ما هو KYC (اعرف عميلك)

ملخص

“فهم عميلك (KYC)” التحقق هو مطلب لمقدمي الخدمات المالية للتعرف على عملائهم والتحقق من هويتهم. ويأتي ذلك كجزء من الامتثال لمكافحة غسيل الأموال / تمويل الإرهاب (AML/CFT)، بهدف مكافحة الجرائم المالية وضمان العناية الواجبة للعملاء.

يعمل KYC على مكافحة الأنشطة الإجرامية بشكل استباقي من خلال جمع والتحقق من معلومات العملاء. تعزز هذه الفحوصات الثقة في القطاع وتساعد مقدمي الخدمات المالية على إدارة مخاطرهم. أصبح KYC أمرًا مألوفًا في بورصات العملات الرقمية. ومع ذلك، هناك بعض الآراء التي ترى أنه يتعارض مع خصوصية العملات الرقمية ووجهة نظر اللامركزية.

مقدمة

يعد KYC مطلبًا تنظيميًا شائعًا يجب على مقدمي الخدمات المالية الالتزام به. تركز هذه الفحوصات بشكل رئيسي على مكافحة تمويل الأنشطة غير القانونية وغسل الأموال. يُعد KYC إجراءً رئيسيًا في تنظيم مكافحة غسيل الأموال، وهو ضمان أمني مهم للعملات الرقمية. تحتاج المؤسسات والخدمات المالية مثل العملات الرقمية إلى تنفيذ برامج KYC أكثر شمولاً لحماية العملاء وأصولهم.

ما هو KYC؟

إذا قمت بفتح حساب في بورصة عملات رقمية، فقد يُطلب منك إكمال فحص KYC. يتطلب KYC من مقدمي الخدمات المالية جمع والتحقق من هوية عملائهم. على سبيل المثال، يمكن ذلك من خلال بطاقة هوية رسمية أو كشف حساب بنكي. مثل قوانين AML، تساعد سياسات KYC على مكافحة غسيل الأموال، وتمويل الإرهاب، والاحتيال، والتحويلات غير القانونية للأموال.

عادةً، يكون KYC نهجًا استباقيًا، وليس سلبيًا. يقوم معظم مقدمي الخدمات المالية بجمع تفاصيل العملاء قبل إجراء المعاملات المالية. في بعض الحالات، يمكن إنشاء حساب بدون KYC، لكن غالبًا ما تكون الوظائف محدودة. على سبيل المثال، تسمح العملات الرقمية للمستخدمين بفتح حسابات، لكن يتم تقييد التداولات قبل إكمال KYC.

عند إكمال KYC، قد يُطلب منك تقديم المعلومات التالية:

بطاقة هوية

رخصة قيادة

جواز سفر

بالإضافة إلى التحقق من هوية العميل، من المهم أيضًا تأكيد موقعه وعنوانه. ستوفر وثيقتك الشخصية معلومات أساسية مثل اسمك وتاريخ ميلادك، ولكن، على سبيل المثال، لتحديد مكان دفع الضرائب، ستحتاج إلى مزيد من المعلومات. قد تحتاج إلى إكمال أكثر من عملية تحقق من KYC. عادةً، يتطلب مقدمو الخدمات المالية إعادة التحقق من هوية العملاء بشكل دوري.

من ينظم امتثال KYC؟

تختلف لوائح KYC حسب الدولة، ولكن هناك تعاون دولي بشأن المعلومات الأساسية المطلوبة. في الولايات المتحدة، وضعت قوانين “سرية الحسابات المصرفية” و"قانون الأبطال" لعام 2001 معظم عمليات AML وKYC الحالية. وضعت دول الاتحاد الأوروبي وآسيا والمحيط الهادئ قوانينها الخاصة، مع وجود العديد من التشابهات مع الولايات المتحدة. توفر توجيهات الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال (AMLD) ولوائح PSD2 إطارًا رئيسيًا للدول الأعضاء. على المستوى العالمي، يعمل فريق العمل المالي (FATF) على تنسيق التعاون عبر الحدود في تنظيم الشروط.

