استرداد نقدي بدون رسوم: أي المتاجر تقدم سحوبات مجانية وأيها لا يفعل

لقد أصبح من المهم بشكل متزايد الحصول على النقود عند الدفع، مع إغلاق فروع البنوك وارتفاع رسوم الصراف الآلي. ومع ذلك، بدأ عدد متزايد من كبار تجار التجزئة بفرض رسوم على هذه الخدمة التي كانت سابقًا مجانية تمامًا. وفقًا للنتائج الأخيرة، يدفع المستهلكون الأمريكيون الآن أكثر من 90 مليون دولار سنويًا فقط للوصول إلى أموالهم في المتاجر الكبرى — وهو تحول يؤثر بشكل غير متناسب على المتسوقين ذوي الدخل المنخفض والمجتمعات المحرومة.

ارتفاع رسوم السحب عند الدفع في سلاسل التجزئة الكبرى

ما كان خدمة ودية للعملاء أصبح الآن مصدر دخل للتجار. العديد من السلاسل الكبرى تفرض الآن رسومًا عندما يطلب العملاء استرجاع النقود أثناء الدفع، تتراوح بين 50 سنتًا و3.50 دولارات لكل عملية حسب المبلغ المسحوب وموقع المتجر المحدد. يكشف هذا الاتجاه عن واقع صارخ للمستهلكين المعاصرين: في عصر تراجع الوصول للبنوك، فإن المتاجر التي يثق بها العملاء لملء الفراغ أصبحت الآن تستفيد من ضعفهم المالي.

لماذا بدأ التجار بفرض رسوم على الوصول للنقد

ينبع التحول نحو فرض رسوم على سحب النقود من تغييرات أساسية في المشهد المصرفي الأمريكي. مع اختفاء فروع البنوك من الأحياء الريفية والمنخفضة الدخل، أصبحت متاجر الدولار والبقالة الأماكن الرئيسية التي يمكن للسكان فيها الوصول للنقد. وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي (CFPB)، فإن ذلك يخلق فراغًا تنافسيًا يسمح للتجار بتحقيق أرباح من الخدمات التي كانت تُقدم سابقًا مجانًا.

شرح مدير مكتب حماية المستهلك روهيت تشوبرا الديناميكيات الأساسية: “لم يعد العديد من الأشخاص الذين يعيشون في المدن الصغيرة يستطيعون الوصول إلى بنك محلي يمكنهم من خلاله سحب أموال من حسابهم مجانًا. هذا خلق ظروف تنافسية تسمح للتجار بفرض رسوم على استرجاع النقود.” بالنسبة للتجار، تعوض هذه الرسوم تكاليف معالجة المعاملات. أما المستهلكون — خاصة أولئك الذين يواجهون خيارات بنكية محدودة — فإن الرسوم تمثل عبئًا ماليًا إضافيًا يمكن أن يتراكم بسرعة.

أماكن يمكنك فيها لا زلت تحصل على استرجاع نقدي مجاني عند الدفع

إذا رغبت في تجنب دفع رسوم السحب، فهناك العديد من المتاجر الكبرى التي تقدم خيار استرجاع نقدي مجاني لا زالت متاحة:

• وولجرينز: حتى 20 دولارًا استرجاع نقدي لكل عملية
• تارجت: حتى 40 دولارًا استرجاع نقدي لكل عملية
• سي في إس: حتى 60 دولارًا استرجاع نقدي لكل عملية
• وول مارت: حتى 100 دولار استرجاع نقدي لكل عملية
• ألبرتسونز: حتى 200 دولار استرجاع نقدي لكل عملية

هذه المتاجر التي تقدم النقد بدون رسوم تمثل أفضل خياراتك للسحب بدون رسوم. ومع ذلك، كما هو الحال مع خيارات البنوك، فإن التوفر يختلف بشكل كبير حسب المنطقة — فقد لا تكون هذه المتاجر متاحة في المدن الصغيرة التي تعاني من نقص في البنوك.

