الواقع وراء أرصدة البنوك الأمريكية: لمحة مالية لعام 2025

يحكي المشهد المالي الأمريكي قصة مقلقة. كم يملك الأمريكيون من مدخرات؟ وفقًا لاستطلاع شامل حديث، يكشف الجواب عن سكان يكافحون مع ضغوط اقتصادية متزايدة—حتى مع تراجع التضخم، لا تزال عبء تكاليف السكن، ومدفوعات السيارات، والمصاريف اليومية يثقل على ميزانيات الأسر.

أزمة المدخرات: أرقام تثير القلق

كشفت دراسة شملت أكثر من 1000 بالغ في الولايات المتحدة عن نمط مقلق في كيفية إدارة الأمريكيين لأموالهم. البيانات ترسم صورة واضحة:

• نصف جميع الأمريكيين يحتفظون بأقل من $500 في حسابات التوفير الخاصة بهم، مع ما يقرب من الخُمس لديهم $250 أو أقل مخزنة
• رصيد الحساب الجاري مقلق أيضًا، حيث يحتفظ 40% من الأمريكيين بأرصدة أدنى من $500
• الضغط واضح: يُبلغ ما يقرب من ثلاثة من كل عشرة أمريكيين عن شعورهم بـ"ضغط شديد" بشأن مدخراتهم، بينما يعاني 37% آخرون من شعور “بعض التوتر”

عندما يوصي الخبراء الماليون بالحفاظ على ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة كاحتياطي طارئ، يقصر معظم الأمريكيين بشكل كبير. فقط ربع المستجيبين لديهم 2000 دولار أو أكثر مدخرة، في حين أن 19% لم يجمعوا أي مدخرات، و21% لديهم بين $1 و250 دولارًا، و11% يتراوحون بين 250 و$500 .

العمر مهم: الفروقات بين الأجيال في الأمان المالي

الأزمة ليست موزعة بالتساوي عبر الفئات العمرية. الشباب من عمر 25 إلى 34 عامًا—كل من الجيل زد الأكبر سنًا والجيل الألفي الشاب—يواجهون التحدي الأكبر، حيث يبلغ 23% منهم عن عدم وجود مدخرات على الإطلاق. هذه الفئة تكافح أكثر لبناء وسائد مالية على الرغم من كونها في بداية مسيرتها في الكسب.

بالمقابل، يظهر جيل الطفرة السكانية (بيبي بومرز) الذين تتجاوز أعمارهم 65 عامًا أنماطًا مختلفة بشكل ملحوظ. 42% من هذا الجيل يحتفظون بأكثر من 2000 دولار في المدخرات، مما يعكس عقودًا من التراكم وربما وضعًا ماليًا أكثر استقرارًا عند التقاعد.

تتبع قصة الحساب الجاري خطوطًا مماثلة. جيل إكس، خاصة من عمر 45 إلى 54 عامًا، يحتفظ بأدنى الحد الأدنى للأرصدة، حيث يحتفظ 49% بأرصدة $500 أو أقل. في حين أن جيل الطفرة السكانية هم الأكثر احتمالًا للحفاظ على احتياطيات أعلى، حيث يحتفظ 21% على الأقل بـ2000 دولار كحد أدنى.

مشكلة السحب على المكشوف

الأرصدة المنخفضة بشكل خطير في الحسابات الجارية تترجم إلى عواقب حقيقية. أكثر من ثلث الأمريكيين تعرضوا لرسوم السحب على المكشوف خلال العام الماضي—وهو وضع يتفاقم بسبب أن 11% منهم واجهوا سحبًا على المكشوف عدة مرات. هذا يخلق دورة حيث يواجه من يملكون أقل وسادة مالية رسومًا متكررة تستهلك مواردهم بشكل أكبر.

التوتر والثقة: الأثر النفسي

يستحق التأثير النفسي نفس القدر من الاهتمام مثل الأرقام الصافية. قلق الأمريكيين بشأن المدخرات يرتبط مباشرةً بالأرصدة الفعلية. يبلغ الأشخاص من عمر 35 إلى 44 و45 إلى 54 عن أعلى مستويات التوتر، حيث يحدد 35-36% منهم أنهم “مجهدون جدًا”. فقط جيل الطفرة السكانية يظهر ثقة في وضعهم المالي، حيث يشعر 19% بالأمان بشأن مدخراتهم—وهو انعكاس لأرصدة حساباتهم الأعلى بشكل كبير.

إعادة بناء الأسس المالية: توجيه الخبراء

يؤكد المستشارون الماليون على أهمية التخصيص الشخصي، لكنهم يقدمون معايير ملموسة. تبدأ الأسس بجعل المدخرات غير قابلة للتفاوض:

للحالات الطارئة: اجمع بين ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة. حتى أولئك الذين يقل رصيدهم عن ثلاثة أشهر يجب أن يعطوا أولوية لهذا الهدف، حيث تتراكم المساهمات الصغيرة والمتسقة مع مرور الوقت.

للحسابات الجارية: حافظ على شهر إلى شهرين من نفقات المعيشة كاحتياطي تشغيلي. هذا الحد يمنع رسوم السحب على المكشوف ويقضي على الحاجة إلى تحويلات متكررة من المدخرات، مما يقوض بناء الثروة على المدى الطويل.

الطريق إلى الأمام يتطلب تقييمًا صادقًا للظروف الشخصية—تقييم النفقات، واستقرار الدخل، ومستوى الراحة—قبل تحديد مستويات الاحتياطي المناسبة.

الخلاصة

كم يملك الأمريكيون من مدخرات؟ الجواب—غالبيته أقل من 500 دولار—يعكس اقتصادًا حيث تفتقر العديد من الأسر إلى حماية مالية كافية. بينما تتحسن الظروف الاقتصادية الكلية تدريجيًا، تظل القدرة المالية الفردية هشة، لا سيما للأجيال الشابة والعمال من ذوي الدخل المتوسط الذين يتحملون عبء ارتفاع التكاليف عبر السكن، والنقل، والخدمات الأساسية.