الطريقة الحقيقية لتعظيم الضمان الاجتماعي الخاص بك: ثلاث استراتيجيات قد تضيف آلاف الدولارات إلى دفعتك السنوية

هل تدور حولك تلك الشائعة المنتشرة عبر الإنترنت “$16,728 مكافأة الضمان الاجتماعي”؟ في الواقع، ليست مكافأة على الإطلاق. ما يتحدث عنه الناس حقًا هو الطرق الشرعية لزيادة فوائدك الشهرية — والفرق يمكن أن يكون كبيرًا جدًا.

تقوم إدارة الضمان الاجتماعي بحساب معاش التقاعد الخاص بك باستخدام صيغة تعتمد على أعلى 35 سنة من دخلك. لكن إليك ما لا يدركه معظم الناس: لديك سيطرة حقيقية على تعظيم هذا المبلغ. نحن نتحدث عن زيادة محتملة تصل إلى آلاف الدولارات سنويًا.

الانتظار حتى سن 70 يحقق أكبر عائد

هذه هي الخطوة الأقوى. تظهر أبحاث من المكتب الوطني للأبحاث الاقتصادية أن المطالبة بالتقاعد عند سن 70 مقابل سن 62 تعني زيادة بنسبة 76% في فوائدك السنوية. ومع ذلك، فإن حوالي 10% فقط من العاملين يفعلون ذلك.

لماذا؟ لأن الشخص العادي يطالب مبكرًا ويترك أموالاً جدية على الطاولة. يخسر متوسط الأسرة 182,370 دولارًا في الإنفاق الاختياري مدى الحياة عند المطالبة قبل سن 70. إنها نقطة تحول لأولئك الذين يمكنهم الانتظار.

زيادة سجل أرباحك قبل المطالبة

يعتمد استحقاقك من الضمان الاجتماعي على أعلى 35 سنة من الدخل. إذا كانت لديك فترات فارغة — سنوات بدون دخل أو بدخل منخفض — فإنها تسحب من إجمالي حسابك. إليك الحل: كل سنة إضافية تعمل فيها تستبدل واحدة من تلك السنوات ذات الدخل المنخفض بدخل جديد.

بالنسبة لعام 2025، فإن الحد الأقصى للأجور هو 176,100 دولار. هذا هو الحد الأعلى للأجور التي تُحتسب ضمن الضمان الاجتماعي. إذا استطعت دفع سنواتك الأخيرة أقرب إلى هذا الحد، فإنك تزيد مباشرة من مبلغ استحقاقك النهائي. إنها حسابات بسيطة يغفل عنها الكثير.

فوائد الزوجين الاستراتيجية عند بلوغ سن التقاعد الكامل

للزوجين ميزة إضافية. تسمح فوائد الزوجين لك بالمطالبة بما يصل إلى 50% من مبلغ استحقاق شريكك عند بلوغ سن التقاعد الكامل (عادة 66 أو 67، حسب سنة الميلاد).

المفتاح: على عكس الفوائد الشخصية، فإن فوائد الزوجين لا تنمو إذا تأخرت بعد سن التقاعد الكامل. لذا، فإن الاستراتيجية هنا هي التوقيت. قد يطالب أحد الزوجين بفائدته المخفضة مبكرًا بينما ينتظر الآخر حتى سن 70، ثم ينسقان مطالبات الزوجين عند سن التقاعد الكامل لزيادة دخل الأسرة إلى الحد الأقصى.

الخلاصة

لا يوجد مكافأة سحرية تمنحها الضمان الاجتماعي. ما يوجد بدلاً من ذلك هو إطار عمل يكافئ الصبر والتخطيط الاستراتيجي. اعمل لفترة أطول لاستبدال سنوات الدخل المنخفضة، وامهل المطالبة حتى سن 70 إذا أمكن، ونسق مطالبات الزوجين بذكاء. هذه الخطوات الثلاث يمكن أن تضيف فعليًا آلاف الدولارات إلى دخلك التقاعدي السنوي — بدون أي دعاية زائفة.