أي الشركات والصناعات لا تزال تقدم المعاشات التقاعدية اليوم؟ دليل 2024 للباحثين عن عمل

عند البحث عن مسار مهني مستقر، غالبًا ما يتم التغاضي عن سؤال واحد: هل لا تزال بعض الشركات تقدم معاشات تقاعدية؟ الجواب المختصر هو نعم—لكن لا تتوقع أن تجدها في كل مكان. على الرغم من أن المعاشات التقاعدية اختفت إلى حد كبير من عالم الشركات، إلا أن بعض القطاعات لا تزال تقدم هذا المزايا التقاعدية النادرة بشكل متزايد. فهم الأماكن التي لا تزال توجد فيها المعاشات يمكن أن يؤثر بشكل كبير على أمانك المالي على المدى الطويل.

مفارقة المعاشات التقاعدية: لماذا تختفي

لفهم الشركات التي لا تزال تقدم معاشات، من المفيد معرفة كيف وصلنا إلى هنا. كانت المعاشات في السابق العمود الفقري لأمان التقاعد في أمريكا. ومع ذلك، تغير المشهد بشكل كبير بدءًا من الثمانينيات.

تحكي الأرقام قصة مثيرة. وفقًا لمكتب إحصاءات العمل (BLS)، انخفضت حصة أصحاب العمل في القطاع الخاص من تكاليف التقاعد عبر خطط المعاشات من 86.1% في عام 1987 إلى فقط 29.4% بحلول عام 2022. في حين أن الموظفين يتحملون بشكل متزايد العبء من خلال خطط المساهمة المحددة مثل 401(k)s، التي قفزت من 13.9% إلى 70.6% خلال نفس الفترة.

المسبب؟ أصبحت الالتزامات التقاعدية المتزايدة تُعتبر مكلفة جدًا وخطرة على موازنات الشركات. أضف إلى ذلك انخفاض عضوية النقابات—حيث أن 66% فقط من عمال النقابات في القطاع الخاص لديهم حق الوصول إلى معاشات استحقاق محددة مقارنة بـ 10% من غير النقابيين—وتحصل على نظام تقاعدي تم تغييره بشكل جذري.

ما الذي يجعل المعاش التقاعدي ذا قيمة

قبل استكشاف أي أصحاب عمل لا يزالون يوفرون المعاشات، دعونا نوضح لماذا هي مهمة. المعاش هو خطة تقاعد يلتزم فيها أصحاب العمل بدفع دخل شهري مضمون للموظفين مدى الحياة، عادةً استنادًا إلى تاريخ الراتب وسنوات الخدمة.

المزايا الرئيسية تشمل:

• دخل ثابت مقاوم للسوق: على عكس 401(k)s التي تتقلب مع أداء الأسهم، توفر المعاشات مدفوعات ثابتة بغض النظر عن الظروف الاقتصادية
• خطر الموظف صفر: يتحمل صاحب العمل جميع مسؤولية التمويل؛ لست مضطرًا للقلق بشأن قرارات الاستثمار
• تغطية مدى الحياة: تستمر المدفوعات طالما أنك على قيد الحياة، مما يلغي قلق تجاوز مدخراتك
• حماية الأسرة: غالبًا ما تمتد فوائد البقاء على قيد الحياة إلى الأزواج بعد وفاتك

هذا يتناقض بشكل حاد مع خطط المساهمة المحددة، حيث يعتمد تقاعدك تمامًا على مقدار ما ادخرته وكيف أدت الاستثمارات.

أين لا تزال المعاشات موجودة: 7 مسارات مهنية تستحق النظر

هل لا تزال هناك شركات تقدم معاشات؟ الجواب يتركز في قطاعات محددة:

الحكومة والخدمة العامة

يستفيد الموظفون الفيدراليون بشكل كبير. نظام تقاعد الموظفين الفيدرالي (FERS) يوفر كل من معاش تقاعدي وفوائد مضافة عبر خطة مساهمة محددة، مما يخلق شبكة أمان ذات طبقتين. بالمثل، غالبًا ما يحتفظ موظفو الحكومات المحلية والولائية—من الإداريين إلى قوات إنفاذ القانون—بالوصول إلى خطط معاشات استحقاق محددة ممولة من خلال مساهمات صاحب العمل والموظف.

