كم يجب أن يكون لديك في حساب 401(k) الخاص بك حسب العمر؟ تقييم واقعي

فهم جاهزيتك للتقاعد

تحديد ما إذا كان حساب 401(k) الخاص بك على المسار الصحيح يتطلب أكثر من مجرد حدس—بل يتطلب مقارنة رصيدك بمعايير محددة لفئتك العمرية. يوفر تقرير Vanguard How America Saves لعام 2025 بيانات أساسية: حيث يكون لدى الأشخاص في سنوات عملهم الأولى أرصدة متواضعة، بينما تنمو الحسابات بشكل كبير خلال منتصف الحياة المهنية قبل أن تتوقف عند سن التقاعد.

الواقع المقلق؟ العديد من العاملين في كل مرحلة يقصرون عن ما سيحتاجونه فعليًا.

ما هو متوسط أرصدة 401(k) حسب العمر؟

يقسم أحدث أبحاث Vanguard كل من المتوسط والوسيط للأرصدة عبر الفئات العمرية:

الفارق بين المتوسط والوسيط لافت—خصوصًا في السنوات المتأخرة. يكشف هذا التفاوت أن تركيز الثروة يميل إلى رفع المتوسط، مما يعني أن العديد من المتقاعدين يمتلكون أقل بكثير مما تشير إليه الأرقام الرئيسية.

مشكلة الدخل التي يغفل عنها الكثيرون

باستخدام قاعدة السحب المعتمدة على 4%، فإن رصيد 299,442 دولار عند التقاعد يولد فقط 11,977.68 دولار سنويًا. وحتى مع دعم الضمان الاجتماعي، فإن هذا لا يكفي لمعظم كبار السن الذين يسعون إلى مستوى معيشة مريح. هذا يبرز أهمية الادخار المبكر والمتواصل كشرط أساسي.

معالم 401(k) التي يجب أن تصل إليها حسب العمر

يوصي المستشارون الماليون بهذه الأهداف الادخارية نسبةً إلى الراتب السنوي لضمان تمويل تقاعد كافٍ:

• بحلول سن 30: جمع راتب سنة واحدة
• بحلول سن 35: ضعف الراتب السنوي
• بحلول سن 40: ثلاثة أضعاف الراتب السنوي
• بحلول سن 45: أربعة أضعاف الراتب السنوي
• بحلول سن 50: ستة أضعاف الراتب السنوي
• بحلول سن 55: سبعة أضعاف الراتب السنوي
• بحلول سن 60: ثمانية أضعاف الراتب السنوي
• بحلول سن 67: عشرة أضعاف الراتب السنوي

إذا كان رصيدك الحالي أقل من هذه الإرشادات، فالأمر ليس ميؤوسًا منه—لكن الحاجة للتحرك تصبح ملحة. إعادة توجيه حوالي 15% من الدخل الإجمالي نحو حسابات التقاعد، مع مطابقة صاحب العمل، يسرع من عملية التراكم ويقرب الفجوة بشكل أسرع مما تتوقع.

تقييم وضعك

مقارنة حساب 401(k) الخاص بك مع أقرانك في نفس العمر يوضح ما إذا كنت تتقدم، تتأخر، أو تتماشى مع جيلك. ومع ذلك، فإن الجاهزية الحقيقية تعتمد على إجراء توقعاتك الخاصة: هل ستوفر مساهماتك الشهرية، مع عوائد الاستثمار، المبلغ الذي تحتاجه عند سن 67؟ هل معدلات السحب المستهدفة مستدامة؟

معظم الناس يكتشفون أنهم متأخرون أكثر مما كانوا يظنون—لكن من يجرون تعديلات استراتيجية الآن لا يزال لديهم وقت لتصحيح المسار والتقاعد بدون ضغط مالي.