متطلبات العمر لتداول الأسهم: ما الذي تحتاج إلى معرفته قبل أن تستثمر

عندما يتعلق الأمر بدخول سوق الأسهم، العمر بالتأكيد عامل مهم. لكن القواعد ليست بسيطة كما قد تظن. دعنا نوضح كم يجب أن يكون عمرك فعلاً لتداول الأسهم، وما الخيارات المتاحة للمستثمرين الصغار الذين يرغبون في الدخول إلى اللعبة مبكرًا.

حدود العمر القانونية: القواعد الصارمة

القاعدة الأساسية بسيطة: يجب أن تكون تبلغ من العمر 18 عامًا لفتح وإدارة حساب وساطة خاص بك بشكل مستقل. هذا يعني فتح حساب استثمار فردي، إدارة الصفقات، واتخاذ جميع القرارات بنفسك—هذه الامتيازات محجوزة للبالغين قانونيًا.

لكن هنا حيث يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام. القُصّر تحت 18 عامًا ليسوا محظورين تمامًا من السوق. فقط يحتاجون إلى ضامن بالغ أو وصي ليجعل الأمر يعمل. السؤال هو: أي هيكل حساب مناسب للمستثمر الشاب؟

ثلاثة أنواع رئيسية من الحسابات للمستثمرين الصغار

إذا كنت تحت 18 عامًا وترغب في بناء الثروة من خلال سوق الأسهم، لديك خيارات. كل منها يأتي بقواعد مختلفة حول من يتحكم في المال ومن يتخذ قرارات الاستثمار.

الحسابات المشتركة للوساطة: الملكية والسيطرة المشتركة

مع حساب مشترك، يُذكر كل من القاصر والبالغ على عنوان الحساب. هذا يعني أن كلا الطرفين يملكان الاستثمارات، والأهم—كلاهما يمكنه التأثير على قرارات الاستثمار. يمكن للبالغ فتح هذا الحساب لقاصر في أي عمر (نظريًا)، على الرغم من أن الوسطاء قد يحددون متطلبات عمر أدنى خاصة بهم.

المرونة هنا مذهلة. قد يدير أحد الوالدين جميع الصفقات عندما يكون الطفل صغيرًا، ثم يسلم تدريجيًا سلطة اتخاذ القرار مع نضوج المراهق. إنها طريقة ممتازة لتعليم أساسيات الاستثمار في الوقت الحقيقي.

ما هو المقابل؟ الحسابات المشتركة لا توفر مزايا ضريبية. ضرائب الأرباح الرأسمالية تُفرض بمعدل مالك الحساب العادي. لكن إذا كانت التعليم والتعلم العملي أولويتك، فإن هذا الهيكل يفوز.

الحسابات الوصائية للوساطة: السيطرة للبالغين، والملكية للقاصر

في حساب وصائي، يملك القاصر جميع الأصول، لكن البالغ (الوصي) يتخذ جميع قرارات الاستثمار. هذا يخضع لقوانين إما UGMA (قانون الهدايا الموحدة للقُصّر) أو UTMA (قانون التحويلات الموحدة للقُصّر).

الفرق الرئيسي؟ حسابات UGMA تحتوي فقط على الأصول المالية مثل الأسهم، السندات، الصناديق المتداولة، والصناديق المشتركة. حسابات UTMA يمكن أن تحتوي أيضًا على ممتلكات مثل العقارات. تم اعتماد كلاهما في معظم الولايات الأمريكية (UTMA في 48 ولاية، وUGMA في جميع الولايات الـ50).

إليك الجزء المهم: عندما يبلغ القاصر سن الرشد—عادة 18 أو 21، حسب الولاية—يكتسب السيطرة الكاملة. يسلم الوصي السلطة الكاملة للشاب البالغ. هذه الحسابات تقدم أيضًا بعض الفوائد الضريبية من خلال هيكل “ضريبة الأطفال”، التي تحمي بعض الدخل من الضرائب الكاملة.

الحسابات التقاعدية الوصائية: بناء للمستقبل مبكرًا

إذا كان للقاصر دخل مكتسب من وظيفة، أو عمل جانبي، أو دروس خصوصية، يمكنه فتح حساب IRA وصائي. في 2023، يمكنه المساهمة بما يصل إلى 6,500 دولار سنويًا (أو إجمالي دخله المكتسب، أيهما أقل).

