لماذا يجب على الأزواج المتزوجين فهم فوائد الضمان الاجتماعي للزوجين قبل التقاعد

ميزة الزواج في تخطيط التقاعد

الزواج يوفر العديد من الفوائد تتجاوز مجرد الصحبة—ومن منظور الضمان الاجتماعي، المزايا ملموسة. حتى لو لم تكن قد جمعت رصيد عمل كافٍ بمفردك، فإن الزواج يفتح طريقًا للدخل الشهري من خلال سجل أرباح زوجك. فهم هيكل فوائد الزوجية هذا ضروري لأي زوجين يعتمدان على الضمان الاجتماعي كركيزة رئيسية لدخل التقاعد.

كيف تعمل فوائد الزوجية فعليًا

تعمل فوائد الزوجية في الضمان الاجتماعي ضمن حد بسيط: فهي تصل إلى 50% من ما يتلقاه زوجك عند بلوغه سن التقاعد الكامل. هذا ليس سقفًا مرنًا يتغير مع التضخم أو الزمن—إنه حد ثابت.

خذ سيناريو عمليًا: إذا وصل مبلغ الاستحقاق الشهري لزوجك عند سن التقاعد الكامل إلى 2000 دولار، فإن الحد الأقصى لفائدة الزوجية الخاصة بك يصل إلى 1000 دولار شهريًا عندما تصل أنت أيضًا إلى سن التقاعد الكامل. هذا الدخل الأسري المشترك—3000 دولار إجمالًا—يمثل الحد الأقصى الذي ستتلقاه من خلال هذا القناة، على افتراض أن كلاكما يطالب عند سن التقاعد الكامل في نفس الوقت.

المفهوم الخاطئ الحاسم حول تأخير المطالبات

يعمل العديد من المتقاعدين بمفهوم خاطئ قد يكلفهم كثيرًا: يعتقدون أن تأخير المطالبة بفائدة الزوجية سيزيد من المدفوعات الشهرية، تمامًا كما هو الحال مع أصحاب الدخل الأساسي.

هذا الافتراض غير صحيح. عندما تؤخر المطالبة بالفوائد استنادًا إلى سجل عملك الخاص بعد سن التقاعد الكامل، تتلقى زيادة بنسبة 8% سنويًا في المدفوعات الشهرية—حافز قوي لمن يرغب في التأجيل. ومع ذلك، فإن آلية النمو هذه لا تنطبق على فوائد الزوجية على الإطلاق. يظل الحد الأقصى البالغ 1000 دولار شهريًا في مثالنا كما هو، بغض النظر عن الوقت الذي تختار فيه بدء استلامه.

ومع ذلك، يمكن لزوجك أن يزيد من فائدته الخاصة عن 2000 دولار من خلال تأخير المطالبة. لكن هذا النمو ينطبق فقط على الفائدة المكتسبة الشخصية، وليس على ما تتلقاه أنت كزوج.

التخطيط بشكل واقعي لدخل التقاعد

الآثار مهمة جدًا لتخطيط التقاعد الأسري. لا ينبغي للأزواج المبالغة في تقدير ما ستقدمه فوائد الزوجية مع مرور الوقت. إذا كان الضمان الاجتماعي يمثل عمود دخل رئيسي، فستحتاج إلى توقعات دقيقة للمزايا المجمعة، وليس افتراضات مبالغ فيها حول النمو الذي لن يتحقق.

فهم هذه الحدود يساعدك على بناء صورة تقاعد أكثر واقعية وتحديد أماكن الحاجة إلى مصادر دخل إضافية. سواء من خلال العمل الجزئي، أو المحافظ الاستثمارية، أو آليات أخرى، فإن التوقعات الواقعية حول حدود فوائد الزوجية تتيح اتخاذ قرارات مالية أكثر حكمة خلال سنواتك الأخيرة.