استراتيجيات ضرائب دخل التقاعد: 13 ولاية تقدم إعفاء كامل

بالنسبة للعديد من الأمريكيين الذين يقتربون من التقاعد، يصبح تقليل الالتزامات الضريبية أولوية. الخبر السار؟ لقد وضعت عدد كبير من الولايات نفسها كوجهات ملائمة للضرائب للمُتقاعدين من خلال إعفاء دخل التقاعد من الضرائب على مستوى الولاية.

أي 13 ولاية تستثني دخل التقاعد من الضرائب؟

تحتفظ تسع ولايات بعدم فرض ضرائب على الدخل على الإطلاق، مما يخلق ملاذًا تلقائيًا لجميع أنواع دخل التقاعد. هذه الولايات هي: ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، نيو هامبشاير، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ.

بالإضافة إلى هذه التسع، نفذت أربع ولايات أخرى سياسات ضريبية محددة تفضل المُتقاعدين: إلينوي، أيوا، ميسيسيبي، بنسلفانيا. مجتمعة، تقدم هذه 13 ولاية إعفاءات كاملة من الضرائب على:

• فوائد الضمان الاجتماعي التقاعدية
• توزيعات خطة 401(k)
• سحوبات IRA
• مدفوعات المعاشات من أي وسيلة تقاعد

اعتبارات مهمة قبل الانتقال

بينما تبدو قائمة الـ13 ولاية جذابة، هناك بعض التفاصيل التي تستحق الانتباه.

ضرائب أرباح رأس المال في واشنطن: على الرغم من أن واشنطن تعفي دخل التقاعد، إلا أنها تفرض ضرائب على أرباح رأس المال عند حدود معينة. فشل اقتراح استفتاء حديث لإلغاء هذه الضريبة في الحصول على دعم كافٍ من الناخبين في نوفمبر 2024.

عقوبات السحب المبكر في ولايتين: ميسيسيبي وبنسلفانيا، على الرغم من سياساتهما العامة الملائمة للمُتقاعدين، ستفرض ضرائب على التوزيعات المبكرة (تلك التي تُؤخذ قبل سن 59½) من حسابات التقاعد. هذا التمييز مهم لأولئك الذين يصلون إلى الأموال قبل سن التقاعد التقليدي.

ما بعد الـ13: تخفيف الضرائب على التقاعد جزئيًا في ولايات أخرى

لا يزال بإمكان سكان الولايات خارج هذه المجموعة الأساسية الاستفادة من خيارات. تقدم العديد من الولايات إعفاءات جزئية على أنواع معينة من دخل التقاعد.

حماية الضمان الاجتماعي: على الأقل 28 ولاية إضافية تستثني فوائد الضمان الاجتماعي من الضرائب. ويشمل ذلك ولايات مثل ألاباما، أريزونا، أركنساس، كاليفورنيا، ديلاوير، وغيرها.

فوائد إضافية: تمتد حماية ألاباما إلى ما هو أبعد من الضمان الاجتماعي، حيث تعفي أيضًا دخل المعاشات من خطط المنافع المحددة. كما تحمي هاواي توزيع بعض المدفوعات من خطط خاصة ومعاشات التقاعد عندما تكون المساهمات من مصادر غير متقاعدة.

الواقع الضريبي الفيدرالي لجميع المتقاعدين

بغض النظر عن مكان الإقامة، تظل الضرائب على الدخل الفيدرالية لا مفر منها. ومع ذلك، تتلقى فوائد الضمان الاجتماعي حماية جزئية على المستوى الفيدرالي بناءً على مستويات الدخل المجمعة.

تأخذ صيغة الضرائب في الاعتبار الدخل الإجمالي المعدل، والفوائد غير الخاضعة للضريبة، ونصف فوائد الضمان الاجتماعي السنوية. اعتمادًا على هذا المجموع الكلي وحالة الإيداع، قد تخضع بين 0% و85% من فوائد الضمان الاجتماعي للضرائب الفيدرالية:

المستقبل: تغييرات محتملة على المستوى الفيدرالي

تشير التطورات السياسية الأخيرة إلى احتمالية حدوث تغييرات مستقبلية في ضرائب التقاعد الفيدرالية. تشمل المقترحات إصلاحات محتملة تتضمن إلغاء الضرائب على جميع فوائد الضمان الاجتماعي، مما قد يزيد بشكل كبير من الدخل التقاعدي الصافي إذا تم تنفيذها.

التخطيط الاستراتيجي لدخل التقاعد

فهم أي 13 ولاية لا تفرض ضرائب على دخل التقاعد هو مجرد جزء من التخطيط الشامل للتقاعد. يمكن أن يؤثر الجمع بين اختيار الولاية ومعرفة قواعد الضرائب على الضمان الاجتماعي الفيدرالي واستراتيجية المطالبة بالمزايا بشكل كبير على الأمان المالي على المدى الطويل. يجب على من يقتربون من التقاعد تقييم كل من المعاملة الضريبية الحالية في ولايتهم والفوائد المحتملة من الانتقال عند نمذجة سيناريوهات دخل التقاعد.