تخطيط حساب 401(k) الخاص بك بحلول عمر 65: ما هو واقعي وما الذي يجب أن تستهدفه

يبدو التخطيط للتقاعد غالبًا مرهقًا عندما تبدأ في مقارنة نفسك بالآخرين. لكن الحقيقة هي: معظم الأمريكيين الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فما فوق يقصرون بشكل كبير عن مبلغ 1.8 مليون دولار الذي يقول العاملون إنه يحتاجونه لتقاعد مريح، وفقًا لأبحاث تشارلز شواب لعام 2024.

الأرقام الحقيقية وراء حسابات 401(k) للعمال الأكبر سنًا

يكشف تقرير فانجارد لعام 2024 حول المشاركين في حسابات 401(k) عن إحصائيات محزنة. للأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا وما فوق، يبلغ متوسط رصيد حساب 401(k) 272,588 دولارًا. ومع ذلك، فإن هذا الرقم يخفي الواقع المعتاد — حيث الوسيط هو فقط 88,488 دولارًا، وهو ما يعكس بشكل أدق ما ادخره معظم المتقاعدين فعليًا.

الفارق بين المتوسط والوسيط يروي قصة مهمة. الأفراد ذوو الدخل العالي يرفعون المتوسط بشكل كبير، مما يعني أن الشخص النموذجي البالغ من العمر 65 عامًا لا يقترب من هدف 1.8 مليون دولار.

هناك عامل آخر يجب أخذه في الاعتبار: بعض هؤلاء المتقاعدين بدأوا بالفعل في سحب مدخراتهم، مما يفسر لماذا تظهر الأرقام أقل من المتوقع. يظهر البالغون في الفئة العمرية 55-64 نمطًا مشابهًا، مع متوسط قدره 244,750 دولارًا ولكن الوسيط فقط 87,571 دولارًا.

إنشاء هدف تقاعد شخصي بدلاً من مطاردة المتوسطات

بدلاً من مقارنة نفسك مع المتوسطات العامة، فإن النهج الذكي هو حساب رقم تقاعدك الخاص. يوفر حاسوب التقاعد المصمم وفقًا لدخلك ونفقاتك ومتوسط ​​العمر المتوقع الخاص بك إرشادات أكثر فائدة من الأرقام العامة.

أدخل معلوماتك بشكل واقعي — بما في ذلك فوائد الضمان الاجتماعي المتوقعة، وتكاليف الرعاية الصحية، ونمط حياة التقاعد المخطط له. إذا تغيرت ظروفك (التقاعد المبكر، وتغيرات الصحة)، أعد حساب هدفك. تذكر أن حتى أفضل الحسابات تستفيد من وسادة مالية لتغطية التكاليف غير المتوقعة.

لماذا يهم أقل من عمر 65 سنة رصيد حساب 401(k) الخاص بك من استراتيجيتك

الوسيط لرصيد حساب 401(k) عند عمر 65 عامًا يخبرك كيف تقارن ديموغرافيًا، لكنه لا ينبغي أن يحدد استراتيجيتك. يعيش بعض المتقاعدين بشكل مريح بأقل من 500,000 دولار من خلال الإنفاق الحذر والدخل الإضافي. آخرون يحتاجون إلى أكثر من $1 مليون.

الفرق الرئيسي؟ أولئك الذين يخططون مسبقًا بأهداف محددة، وليس أولئك الذين يجمعون الثروة على أمل أن تكون كافية. من خلال تحديد رقم تقاعدك الفريد بدلاً من التركيز على ما يملكه الآخرون، تضع نفسك في مسار لتحقيق أمان مالي حقيقي في سنواتك الأخيرة.