الخدمة العسكرية

تتميز القوات المسلحة الأمريكية بمعاشات تقاعدية مدعومة من الحكومة لأولئك الذين يكملون 20 عامًا على الأقل من الخدمة. الحساب بسيط: مبلغ المعاش يساوي سنوات الخدمة مضروبة في نسبة مئوية من متوسط الراتب الأساسي من أعلى سنوات الدخل.

قطاع التعليم

يتمتع معلمو المدارس العامة ببعض من أكثر أنظمة المعاشات أمانًا في أمريكا. عادةً ما تضمن أنظمة تقاعد المعلمين التي تديرها الولايات دفع رواتب مدى الحياة بعد استيفاء متطلبات الخدمة، على الرغم من أن الأهلية تختلف من ولاية لأخرى.

المرافق والبنية التحتية

تميل شركات الطاقة والمياه إلى الاحتفاظ ببرامج المعاشات، خاصة حيث تتمتع النقابات بقوة تفاوضية قوية. تستمر هذه المزايا لأنها غالبًا ما يكون للعمال في المرافق فترات خدمة طويلة في أدوار متخصصة.

الإنشاءات والنقل

القطاعات النقابية تواصل تقديم المعاشات من خلال اتفاقيات المفاوضة الجماعية. يتفاوض عمال البناء، مشغلو النقل، والحرف ذات الصلة على أمان المعاشات كجزء من عقود عملهم.

الصحة في القطاع الحكومي

الممرضات والمهنيون الصحيون العاملون في المستشفيات الحكومية—وليس شركات الرعاية الصحية الخاصة—عادةً ما يحصلون على خطط معاشات كجزء من حزمة تعويضاتهم.

بدائل المعاشات: إذا لم تقدم شركتك واحدة

إذا كنت تعمل في مكان لا يقدم معاشات، فهناك استراتيجيات متعددة لبناء أمان تقاعدي:

خطط 401(k)

معظم أصحاب العمل الخاصين يقدمون هذه. تساهم بأموال قبل الضرائب، وغالبًا ما تتطابق الشركات مع المساهمات. يعتمد النمو على أداء الاستثمارات، لكن المرونة تتيح تراكم ثروة كبير.

حسابات التقاعد الفردية (IRAs)

سواء كانت تقليدية أو روث، تتيح لك IRA الادخار بشكل مستقل مع مزايا ضريبية. هذا الخيار مناسب للمستقلين ولمن لا يملكون خطط صاحب العمل.

خطة التوفير الحذر الفيدرالية (TSP)

متاحة للموظفين الفيدراليين وأعضاء الجيش، تحاكي خطة 401(k)s ولكن برسوم أقل وتطابق من صاحب العمل.

الأنصبة

تبيع شركات التأمين أنصبة تعمل مثل المعاشات المشتراة—تستثمر مبلغًا واحدًا وتتلقى مدفوعات مضمونة مدى الحياة.

الخلاصة: واقع المعاشات في 2024

هل لا تزال هناك شركات تقدم معاشات؟ بالتأكيد—لكنها تتركز في الحكومة، الجيش، التعليم، الحرف النقابية، والمرافق العامة. إذا كنت تضع أمان التقاعد في المقام الأول وتتوفر لديك هذه الخيارات المهنية، فإن الدخل المضمون من المعاش يوفر راحة بال لا مثيل لها مقارنة بحسابات التقاعد ذاتية الإدارة.

بالنسبة لأولئك الذين يسعون لمهن في قطاعات أخرى، فإن بناء استراتيجية تقاعد متنوعة من خلال 401(k)s، وIRAs، وغيرها من الأدوات لا يزال خيارًا قابلاً للتنفيذ. المفتاح هو البدء مبكرًا والمساهمة بانتظام.

سواء حصلت على معاش أو اعتمدت على وسائل تقاعد بديلة، فإن استشارة مستشار مالي تساعدك على وضع استراتيجية تتوافق مع ظروفك وأهداف تقاعدك.