أي المتاجر تقدم استرداد نقدي مجاني؟ دليل شامل لبدائل الصراف الآلي في التجزئة وهياكل الرسوم

في عصر تراجع فروع البنوك وارتفاع رسوم أجهزة الصراف الآلي، أصبحت المتاجر التجارية نقاط وصول حاسمة لسحب النقود. ومع ذلك، فإن سياسة استرجاع النقود من المتاجر تتغير بشكل كبير. أصبح من الضروري للمستهلكين الأذكياء، خاصة الذين يعيشون في المجتمعات غير المخدومة حيث الوصول إلى الخدمات المصرفية البديلة محدود، فهم أي المتاجر تقدم خدمة استرجاع النقود مجانًا وأيها تفرض رسومًا الآن.

أزمة الوصول إلى النقود: لماذا يفرض تجار التجزئة الآن رسومًا على ما كان مجانيًا سابقًا

يعكس التحول من خدمات استرجاع النقود المجانية إلى تلك القائمة على الرسوم تغيرًا جوهريًا في إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية بالتجزئة. وفقًا لتقرير من مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB)، يخسر الأمريكيون أكثر من 90 مليون دولار سنويًا فقط للوصول إلى أموالهم في سلاسل التجزئة الكبرى. يبرز هذا الرقم المذهل مشكلة ناشئة: مع اختفاء البنية التحتية المصرفية التقليدية من المدن الصغيرة والمناطق الريفية، أدرك تجار التجزئة فرصة لتحقيق أرباح من الخدمات التي كانت تُقدم سابقًا بدون تكلفة.

شرح مدير مكتب حماية المستهلك المالي روهيت تشوبرا الديناميكيات الأساسية قائلاً: “لم يعد العديد من سكان المدن الصغيرة يمتلكون إمكانية الوصول إلى بنك محلي يمكنهم من خلاله سحب أموالهم مجانًا. هذا خلق ظروف تنافسية لتجار التجزئة لفرض رسوم على استرجاع النقود.” بالنسبة لتجار التجزئة، تعوض هذه الرسوم تكاليف معالجة المعاملات. لكن بالنسبة للمستهلكين، خاصة ذوي الدخل المحدود أو خيارات البنوك المحدودة، فهي تمثل عبئًا ماليًا إضافيًا يؤثر بشكل غير متناسب على الفئات الضعيفة.

6 من تجار التجزئة الكبار يفرضون رسومًا على سحب استرجاع النقود

بدأت العديد من سلاسل التجزئة الكبرى بفرض رسوم على معاملات استرجاع النقود، مما غير بشكل جذري اقتصاديات الوصول إلى النقود داخل المتجر. غالبًا ما تقع هذه المتاجر في المناطق الريفية أو ذات الدخل المنخفض حيث يفتقر السكان إلى بدائل مصرفية، مما يمنحهم قوة تسعير.

فاميلي دولار ودولار تري تعملان تحت نفس الشركة الأم وطبقتا سياسات مماثلة. الآن، تفرض فاميلي دولار 1.50 دولار على سحب استرجاع النقود أقل من 50 دولارًا، بينما تفرض دولار تري 1 دولار لكل عملية سحب ضمن نفس النطاق. بالنسبة للمستهلكين الذين يحتاجون إلى مبالغ صغيرة من النقود — وهو سيناريو شائع في الأسر التي تعتمد على النقد — تمثل هذه الرسوم نسبة كبيرة من المبلغ المسحوب.

دولار جنرال، التي غطت الأسواق الريفية في أمريكا، تفرض رسومًا تتراوح بين 1 و2.50 دولار لكل سحب حتى 40 دولارًا، اعتمادًا على الموقع وعوامل أخرى. وفقًا لاختبارات سرية أجرتها CFPB في 2022، تخلق هياكل الرسوم المتفاوتة هذه حالة من الالتباس وتثقل كاهل المستهلكين ذوي الدخل المنخفض وغير المصرفيين بشكل غير متناسب.