لماذا نحتاج إلى التحقق من الهوية في معاملات العملات الرقمية؟

نظرًا لخصوصية العملات الرقمية، غالبًا ما تُستخدم في غسيل الأموال والتهرب الضريبي. يمكن أن يؤدي تحسين تنظيم العملات الرقمية إلى تعزيز سمعتها وضمان دفع الضرائب المستحقة. هناك ثلاثة أسباب رئيسية لضرورة إجراء فحوصات KYC في صناعة العملات الرقمية:

1. معاملات blockchain غير قابلة للعكس. إذا قمت بعملية خاطئة، لا يوجد مسؤول يمكنه المساعدة، مما يعني أن الأموال قد تتعرض للسرقة أو النقل، ولا يمكن استرجاعها.
2. خصوصية العملات الرقمية. يمكنك إنشاء محفظة رقمية دون تقديم أي معلومات شخصية.
3. في العديد من الدول، لا تزال اللوائح المتعلقة بالضرائب وشرعية العملات الرقمية غير واضحة.

على الرغم من أن KYC يزيد من الوقت اللازم لإعداد الحساب، إلا أن له فوائد واضحة. قد لا يدرك المستخدم العادي ذلك، لكن KYC له تأثير كبير على أمان الأموال ومكافحة الجريمة.

ما هي فوائد KYC؟

فوائد KYC ليست دائمًا واضحة للعيان. ومع ذلك، فهي لا تقتصر على مكافحة الاحتيال فحسب، بل تساهم أيضًا في تحسين النظام المالي بأكمله:

1. يمكن للمقرضين تقييم المخاطر بشكل أسهل من خلال بناء سجل هوية العميل وتاريخه المالي. يؤدي ذلك إلى إقراض أكثر مسؤولية وإدارة للمخاطر.
2. مكافحة سرقة الهوية وأنواع الاحتيال المالي الأخرى.
3. كإجراء استباقي، يقلل بشكل كبير من مخاطر غسيل الأموال.
4. تعزيز ثقة مقدمي الخدمات المالية، والأمان، والمساءلة. تساهم هذه الثقة في إحداث تأثير إيجابي على القطاع المالي بشكل عام وتشجع على الاستثمار.

KYC واللامركزية

منذ البداية، ركزت العملات الرقمية على اللامركزية وعدم الاعتماد على وسطاء. كما ذُكر سابقًا، يمكن لأي شخص إنشاء محفظة وامتلاك العملات الرقمية دون تقديم معلومات شخصية. وهذا هو السبب في أن العملات الرقمية تُستخدم أحيانًا من قبل المجرمين لغسل الأموال.

تطلب الحكومات والهيئات التنظيمية عادةً من البورصات إكمال فحوصات KYC لعملائها. على الرغم من أن فرض KYC على المحافظ الرقمية أمر صعب، إلا أن خدمات تحويل العملات القانونية إلى عملات رقمية تكون أكثر ملاءمة لتنفيذ KYC. بعض المستثمرين يثيرون اهتمامهم بشكل تكهني بالعملات الرقمية، بينما يقدر آخرون قيمتها الأساسية وفائدتها بشكل أكبر.

وجهات النظر المعارضة لـ KYC

لدى KYC مزايا واضحة، لكن هناك جدلًا حوله من قبل بعض النقاد. نظرًا لتاريخه وخلفيته، فإن النقاشات المعارضة لـ KYC أكثر انتشارًا في عالم العملات الرقمية. غالبًا ما تأتي معظم الانتقادات من قضايا الخصوصية والتكلفة:

1. تنفيذ فحوصات KYC يترتب عليه تكاليف إضافية، وغالبًا ما يتم تحميلها على العملاء.
2. بعض المستخدمين لا يمتلكون المستندات المطلوبة لإجراء KYC، أو قد لا يكون لديهم عنوان ثابت، مما يصعب عليهم الوصول إلى بعض الخدمات المالية.
3. قد تفتقر بعض البورصات أو مقدمي الخدمات إلى أمان البيانات، مما يعرض بياناتك الخاصة للخطر.
4. يرى البعض أن ذلك يتعارض مع مبدأ اللامركزية في العملات الرقمية.

الخاتمة

يُعد إجراء KYC (التحقق من الهوية) معيارًا صناعيًا في قطاع الخدمات المالية والبورصات الرقمية. وهو أحد أهم الأدوات لمكافحة غسيل الأموال والجرائم الأخرى. قد يكون إعداد KYC مزعجًا، لكنه يوفر أمانًا كبيرًا. كجزء من التدابير الأوسع لمكافحة غسيل الأموال، يساعد KYC على جعل تداول العملات الرقمية في البورصات أكثر أمانًا وضمانًا. **$PARTI **$WAL **$PUMPBTC **