هناك نوعان: IRAs التقليدية (تقلل من الضرائب الحالية) و Roth IRAs (المساهمات بعد الضرائب، لكن النمو معفى تمامًا من الضرائب). للشباب في شرائح ضريبية منخفضة، Roth IRAs تعتبر استراتيجية منطقية. أنت تثبت معدلات ضرائب منخفضة الآن بينما يتضاعف مالك في حسابات معفاة من الضرائب لعقود.

ما هي الاستثمارات التي تناسب المستثمرين الصغار؟

مع وجود جدول زمني طويل، يجب على المستثمرين الصغار التركيز على الاستثمارات ذات النمو بدلاً من الخيارات المحافظة. إليك الفئات الرئيسية:

الأسهم الفردية تمنحك ملكية جزئية في الشركات. تتعلم عن الأعمال، تراقب الأداء، وقد تستفيد مع نمو الشركات. هناك مخاطر—ضعف الأداء يعني خسائر. لكنها ممتعة وتعليمية.

الصناديق المشتركة تجمع المال لشراء عشرات، مئات، أو حتى آلاف الاستثمارات مرة واحدة. هذا ينشر المخاطر. إذا تدهورت إحدى الحيازات، فإن كامل مبلغ 1000 دولار الخاص بك لا يتدهور—فقط يتعرض لضربة صغيرة. عادةً تدفع رسوم سنوية، لذا قارن الخيارات بعناية.

الصناديق المتداولة (ETFs) تقدم تنويعًا مشابهًا للصناديق المشتركة ولكنها تتداول طوال اليوم مثل الأسهم (الصناديق المشتركة تُسوى مرة واحدة يوميًا). معظم ETFs هي صناديق مؤشرات غير نشطة، تتبع مجموعات استثمارية محددة مسبقًا. عادةً تكلف أقل من الصناديق النشطة وتتجاوز أداؤها غالبًا مع مرور الوقت.

لماذا يهم أن تبدأ مبكرًا: تأثير الفائدة المركبة

هنا تصبح الحسابات مثيرة. إذا استثمرت 1000 دولار في حساب يحقق عائد 4% سنويًا، فإنك تربح $40 في السنة الأولى. في السنة الثانية، لا تربح 4% على 1000 دولار—بل على 1040 دولار. هذا 41.60 دولار. في السنة الثالثة: 43.66 دولار. أرباحك تولد أرباحها الخاصة.

على مدى عقود، يصبح هذا التأثير أُسّيًا. مراهق لديه أكثر من 50 سنة حتى التقاعد يمر بمسار بناء ثروة مختلف تمامًا عن شخص يبدأ عند سن 35. حتى المساهمات الصغيرة والمتسقة تصبح كبيرة.

بعيدًا عن الحسابات، الاستثمار المبكر يبني عادات مدى الحياة. تتعلم الانضباط، وتطور ميزانية تتضمن مساهمات استثمارية، وتكتسب مرونة لمواجهة دورات السوق. الانخفاضات السوقية لن تثير ذعرك إذا كنت قد عشت عدة منها ورأيت محفظتك تتعافى.

الخلاصة حول العمر المطلوب

يجب أن تكون تبلغ من العمر 18 عامًا لتداول الأسهم بشكل مستقل تمامًا. لكن القُصّر حتى حديثي الولادة يمكنهم البدء في الاستثمار من خلال حسابات مشتركة أو حسابات وصائية بإشراف بالغ. الحاجز الحقيقي ليس العمر—إنه وجود بالغ مهتم ومستعد لتسهيل العملية.

سواء عبر حساب مشترك تتخذ أنت والمراهق قرارات معًا، أو حساب وصائي تدير فيه استثماراته، أو حساب تقاعد وصائي مرتبط بدخله المكتسب، هناك طرق متعددة لدخول الشباب إلى السوق.

كلما بدأوا مبكرًا، زاد وقت الفائدة المركبة للعمل لصالحهم. وهذه ليست مجرد تحفيز—هذه حسابات رياضية.