أي ولايات الساحل الغربي تقدم أفضل المزايا الضريبية للمُتقاعدين؟

التخطيط للتقاعد يتطلب دراسة دقيقة لمكان الاستقرار، حيث يمكن لموقعك أن يؤثر بشكل كبير على أمنك المالي. تقدم ولايات الساحل الغربي وهاواي بيئات ضريبية مميزة تؤثر بشكل كبير على الدخل المتاح للمُتقاعدين. فهم المشهد الضريبي—خصوصًا كيفية تعامل كل منطقة مع دخل التقاعد، ومزايا الضمان الاجتماعي، والضرائب على الممتلكات—ضروري قبل اتخاذ قرار الانتقال.

معدل ضريبة الدخل في هاواي وفوائد التقاعد الخاصة به

تقدم هاواي سيناريو ضريبي مثير للاهتمام للمُتقاعدين الباحثين عن أعباء ضريبية أقل. هيكل معدل ضريبة الدخل في هاواي يعامل مزايا الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية بشكل مفضل: لا يخضع أي من المعاشات العامة أو الخاصة للضرائب في الولاية. ومع ذلك، تظل التوزيعات من حسابات مثل 401(k)s و IRAs خاضعة للضريبة ولا يمكن خصمها، وهو فرق مهم لأولئك الذين يعتمدون على مصادر دخل كهذه.

أما على صعيد الضرائب على الممتلكات، تحافظ هاواي على معدل معتدل نسبيًا مع إعفاءات سكنية تتراوح بين 120,000 و160,000 دولار من القيمة، مما يوفر راحة مهمة للمالكين الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فما فوق.

ألاسكا: ميزة عدم وجود ضريبة دخل

بالنسبة للمُتقاعدين الباحثين عن حماية قصوى للدخل، تبرز ألاسكا بنهجها الشامل: فالولاية لا تفرض أي ضريبة دخل على الإطلاق، بما في ذلك على مزايا الضمان الاجتماعي وسحوبات حسابات التقاعد. هذا الإعفاء الشامل ملحوظ بين ولايات الولايات المتحدة.

أما المقايضة فهي عبر الضرائب على الممتلكات. معدل الضرائب على الممتلكات في ألاسكا يقف عند 1.16%، وهو أعلى قليلاً من المتوسط الوطني، لكن كبار السن فوق 65 يستفيدون بشكل كبير من إعفاءات السكن التي تسمح لهم باستبعاد ما يصل إلى 150,000 دولار من التقييم. المنازل التي تقل قيمتها عن هذا الحد لا تتكبد ضرائب على الممتلكات.

واشنطن: إعفاء كامل من الضرائب على دخل التقاعد

تُعفي ولاية واشنطن جميع مصادر دخل التقاعد من الضرائب، مما يجعلها جذابة جدًا لكبار السن. الولاية لا تفرض ضريبة دخل، مما يبسط بشكل كبير تخطيط الضرائب. تشمل الحوافز الإضافية إعفاءات الضرائب على الممتلكات للمالكين الذين تزيد أعمارهم عن 61 عامًا أو الذين يعانون من إعاقات أو من قدامى المحاربين، مع إعفاءات تصل إلى 70,000 دولار من قيمة الممتلكات.

كاليفورنيا وأوريغون: تخفيف جزئي على دخل التقاعد

تمتد إعفاءات الضرائب في كاليفورنيا إلى اثنين: يستفيد كبار السن من كل من إعفاءات ضريبة الدخل الشخصية العادية وإعفاءات ضريبة دخل خاصة بكبار السن، مما يضاعف فرص الخصم مقارنة بالمكلفين الآخرين في الولاية.

أما أوريغون فتتبع نهجًا مختلفًا. فبينما تتجنب مزايا الضمان الاجتماعي الضرائب، تظل حسابات التقاعد (IRAs، و 401(k)s، وأدوات مماثلة) خاضعة للضريبة. ومع ذلك، فإن المتقاعدين ذوي الدخل المعدل الإجمالي المعدل أقل من 22,500 دولار (single) أو 45,000 دولار (married filing jointly)، مع دخل ضمان اجتماعي أقل من 7,500 دولار (single) أو 15,000 دولار (couples)، مؤهلون للحصول على ائتمانات ضريبية تصل إلى 9% من دخل المعاش—مما يوفر راحة مهمة للمُتقاعدين ذوي الدخل المتوسط.

اتخاذ قرارك

الاعتبارات الضريبية تشكل جزءًا واحدًا فقط من معادلة التقاعد، لكنها تحمل وزنًا كبيرًا عند مقارنة خيارات الساحل الغربي وهاواي. الولايتان اللتان توفران إلغاء الضرائب على الدخل بالكامل—ألاسكا وواشنطن—تقدمان أبسط المزايا الضريبية. أما من يركز على حماية المعاشات، فقد يفضل نهج هاواي. وتناسب كاليفورنيا وأوريغون المُتقاعدين الذين يرضون ببعض الالتزامات الضريبية مقابل عوامل نمط حياة أخرى توفرها هذه الولايات.

مراجعة تكوين دخلك المحدد، والسحوبات المتوقعة، وملكية الممتلكات مقابل إطار الضرائب في كل ولاية تساعد على توضيح الموقع الذي يعظم موارد تقاعدك.