فهم حجز فوائد البطالة الخاصة بك: ما الذي تحتاج إلى معرفته

عندما تضرب الصعوبات المالية وأنت تتلقى بالفعل إعانات البطالة، فإن آخر شيء تريد سماعه هو أن الدائنين قد يتمكنون من الوصول إلى تلك الأموال. ومع ذلك، يتساءل الكثير من الناس: هل يمكن أن يتم حجز إعانات البطالة الخاصة بي؟ الجواب أكثر تعقيدًا من مجرد نعم أو لا—فالأمر يعتمد على نوع الدين الذي تدينه ومن يلاحقه.

كيف يعمل الحجز على الأجور

الحجز هو آلية قانونية حيث يحصل الدائن على إذن من المحكمة لإجبار صاحب العمل على خصم جزء من راتبك وتحويله لسداد الدين. يستمر هذا الخصم غير الطوعي حتى يتم سداد الدين. وفقًا لوزارة العمل الأمريكية، يحدد القانون الفيدرالي حدودًا قصوى لما يمكن مصادرته، لضمان بقاء حد أدنى من الدخل للعمال لتغطية نفقات المعيشة الأساسية.

التمييز مهم: معظم الدائنين الخاصين—البنوك، شركات بطاقات الائتمان، المقرضين التجزئة—يجب أن يحصلوا على حكم قضائي رسمي قبل أن يتمكنوا من حجز أجرائك أو إعانات البطالة الخاصة بك. ومع ذلك، تعمل الوكالات الحكومية وفق قواعد مختلفة.

متى يمكن حجز إعانات البطالة الخاصة بك

تمارس الحكومة سلطة الحجز على ثلاثة فئات رئيسية من الديون دون الحاجة إلى إجراءات قضائية تقليدية:

الضرائب غير المدفوعة

إذا كنت مدينًا بالضرائب الفيدرالية أو الحكومية على الدخل، يمكن لمصلحة الضرائب الأمريكية أن تبدأ حجز الأجور بدون أمر من المحكمة. تحدد الوكالة نسبة الحجز بناءً على حالة تقديمك، وعدد المعالين، وإجمالي الالتزام الضريبي. هذه العملية منفصلة عن الحجز القضائي المدني وتتبع لوائح مصلحة الضرائب الخاصة.

تعثر القروض الطلابية الفيدرالية

الطلاب الذين يتعثرون في سداد القروض الفيدرالية يواجهون ضعفًا معينًا. يمكن لوزارة التعليم، أو مصلحة الضرائب، أو وكالات التحصيل المتعاقد معها أن تحجز حتى 15% من أرباحك القابلة للتصرف دون الحصول على حكم قضائي أولاً. تتجاوز هذه السلطة العملية القانونية العادية المطلوبة للديون الأخرى. يمكن أن يؤدي تعثر واحد في قرض طالب فيدرالي إلى تفعيل هذا الحجز الإداري.

التزامات دعم الأسرة

يعمل حجز النفقة ودفع النفقة وفق إطارها الخاص. يمكن خصمها بمعدلات أعلى بكثير—حتى 60% من أرباحك القابلة للتصرف إذا لم يكن لديك معالون آخرون. إذا كنت تدعم طفلًا أو زوجًا في الوقت نفسه، ينخفض الحد الأقصى إلى 50%. تفضل الحكومة التزامات دعم الأسرة، والتأخر في السداد يترتب عليه غرامات مالية إضافية.

حدود الحجز العادي

بالنسبة للديون التجارية العادية التي تتطلب أوامر قضائية، يحدد القانون الفيدرالي حدًا أقصى للحجز عند أقل حسابين: إما 25% من أرباحك الأسبوعية القابلة للتصرف أو المبلغ الذي يتجاوز 30 مرة الحد الأدنى للأجور الفيدرالي. يضمن هذا الحد أنك تحتفظ بدخل كافٍ للاحتياجات الأساسية. ومع ذلك، لا تنطبق هذه الحماية بشكل موحد على جميع فئات الديون—فالتزامات دعم الأسرة والضرائب تتبع حدودًا أعلى.

حماية إعانات البطالة من الحجز

إذا كان الحجز يهدد بقاؤك المالي، فهناك استراتيجيات قد تساعد. أولاً، قيّم ما إذا كانت حالتك تؤهل للحصول على استثناء الصعوبة الاقتصادية. إذا استطعت أن تثبت للمحكمة أن الحجز يمنعك من تغطية نفقات المعيشة الأساسية—الإيجار، المرافق، الطعام، الرعاية الطبية—فقد يقلل القاضي أو يوقف الحجز. توثيق نفقاتك الأساسية يعزز هذا الادعاء.

ثانيًا، استكشف الاستثناءات الخاصة بالولاية. تقدم بعض الولايات حماية إضافية تتجاوز الحد الأدنى الفيدرالي. قد تؤهل بعض المهن أو الظروف المالية للحصول على استثناءات، خاصة إذا كانت الأموال ضرورية للعلاج الطبي أو نفقات الإعاقة.

ثالثًا، فكر في برامج إعادة تأهيل الديون، خاصة للقروض الطلابية. إذا كنت متعثرًا، قد تسمح لك برامج إعادة التأهيل باستئناف جداول دفع قابلة للإدارة، مما قد يوقف الحجز الإداري قبل أن يبدأ.

رابعًا، تحقق من التزام الدائنين بالقانون. احسب ما إذا كانوا يحجزون أكثر من 25% من أرباحك القابلة للتصرف أو يتجاوزون الفرق بين الحد الأدنى للأجور الفيدرالي. انتهاكات هذه الحدود تمنحك أساسًا قانونيًا للطعن في الحجز.

خامسًا، استكشف الإرشاد الائتماني من خلال وكالات غير ربحية أو برامج المساعدة القانونية في الولاية. غالبًا ما تتفاوض هذه الخدمات مع الدائنين، وتضع خطط دفع، أو تحدد بدائل للحجز. يمكن لأخصائي الديون أحيانًا حل النزاع الأساسي قبل بدء إجراءات التحصيل العدوانية.

كخيار أخير، فإن الإفلاس يطلق توقفًا تلقائيًا—أمر من المحكمة يوقف معظم أنشطة التحصيل، بما في ذلك حجز الأجور. ومع ذلك، لا يحميك الإفلاس من حجز النفقة، أو النفقة الزوجية، أو القروض الطلابية. تستمر هذه الالتزامات خلال إجراءات الإفلاس. بالإضافة إلى ذلك، يحمل الإفلاس عواقب طويلة الأمد على الائتمان ويجب النظر فيه فقط بعد استنفاد الخيارات الأخرى.

واقع الديون أثناء البطالة

مواجهة البطالة مع إدارة الديون تخلق ضغطًا ماليًا حقيقيًا. فهم الديون التي تؤهل للحجز الحكومي وتلك التي تتطلب أوامر قضائية يساعدك على توقع ما قد يحدث لمزايا البطالة الخاصة بك والتخطيط وفقًا لذلك. اعرف حقوقك: يمنع القانون الفيدرالي الحجز بمبالغ تتركك دون حد دخل للبقاء على قيد الحياة، وقد تواجه الدائنين الذين يتجاوزون الحدود القانونية غرامات.