بناء الائتمان من الصفر: دليلك الكامل لبطاقات الائتمان للمبتدئين

بدء رحلتك الائتمانية لا يجب أن يكون مخيفًا. إذا كنت تبحث عن بطاقة ائتمان للمرة الأولى، فالخبر السار هو أن العديد من المؤسسات المالية تقدم الآن منتجات مصممة خصيصًا للأشخاص الذين لديهم سجل ائتماني محدود أو معدوم. مؤخرًا، أبرز مدرس التمويل الشخصي البارز على يوتيوب خيارات مميزة يمكن أن تساعدك على بناء أساس ائتماني قوي. إليك ما تحتاج إلى معرفته عن أفضل البطاقات المتاحة للمبتدئين.

البطاقات التي تقبل سجل ائتماني صفر

بطاقة Discover it® Secured Credit Card

تتميز هذه البطاقة المضمونة كنقطة دخول ممتازة لمن لديهم سجل ائتماني فارغ. الآلية بسيطة: ستضع وديعة ضمان قابلة للاسترداد، والتي تعمل كضمان لمصدر البطاقة. الميزة الرئيسية؟ لا توجد رسوم سنوية — وهو أمر نادر في مجال البطاقات المضمونة. بالإضافة إلى الحماية الأساسية، تكافئك هذه البطاقة على إنفاقك من خلال استرداد نقدي وتشتمل على مكافأة ترحيبية، وهي ميزات لا تجدها عادةً في خيارات مضمونة أخرى.

بطاقة Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

تتبع هذه البطاقة نهجًا مختلفًا بشكل منعش. بدلاً من طلب وديعة ضمان أو فحص درجتك الائتمانية، تقوم Petal بتقييم نشاطك المصرفي. إذا كان لديك سجل في دفع الفواتير في الوقت المحدد من خلال حسابك البنكي، فهذا يكفي للموافقة. إنها بطاقة خالية تمامًا من الرسوم — لا رسوم سنوية، ولا رسوم على المعاملات الأجنبية، ولا غرامات تأخير الدفع. كما ستكسب استرداد نقدي على المشتريات، مما يجعلها بطاقة ائتمان مجزية للمبتدئين الذين يرغبون في تجنب التكاليف الإضافية.

للأشخاص ذوي التطور الائتماني المعتدل

بطاقة Amazon Rewards Visa Signature

إذا كانت التسوق على أمازون جزءًا من روتينك، فهذه البطاقة تقدم فائدة مزدوجة فعالة: بناء الائتمان مع تحقيق مكافآت كبيرة. النسخة العادية مناسبة للعملاء غير المشتركين في Prime، على الرغم من أن أعضاء Prime يمكنهم الوصول إلى نسخة بنسبة استرداد نقدي محسنة. ما يجعل كلاهما جذابًا هو معاييرهما السهلة للموافقة — عادةً تحتاج إلى درجة FICO® حوالي 640 أو أعلى، وهو أمر يمكن تحقيقه من خلال بناء ائتماني منتظم على مدى عدة أشهر.

التقدم: بطاقات لتطوير الائتمان

Chase Freedom Flex℠

بمجرد أن تبني زخمًا ائتمانيًا أوليًا، تصبح هذه البطاقة متاحة. يكمن جاذبيتها في فوائد متعددة مجتمعة: مكافأة تسجيل مهمة مع متطلبات إنفاق قابلة للتحقيق، معدلات استرداد نقدي مميزة عبر فئات متغيرة، معدل 0% APR تمهيدي، وبدون رسوم سنوية. المقايضة هي معايير الموافقة — عادةً تستهدف Chase المتقدمين الذين لديهم درجات FICO® فوق 670. خطط لمراجعة هذا الخيار بعد 12-24 شهرًا من العمل على بناء الائتمان.

بطاقة Citi® Double Cash – عرض BT لمدة 18 شهرًا

خيار ترقية قوي آخر، تقدم هذه البطاقة قيمة مباشرة. هيكل استرداد النقود بنسبة 2% يقسم مكافآتك — 1% عند الشراء و1% عند الدفع — مما يسهل تتبعها. ستستفيد من مكافأة تسجيل، وبدون رسوم سنوية، وعرض ترويجي لمعدل 0% APR على تحويلات الرصيد. مثل بطاقة Chase، تتطلب الموافقة عادةً درجة FICO® تتجاوز 670.

خيارات إضافية تستحق الاستكشاف

هناك بطاقتان أخريان تستحقان الذكر للأشخاص الذين لديهم سجل ائتماني قائم:

بطاقة Blue Cash Everyday® من American Express: تركز هذه البطاقة على المكافآت في الأماكن التي ينفق فيها الكثير من الناس — السوبرماركت، محطات الوقود، وتجار التجزئة عبر الإنترنت — مع فئات مكافآت تقدم معدلات استرداد نقدي مرتفعة.

بطاقة Bank of America® Customized Cash Rewards: تتيح لك بنيتها المرنة اختيار فئة الإنفاق التي تتلقى مكافأة نقدية إضافية، لتتناسب مع أنماط إنفاقك الشخصية.

الطريق إلى الأمام

نقطة انطلاقك تعتمد على وضعك الحالي. إذا كنت تبدأ بدون سجل ائتماني، فإن بطاقة Discover المضمونة أو بطاقة Petal تمثلان أكثر الطرق وصولًا. كلاهما يزيل الحواجز التقليدية ويتيح لك إثبات موثوقيتك كمقترض. مع تقوية ملفك الائتماني مع مرور الوقت، تصبح البطاقات المميزة ذات المكافآت والميزات الأفضل في متناول يدك، مما يمنحك خيارات أفضل تدريجيًا مع إثبات مسؤوليتك المالية المستمرة.