بناء الثروة من الصفر: العادات الخمس التي تميز المليونيرات عن الجميع الآخر

هل يمكن لمواطن أمريكي عادي أن يصبح مليونيرًا حقًا؟ تشير الإحصائيات إلى أن الأمر صعب. حيث يبلغ متوسط دخل الأسرة في عام 2023 (قبل الضرائب)، وتتصاعد تكاليف المعيشة باستمرار، يجد معظم الناس أنفسهم عالقين في دورة من البقاء على قيد الحياة من راتب إلى راتب. ومع ذلك، تظهر الخبيرة المالية ريتشل كروز—ابنة رائد التمويل الشخصي ديف رامزي—من خلال رحلتها في بناء الثروة أن وضع المليونير ممكن لأي شخص مستعد لتبني العقلية والعادات الصحيحة.

السؤال ليس هل يمكنك بناء الثروة. السؤال هو هل أنت مستعد لكسر الأنماط التي تجعلك مفلسًا.

ابدأ بعقليتك: فكر على المدى الطويل، وليس غدًا

قبل أن تتمكن من بناء ثروة، تحتاج إلى إعادة برمجة طريقة تفكيرك حول المال والوقت. تؤكد ريتشل كروز أن تراكم الثروة ليس سباقًا—إنه ماراثون يستمر لعقود حيث يصبح الفائدة المركبة شريكك الصامت.

معظم الناس يعيقون أنفسهم بملاحقة الإشباع الفوري. تلك المشتريات العشوائية، والإنفاق “هذه المرة فقط”، والشراء الذي يجعلك تشعر بالرضا—هذه القرارات الصغيرة تتراكم مع مرور الوقت إلى تسربات مالية هائلة. يفهم الأثرياء هذا التبادل بشكل بديهي. يؤجلون الرضا ليس من باب الحرمان، بل من خيار استراتيجي.

“هناك مستوى من الإشباع الفوري الذي نعيشه جميعًا، ومع مرور الوقت تنفق الكثير من المال على ذلك، حتى أن ذلك لا يجعلك سعيدًا على المدى الطويل،” تشرح كروز. بدلاً من الفوز باليانصيب (والذي لن يحدث)، يتطلب أن تصبح مليونيرًا اتخاذ قرارات اليوم التي ستدعم غدك.

اقض على الديون تمامًا—أو لا تخلقها أبدًا

نشأت في منزل حيث أعاد ديف وشيرون رامزي بناء ماليتهما بعد الإفلاس، وتعلمت ريتشل كروز حقيقة غير مريحة: الديون قفص يقيد خياراتك. والأكثر قسوة: معظم الأمريكيين لا يدركون مدى حبسك. ديون بطاقات الائتمان ذات الفائدة العالية تعمل فقط كمُثقل مالي، وتجرّ ملايين الأسر إلى الأسفل.

إليك التحول في التفكير الذي يهم: بدلاً من دفع الفائدة للبنوك، يمكن أن يكون هذا المال يعمل لصالحك من خلال الاستثمارات. “عندما تعيش حياة خالية من الديون … بدلاً من دفع بنك، يمكنك استثمار ذلك، مما يدر عليك وعلى عائلتك أموالًا من تلك الاستثمارات،” تشير كروز.

إذا كنت مدينًا الآن، ابدأ الآن. أوقف بطاقات الائتمان. ابدأ بأصغر ديونك—الانتصارات النفسية مهمة. إذا كنت خاليًا من الديون، فاحمِ هذا الوضع بشدة. هذه العادة لا تقبل النقاش لبناء ثروة جدية.

أنفق أقل مما تكسب—واجعلها نظامًا

العيش دون حدود دخلك يبدو بسيطًا حتى تحاول ذلك. يفشل معظم الناس لأنه يتعامل معه بشكل غير رسمي—كالتزام غامض بدلاً من خطة منظمة.

نشأت ريتشل كروز مع الميزانية كقاعدة منزلية، وحافظت على هذا الانضباط حتى مرحلة البلوغ. السر ليس الحرمان؛ إنه الوضوح. تحتاج إلى ميزانية واقعية تأخذ في الاعتبار كل فئة من الإنفاق، ويجب أن تلتزم بها باستمرار.

“الميزانية تساعد حقًا في تنظيم إنفاقك لتعرف، حسنًا، لا نريد أن ننفق أكثر مما نكسب، ونريد أن نكون معقولين في جميع هذه الفئات،” تشرح كروز. بالإضافة إلى السيطرة على النفقات، تتيح الميزانية الصلبة أداتين حيويتين: صندوق طوارئ (لأن الحياة تحدث) وموارد غارقة (مساهمات شهرية صغيرة نحو الأهداف المستقبلية).

تصبح الميزانية بمثابة GPS المالي الخاص بك، تضمن أنك دائمًا تتجه نحو الثروة بدلاً من الانجراف نحو الديون.

توقف عن مقارنة تقدمك بمقاطع الفيديو المميزة للآخرين

واحدة من أهدأ قاتلي الثروة هي المقارنة. منزل ابن عمك، سيارة أختك، عطلة زميلك—هذه النقاط المرجعية الخارجية تخلق ضغطًا ماليًا يجعلك تنفق أكثر من حدودك.

“دائمًا سيكون هناك شخص يبدو أكثر ثراءً منك، أكثر نجاحًا منك، أكثر إبداعًا منك،” تذكرنا كروز. الفخ هو الاعتقاد أن صورتهم المالية تمثل الطريق الصحيح لك. ربما ابن عمك غارق في ديون الرهن العقاري. ربما سيارتك الفاخرة على قرض لمدة 7 سنوات. نادرًا ما ترى القصة المالية الكاملة.

رحلة بناء ثروتك فريدة من نوعها. ميزانيتك تختلف عن الآخرين. جدول سداد ديونك يختلف. قد تختار بشكل منطقي الإيجار بدلاً من الشراء، حتى لو كان الجميع من حولك يملكون عقارات. لا يهم أي من هذه القرارات لأحد سوى أنت. المقارنة تسرق الفرح وتعرقل الاستراتيجية.

اجعل أموالك تعمل لصالحك من خلال الاستثمار

ادخار كل دولار بجدارة أمر رائع، لكنه ليس الطريقة التي تُبنى الثروة. بالكاد جمع أي شخص ذو صافي ثروة عالية ثروته من الادخار فقط. العامل الفارق هو الاستثمار.

هذا لا يتطلب ستة أرقام للبدء. تشير ريتشل كروز إلى حساب Roth IRA كمدخل سهل—قم بملئه سنويًا وبنيت أساسًا لعقود من النمو المركب. تبدأ أموالك في كسب المال، والذي بدوره يربح المال لنفسه.

الرياضيات لا ترحم مع مرور الوقت. مساهمة Roth IRA بقيمة 7000 دولار سنويًا تنمو بمعدل 8% سنويًا وتصبح أكثر من $2 مليون في 50 سنة. كلما بدأت مبكرًا، قل المبلغ الذي تحتاجه فعليًا للوصول إلى وضع المليونير.