المتاجر التي تفرض رسومًا على سحب النقود: ما الذي تحتاج لمعرفته

تشمل المتاجر التي بدأت تفرض رسومًا على السحب عند الدفع بعض من أكثر أماكن التسوق زيارة في أمريكا:

فاميلي دولار تفرض 1.50 دولار على استرجاع نقدي أقل من 50 دولارًا. بالنسبة لسحب 20 دولارًا فقط، يمثل ذلك رسومًا بنسبة 7.5% — وهي نسبة عالية على مبالغ صغيرة.

دولار تري تفرض 1 دولار على السحوبات أقل من 50 دولارًا، وهو سياسة تتماشى مع توجهات تحقيق الأرباح بشكل أوسع بين سلاسل متاجر الدولار.

دولار جنرال، التي تدير آلاف المتاجر بشكل رئيسي في المناطق الريفية والمنخفضة الدخل، تفرض بين 1 و2.50 دولار لكل عملية سحب تصل إلى 40 دولارًا، حسب الموقع. نظرًا لأن هذه المتاجر غالبًا ما تكون الخيار الوحيد المتاح للسحب النقدي في المجتمعات المحرومة، فإن هيكل الرسوم يمكن أن يؤثر بشكل كبير على العملاء المنتظمين.

كروجر، أكبر سلسلة بقالة في أمريكا، نفذت رسومًا متفاوتة عبر علاماتها التجارية. فروع هاريس تيتير تفرض 75 سنتًا حتى 100 دولار و3 دولارات بين 100 و200 دولار. علامات تجارية أخرى مثل رالف وفريد ماير تفرض 50 سنتًا حتى 100 دولار و3.50 دولار بين 100 و300 دولار.

كم هي مكلفة هذه الرسوم؟ تحليل الأرقام

لفهم التأثير الحقيقي، لننظر إلى الحسابات: عميل يسحب 40 دولارًا من دولارات جنرال يدفع 2.50 دولار، أي بنسبة 6.25% من المبلغ المسحوب. يتراكم هذا بسرعة للمستخدمين المتكررين. على مدار سنة، شخص يقوم بسحب 40 دولار أسبوعيًا سيدفع 130 دولارًا فقط في الرسوم — وهو مبلغ يمكن أن يُنفق على نفقات أساسية أو يُدخر.

كشفت دراسة مكتب حماية المستهلك أن هذا العبء يقع بشكل أكبر على الأقل قدرة على تحمله. المستهلكون ذوو الدخل المنخفض والأحياء الريفية يتأثرون بشكل غير متناسب، حيث تتركز متاجر الدولار بشكل استراتيجي في المجتمعات ذات الوصول المحدود للبنوك.

استراتيجيات التسوق الذكي في عصر رسوم استرجاع النقود

نظرًا لتغير المشهد، لدى المستهلكين عدة خيارات لتقليل التكاليف:

اعتمد على المتاجر التي تقدم استرجاع نقدي مجاني: إذا كان بإمكانك الوصول إلى وول مارت، تارجت، أو ألبرتسونز، فهذه المتاجر التي تمنح استرجاع نقدي بدون رسوم يجب أن تكون خيارك الأول للسحب.

تجميع عمليات السحب: بدلاً من عمليات صغيرة متعددة، اطلب مبالغ أكبر عند الإمكان لتقليل عدد الرسوم التي تدفعها.

خطط مسبقًا: حدد المتاجر في منطقتك التي تقدم استرجاع نقدي مجاني ووقّت تسوقك وفقًا لذلك.

ادعُ إلى التغيير: تشير مراقبة مكتب حماية المستهلك إلى أن ضغط المستهلكين والانتباه التنظيمي قد يحد من الرسوم المفرطة، خاصة في المجتمعات المحرومة حيث تملك المتاجر احتكارًا.

ظهور رسوم السحب عند الدفع يعكس التفاوتات الاقتصادية الأوسع في النظام المصرفي الأمريكي. مع اختفاء الفروع البنكية التقليدية، تتزايد المتاجر التي تملأ هذا الفراغ وتعتبر الوصول للنقد سلعة تُسعر بدلًا من أن تكون خدمة تقدمها. فهم المتاجر التي تقدم استرجاع نقدي بدون رسوم وتلك التي لا تفعل، أصبح الآن جزءًا أساسيًا من الثقافة المالية للمشترين الحذرين وخصوصًا في المجتمعات ذات الخيارات البنكية المحدودة.