هل $500 شهر في المدخرات جيد ل تقاعدك؟ الأرقام تروي القصة

عند التخطيط للتقاعد، يتساءل الكثير من الناس عما إذا كانت مساهماتهم الشهرية في الادخار كافية. دعونا ندرس ما إذا كان وضع $500 شهريًا في حسابات التقاعد منطقيًا، وما النتائج التي يمكن أن تتوقعها بشكل واقعي.

الحسابات وراء مساهمات $500 الشهرية على مدى 20 عامًا

خذ هذا السيناريو كمثال: تستثمر باستمرار $500 كل شهر في حساب IRA لمدة عقدين، محققًا عائدًا سنويًا متوسطًا قدره 10%. النتيجة مذهلة—سيصبح رصيد حسابك حوالي 343,650 دولارًا. ما يجعل الأمر أكثر إثارة هو أنك ستساهم فقط بمبلغ 120,000 دولار من أموالك خلال هذه الفترة التي تستمر 20 عامًا. أما الباقي، وهو 223,650 دولارًا، فسيأتي من الأرباح المركبة، حيث تولد أرباح استثمارك عوائد إضافية، مما يخلق تأثيرًا متسارعًا في بناء الثروة.

هذا يوضح لماذا البدء مبكرًا مهم جدًا في تخطيط التقاعد. فكلما طال بقاء أموالك مستثمرة، زاد الوقت الذي يمكن فيه للنمو المركب أن يعمل لصالحك، محولًا المساهمات الشهرية المتواضعة إلى أصول تقاعدية كبيرة.

فهل $500 شهريًا كافٍ فعلاً؟

ما إذا كانت $500 في الادخار شهريًا كافية يعتمد على أهداف تقاعدك، عمرك الحالي، ومصادر دخلك الأخرى. ومع ذلك، فإن مستوى المساهمة هذا يضعك في موقع تنافسي إذا حافظت عليه باستمرار. على مدى 20 عامًا، تبني أساسًا يغفل عنه معظم الأمريكيين. المفتاح هو البدء في أقرب وقت ممكن—أي تأخير سنوي يقلل بشكل كبير من فائدة النمو المركب.

فهم خيارات حساب IRA الخاصة بك: التقليدي مقابل روث

لديك مرونة في كيفية تنظيم مساهمات $500 الشهرية هذه. يوفر نوعا IRA الأساسيان مزايا ضريبية مختلفة:

مساهمات IRA التقليدي قد تقلل من دخلك الخاضع للضريبة في السنة التي تقوم فيها بها، بشرط أن تلتزم بمتطلبات الدخل والتغطية. ومع ذلك، فإن هذا التأجيل الضريبي يأتي مع مقايضة: تُفرض ضرائب على السحب خلال التقاعد كدخل عادي. إذا جمعت 343,650 دولارًا في IRA تقليدي، فجزء منه سيُفرض عليه ضرائب عند السحب.

روث IRA يعمل بشكل مختلف. تساهم بأموال بعد الضرائب، مما يعني عدم وجود خصم ضريبي فوري. تظهر الميزة في التقاعد: جميع السحوبات تكون معفاة تمامًا من الضرائب، طالما أنك تبلغ من العمر 59½ عامًا على الأقل واحتفظت بالحساب لمدة خمس سنوات على الأقل. هذا يعني أن رصيدك الكامل البالغ 343,650 دولارًا يمكن سحبه معفى من الضرائب.

الاختيار بين النمو المؤجل والضرائب المجانية

القرار بين هذين الهيكلين يعتمد على شريطك الضريبي الحالي مقابل شريط الضرائب المتوقع في التقاعد. إذا توقعت أن تكون في شريحة ضريبية أدنى بعد التقاعد، فقد يكون IRA التقليدي منطقيًا. وعلى العكس، إذا توقعت أن تكون معدلات الضرائب مماثلة أو أعلى في التقاعد، فقد يوفر روث IRA قيمة طويلة الأمد أفضل. يختار العديد من المستثمرين تقسيم المساهمات بين النوعين لتحسين كفاءتهم الضريبية الإجمالية.

الخلاصة: $500 شهريًا من الادخار المنضبط للتقاعد، خاصة عند الاستفادة من حسابات IRA مع النمو المركب على مدى 20 عامًا، يمثل خطوة مهمة نحو أمان التقاعد. ومع أي خطط مؤهلة من صاحب العمل متاحة لك، يمكن لهذا المستوى من المساهمة أن يعزز بشكل كبير جاهزيتك للتقاعد.