وخيارات الاستثمار.