أي الولايات الغربية تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي؟ دليل الضرائب على التقاعد للغرب الأمريكي

التخطيط للتقاعد في غرب الولايات المتحدة يتطلب أكثر من مجرد الادخار—ففهم سياسات الضرائب في الولاية أمر حاسم. السؤال الذي يطرحه العديد من المتقاعدين: هل تفرض نيفادا ضرائب على الضمان الاجتماعي؟ الجواب يختلف بشكل كبير عبر الغرب، مما يجعل اختيار مكان إقامتك أحد أهم القرارات المالية.

الاستثناءات الضريبية المميزة: الولايات التي لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي

نيفادا ووايومنغ تبرزان كوجهتين رئيسيتين للمتقاعدين الحذرين من الضرائب. نيفادا لا تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي ولا على توزيعات حسابات التقاعد (401(k)، IRA، والمعاشات ). ووايومنغ تتجاوز ذلك، بإلغاء جميع ضرائب الدخل تمامًا مع الحفاظ على معدل ضريبة ممتلكات منخفض جدًا بنسبة 0.55%. تجمع كلتا الولايتين بين هذا النهج وإعفاءات من ضريبة المبيعات على مواد أساسية مثل الأدوية والمعدات الطبية.

كما تقدم ولاية واشنطن استثناء كامل من ضريبة الدخل، مما يجعلها جذابة أيضًا لمن يرغبون في تجنب ضرائب دخل التقاعد تمامًا.

نهج ضرائب معتدل مع خصومات ذات معنى

كولورادو يسمح بخصم سنوي على دخل التقاعد يصل إلى 24,000 دولار لمن هم فوق 65 (و20,000 دولار للأعمار بين 55-64)، ويشمل ذلك المعاشات وتوزيعات IRA/401(k). هذا يقلل بشكل كبير من الدخل الخاضع للضريبة من التقاعد.

مونتانا تتبع نهجًا وسطًا—لا ضرائب على المبيعات وضرائب ممتلكات منخفضة، لكن الضمان الاجتماعي خاضع للضريبة. ومع ذلك، يمكن للمستفيدين الذين يكسبون أقل من 25,000 دولار ($32,000 للأزواج) خصم الضمان الاجتماعي بالكامل، مع توفر خصومات جزئية عند مستويات دخل أعلى تصل إلى 34,000 دولار ($44,000 مشترك).

نيو مكسيكو تقدم خصمًا بقيمة 8,000 دولار على دخل التقاعد لكبار السن فوق 65 الذين يكسبون أقل من 28,500 دولار ($51,000 مشترك). ومن الجدير بالذكر أن من يبلغون سن 100 لا يدفعون ضرائب على مستوى الولاية.

فوائد ضريبية محدودة مع اعتمادات استراتيجية

أريزونا لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي وتوفر تجميد ضرائب الممتلكات للمالكين، بالإضافة إلى خيارات الدفع المؤجل للمسنين المؤهلين. بعض المعاشات تتلقى إعفاءات.

إيداهو تعفي الضمان الاجتماعي لكنها تفرض ضرائب على حسابات التوفير للتقاعد. يستفيد من تخفيض ضريبة الممتلكات “مُقَطِع الدائرة” الذين تزيد أعمارهم عن 65 ويكسبون أقل من 37,810 دولار سنويًا.

أوريغون لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي ولكنها تفرض ضرائب على حسابات التقاعد. يمكن لمن يكسبون أقل من 22,500 دولار ($45,000 مشترك) المطالبة بائتمانات دخل المعاشات حتى 9%.

يوتا تفرض ضرائب على جميع دخل التقاعد، لكن استثناء “مُقَطِع يوتا” يسمح للمالكين فوق 66 عامًا باستبعاد 45% من قيمة المنزل من حسابات ضريبة الممتلكات إذا ظل دخل الأسرة أقل من 40,840 دولار.

نهج كاليفورنيا

كاليفورنيا توفر إعفاء ضريبي على دخل كبار السن يضاعف الإعفاء القياسي، مما يوفر راحة ذات معنى ضمن هيكل الضرائب الخاص بها.

اتخاذ قرارك

يكشف مشهد الضرائب في الغرب عن نمط واضح: نيفادا ووايومنغ تقدمان أكبر مزايا ضريبية للتقاعد، بينما توفر الولايات الأخرى خصومات وائتمانات مستهدفة لمستويات دخل معينة. عند تقييم مكان التقاعد في الغرب، أعطِ الأولوية ليس فقط للفوائد الضريبية المباشرة ولكن أيضًا لتكاليف المعيشة، ضرائب الممتلكات، وإعفاءات ضريبة المبيعات على الضروريات. بالنسبة للعديد من المتقاعدين، يصبح اختيار الولاية استراتيجية مالية بقدر ما هو قرار استثماري.