دليلك إلى الولايات التي لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي في عام 2025

فهم أي الولايات لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي الخاص بك يمكن أن يؤثر بشكل كبير على ميزانية تقاعدك. مع وجود 41 ولاية بالإضافة إلى واشنطن العاصمة التي تقدم فوائد الضمان الاجتماعي المعفاة من الضرائب في عام 2025، أصبح لدى المتقاعدين فرص أكثر ملاءمة بكثير مما كانت عليه في السنوات السابقة. لقد تغير المشهد بشكل كبير، مع تغييرات سياسية حديثة في ميزوري ونيبراسكا وكانساس تخلق مزيدًا من الراحة للمستفيدين.

قائمة الولايات التي تقدم إعفاءات ضريبية تتوسع

الأخبار السارة للمتقاعدين: الغالبية العظمى من البلاد لا تفرض ضرائب على دخل الضمان الاجتماعي. الولايات التي لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي الآن تشمل ألاباما، ألاسكا، أريزونا، أركنساس، كاليفورنيا، ديلاوير، فلوريدا، جورجيا، هاواي، أيداهو، إلينوي، إنديانا، أيوا، كانساس، كنتاكي، لويزيانا، مين، ماريلاند، ماساتشوستس، ميشيغان، ميسيسيبي، ميزوري، نيبراسكا، نيفادا، نيو هامبشاير، نيو جيرسي، نيويورك، نورث كارولينا، نورث داكوتا، أوهايو، أوكلاهوما، أوريغون، بنسلفانيا، ساوث كارولينا، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، فيرجينيا، واشنطن، ويسكونسن، ووايومنغ، بالإضافة إلى واشنطن العاصمة.

يمثل هذا تغييرًا جذريًا عن قبل بضع سنوات فقط. “توسع الولايات المعفاة من الضرائب يظهر اتجاهًا واضحًا نحو حماية دخل التقاعد”، شرح بريان كوهن، مستشار مالي وCFP في مجموعة تعزيز الثروة. “كل ولاية تحتفظ بأحكامها الفريدة، وتظهر الانتصارات الأخيرة في الغرب الأوسط أن الزخم مستمر.”

أي الولايات لا تزال تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي؟

تسع ولايات فقط تواصل فرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي مع اقتراب عام 2025: كولورادو، كونيتيكت، مينيسوتا، مونتانا، نيو مكسيكو، رود آيلاند، يوتا، فيرمونت، وويست فيرجينيا. ومع ذلك، فإن هذه القائمة تتقلص أيضًا. ويست فيرجينيا تتخلص تدريجيًا من ضرائب الضمان الاجتماعي تمامًا، مع الجدول الزمني لإلغائها بالكامل في عام 2026.

يعكس هذا التحول تغير المواقف تجاه أمن التقاعد. يظل الضمان الاجتماعي ضروريًا لملايين—حيث يعتمد حوالي 40% من الأمريكيين فوق سن 65 على هذه الفوائد لنصف دخلهم على الأقل، وفقًا لبيانات AARP. يمكن أن تستهلك الضرائب الفيدرالية ما يصل إلى 85% من الفوائد اعتمادًا على الدخل الإجمالي، مما يجعل سياسات الضرائب في الولايات أكثر أهمية.

كيف تؤثر قرارات الضرائب في الولاية على دخل تقاعدك

الآثار العملية كبيرة. إذا كنت تتلقى 30,000 دولار سنويًا من الضمان الاجتماعي وكان معدل الضرائب الفعلي في ولايتك على الدخل الآخر 5%، فإن تجنب الضرائب في الولاية يوفر لك 1,500 دولار سنويًا. عند تجميعها عبر المتقاعدين، تصبح هذه المدخرات كبيرة—حيث يوفر متقاعدو ميزوري مجتمعيًا حوالي $309 مليون سنويًا من خلال تجنب ضرائب الولاية على الضمان الاجتماعي.

بعض الولايات التي لا تزال تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي تقدم إعفاءات مستهدفة. على سبيل المثال، تسمح كولورادو للمقيمين الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فما فوق بخصم كامل لفوائد الضمان الاجتماعي التي تم فرض ضرائب عليها اتحاديًا من إقراراتهم الضريبية في الولاية منذ عام 2022. اعتبارًا من 2025، يتوسع هذا الإعفاء ليشمل أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و64 بدخل إجمالي معدل لا يتجاوز 75,000 دولار للأفراد أو 95,000 دولار للأزواج المتزوجين الذين يقدمون إقرارًا مشتركًا.

التخطيط الاستراتيجي لموقع تقاعدك

فهم هذه الآثار الضريبية يتطلب فحص تنظيمات ولايتك الشخصية وظروفك الخاصة. وفقًا للمستشار المالي جيف روز، مؤسس Good Financial Cents، “يخلق التأثير التراكمي فروقات مالية ذات معنى. على سبيل المثال، يحتفظ متقاعدو نيبراسكا بحوالي $17 مليون بشكل جماعي كان من الممكن أن يذهب إلى الضرائب في الولاية.”

سواء كنت متقاعدًا بالفعل أو تخطط للمستقبل، فإن معرفة أي الولايات لا تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي يجب أن يكون جزءًا من قراراتك المالية الأوسع. إن المعاملة الضريبية المواتية في 41 ولاية تمثل حفظًا حقيقيًا للقوة الشرائية لملايين الأمريكيين الذين يديرون دخل تقاعدهم بشكل استراتيجي.