كروجر، أكبر سلسلة بقالة في البلاد، تبنت أيضًا سياسة استرجاع النقود مقابل رسوم، ولكن بشروط أقل قسوة من متاجر الدولار. في فروع هاريس تيتير في كروجر، يدفع العملاء 75 سنتًا للسحب حتى 100 دولار و3 دولارات للمبالغ بين 100 و200 دولار. متاجر أخرى تابعة لكروجر مثل رالف وفريد ماير تفرض 50 سنتًا للسحب حتى 100 دولار، مع رسوم 3.50 دولارات للمبالغ الأكبر بين 100 و300 دولار. تعكس حدود السحب الأعلى أن أنماط التسوق في البقالة غالبًا ما تتطلب معاملات نقدية أكبر من زيارات متاجر الدولار.

5 متاجر لا تزال تقدم استرجاع نقود مجاني

بالنسبة للمستهلكين الذين يرغبون في تجنب هذه الرسوم المتزايدة، لا تزال العديد من المتاجر الكبرى تقدم خدمات سحب نقدي بدون رسوم — رغم أن الوصول يظل محدودًا جغرافيًا.

وول مارت يتصدر بأكبر حد استرجاع نقدي مجاني: حتى 200 دولار لكل عملية. ألبرتسونز يسمح أيضًا بسحوبات كبيرة بدون رسوم — حتى 200 دولار. تستفيد هذه السلاسل الكبيرة من حجم المعاملات الأعلى الذي يبرر تحمل تكاليف استرجاع النقود.

تارجت يسمح حتى 40 دولارًا استرجاع نقدي مجاني، بينما سي في إس يتيح حتى 60 دولارًا لكل عملية. وولجرينز تقدم الحد الأدنى من الخيارات المجانية عند 20 دولارًا فقط لكل عملية. على الرغم من أن هذه الحدود تختلف بشكل كبير، فهي تمثل الخيارات المتبقية للوصول المجاني إلى النقود في المتاجر.

القيود الأساسية لهذه الخيارات المجانية هي الجغرافيا: العديد من هذه المتاجر ببساطة لا تعمل في المدن الصغيرة والمناطق الريفية التي تعاني بالفعل من إغلاق البنوك وندرة أجهزة الصراف الآلي. قد يتمكن المستهلك في مدينة صغيرة في الغرب الأوسط من الوصول إلى فاميلي دولار ودولار جنرال، لكنه لن يستطيع الوصول إلى وول مارت أو تارجت، مما يجعل تجنب الرسوم مستحيلًا.

اتخاذ قرارات ذكية في عصر ارتفاع تكاليف الوصول إلى النقود

مع استمرار تطور سياسات استرجاع النقود في المتاجر، يجب على المستهلكين أن يكونوا استراتيجيين بشأن أماكن سحب النقود. يجب على من لديهم إمكانية الوصول إلى وول مارت أو ألبرتسون اختيار هذه المتاجر عند الحاجة إلى مبالغ كبيرة من النقود. للمبالغ الصغيرة، يصبح من المفيد مقارنة الخيارات القريبة بين المتاجر التي تفرض رسومًا وتلك التي تقدم خدمة مجانية. قد لا يلاحظ المستهلكون في المناطق الحضرية هذه التغييرات، لكن سكان المناطق الريفية يواجهون ضغطًا ماليًا حقيقيًا مع اختفاء الوصول التقليدي إلى البنوك واستغلال تجار التجزئة للفجوات في الخدمة.

فهم أي المتاجر تقدم خدمة استرجاع النقود وتحت أي شروط يمكن أن يمكن المستهلكين من تقليل الرسوم غير الضرورية مع الحفاظ على وصول موثوق إلى النقود المادية في اقتصاد يتجه بشكل متزايد نحو الدفع الإلكتروني.