## حالة الحسابات البنكية الأمريكية: ما تكشفه بيانات الاستطلاع عن متوسط أرصدة الحسابات

كشفت دراسة شاملة لأكثر من 1000 بالغ أمريكي عن اتجاهات مقلقة حول مقدار ما يمتلكه الشخص العادي في حسابه البنكي، مما يرسم صورة لضعف مالي واسع الانتشار عبر البلاد. تكشف النتائج عن فجوة كبيرة بين ما يوصي به الخبراء وما يحتفظ به معظم الأمريكيين فعليًا في حساباتهم.

## فجوات مقلقة في احتياطيات الادخار

عند فحص مقدار ما يمتلكه الشخص العادي في البنك، تحكي الأرقام قصة واضحة. ينصح المستشارون الماليون عادةً بالحفاظ على ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة في مدخرات الطوارئ، ومع ذلك فإن الغالبية العظمى من الأمريكيين يقصرون بشكل كبير. فقط ربع البالغين الذين شملهم الاستطلاع (25%) يذكرون وجود 2000 دولار أو أكثر في حسابات الادخار. الباقي يعاني من مبالغ أقل بكثير: 19% لا يملكون أي مدخرات، 21% يحتفظون بين $1 و250 دولار، و11% يحتفظون بين $250 و500 دولار.

يكشف التحليل حسب الأجيال عن أنماط مقلقة بشكل خاص بين الأجيال الشابة. يظهر البالغون الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و34 عامًا — بما في ذلك جيل Z الأكبر سنًا والجيل الألفي الشاب — أعلى نسبة من عدم وجود مدخرات، حيث يبلغ 23% منهم لا يملكون أي احتياطي طوارئ على الإطلاق. في المقابل، يظهر جيل الطفرة السكانية الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فما فوق وضعًا ماليًا قويًا، حيث يحتفظ 42% منهم بحسابات ادخار تتجاوز 2000 دولار.

نصف الأمريكيين حاليًا يمتلكون أقل من $500 في مدخراتهم، مع 39% منهم يمتلكون $250 أو أقل. يترك هذا الوسادة غير الكافية ملايين الأشخاص عرضة للأزمات المالية بسبب نفقات غير متوقعة.

## أرصدة حسابات التحقق تعكس الأزمة

بالإضافة إلى حسابات الادخار، تظهر أرصدة حسابات التحقق بيانات مقلقة بالمثل. يعترف أكثر من 40% من الأمريكيين بأنهم يحتفظون بأرصدة أدنى من $500 أو أقل في حسابات التحقق الخاصة بهم. يظهر جيل إكس، خاصة الذين تتراوح أعمارهم بين 45 و54 عامًا، أدنى أرصدة تحقق، حيث يحتفظ 49% منهم بأرصدة أدنى من $500 كحد أدنى.

يمثل جيل الطفرة السكانية استثناءً، حيث يحتفظ 21% منهم بأرصدة تحقق لا تقل عن 2000 دولار — وهو أعلى بكثير من غيرهم من الأجيال. يعكس هذا التفاوت اتجاهات الثروة والاستقرار المالي الأوسع عبر الأجيال.

وتظهر النتائج مباشرةً: أكثر من ثلث الأمريكيين تعرضوا للسحب على المكشوف خلال العام الماضي. في حين أن 24% يذكرون أن ذلك حدث "نادرًا"، يشير 11% آخرون إلى وقوع حوادث سحب على المكشوف عدة مرات سنويًا — وهو نمط مكلف يزيد من الضغوط المالية عبر الرسوم والمعاملات المرفوضة.

## التأثير النفسي: التوتر المالي عبر الفئات السكانية

يثقل العبء النفسي الناتج عن عدم كفاية الاحتياطيات على السكان الأمريكيين بشكل كبير. يذكر ما يقرب من 30% من المستجيبين للاستطلاع أنهم يشعرون بـ"توتر شديد" بشأن مستويات مدخراتهم الحالية، بينما يعترف 37% إضافيون بأنهم في حالات "توتر إلى حد ما" بشأن احتياطياتهم المالية.

تظهر جيل الألفية وجيل إكس أعلى تركيزات من التوتر، حيث يبلغ 35% من الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و44 عامًا و36% من الذين تتراوح أعمارهم بين 45 و54 عامًا عن توتر شديد بشأن وضع مدخراتهم. يمثل هذا أعلى فئة عمرية من حيث التوتر، ومن المحتمل أن يعكس مسؤوليات ثقيلة تشمل الرهون العقارية، ورعاية الأطفال، وقروض الطلاب خلال سنوات الدخل الأعلى.

على النقيض من ذلك، يظهر جيل الطفرة السكانية ثقة مالية أكبر، حيث يعبر 19% عن رضاهم عن أرصدتهم. وتوفر مدخراتهم الأعلى، حيث يحتفظ حوالي نصفهم بـ2000 دولار أو أكثر، أساسًا مبررًا لهذا التفاؤل.

## توجيهات الخبراء حول الاحتفاظ بحسابات كافية

يؤكد المهنيون الماليون أن أرصدة الحسابات المثلى تعتمد على الظروف الشخصية. وفقًا لخبراء إدارة المحافظ، فإن تحديد الاحتياطيات المناسبة يتطلب تقييم النفقات الشخصية، واستقرار الدخل، وتحمل المخاطر الفردي.

بالنسبة لحسابات الادخار تحديدًا، ينصح الخبراء بالحفاظ على شهر إلى شهرين من نفقات المعيشة كوسادة فورية، مع الهدف النهائي للوصول إلى ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات. إن بناء هذا الهدف، حتى من خلال مساهمات منتظمة متواضعة، يوفر حماية ذات معنى ضد الاضطرابات المالية غير المتوقعة ويقضي على الحاجة إلى ديون ذات فائدة عالية عند الطوارئ.

يجب أن تحتوي حسابات التحقق على أموال كافية لتغطية النفقات الشهرية بالكامل، مع الاحتفاظ بشهر إلى شهرين من النفقات كاحتياطي تشغيلي. تمنع هذه الاستراتيجية التحويلات المتكررة من المدخرات وتقلل من التعرض لرسوم السحب على المكشوف.

## منهجية الاستطلاع

تستند هذه التحليلات إلى استطلاع أُجري في ديسمبر 2024 من قبل خبراء أبحاث شمل 1006 بالغين أمريكيين تتراوح أعمارهم بين 18 عامًا وما فوق، باستخدام أسئلة شاملة عبر 24 موضوعًا ماليًا مختلفًا بما في ذلك تفضيلات البنوك، وتوقعات الادخار، ورضا الحسابات، والثقة في المنصات المصرفية الرقمية، وتجارب السحب على المكشوف، وآراء حول العدالة النظامية في البنوك.

استخدمت منهجية جمع البيانات منصات استطلاع محترفة لضمان عينة تمثيلية للسكان الأمريكيين، مع التقاط مواقف وسلوكيات حقيقية تتعلق بالإدارة المالية الشخصية والعلاقات المصرفية.