كيف تغلب ديف رامزي و كيفن أولي على الديون: الاستراتيجية التي يغفل عنها الجميع

الديون تستهلك محفظتك بسرعة أكبر مما تعتقد. تكشف البيانات الحديثة أن متوسط الأمريكيين يخصصون 9.5% من دخلهم الشهري فقط لخدمة الديون—رقم مذهل يعكس أزمة مالية واسعة الانتشار. سواء كانت بطاقات ائتمان تصل إلى الحد الأقصى، أو قروض شخصية تتراكم، أو اتفاقيات تمويل تتكدس، فإن العبء يبدو خانقًا لملايين الأشخاص.

لكن إليك الجانب المشرق: اثنين من أكثر الأصوات تأثيرًا في التمويل الشخصي—ديف رامزي وكيفن أولياري—حددا حلاً بسيطًا بشكل مدهش. بينما لا يمكن أن يكونا أكثر اختلافًا (رامزي لا يلمس العملات الرقمية بأي شكل، بينما أولياري يدعم الأصول الرقمية)، إلا أنهما يتفقان على استراتيجية قوية للقضاء على الديون.

الاستراتيجية الأساسية: قلل مما لا يهم

يتفق كلا الخبيرين الماليين على مبدأ أساسي: حافظ على السيطرة على الإنفاق الاختياري. يبدو الأمر واضحًا، لكن معظم الناس يواجهون صعوبة في تنفيذه.

نهج ديف رامزي منهجي. يوصي بـ:

• وضع ميزانية واقعية للتحكم في تدفق النقد
• إعطاء الأولوية للضروريات: الطعام، المرافق، السكن، والتنقل
• القضاء على المشتريات غير الضرورية بشكل صارم—إلغاء الاشتراكات التلقائية التي تستهلك حسابك، استخدام القسائم بشكل مكثف، والتوقف عن تناول الطعام خارج المنزل باستمرار
• تجنب اقتراض ديون جديدة؛ مقاومة إغراء استخدام بطاقة الائتمان لأي شيء جديد

كيفن أولياري لخص هذا في توجيه مباشر عبر وسائل التواصل الاجتماعي: “لا تشتري شيئًا لا تحتاجه تمامًا حتى تتخلص من ديونك.” بسيط، لكنه فعال بشكل مدمر.

لماذا هذا يعمل

المنطق بسيط: قلة الإنفاق تعني مزيدًا من رأس المال الموجه نحو سداد الديون. كلما سرعت في تقليل رصيدك، كلما استعدت تلك الأموال للادخار أو الاستثمار بدلاً من دفع الفوائد.

لكن السياق مهم. ليست كل الديون ذات أولوية متساوية.

الديون ذات الفائدة العالية تتطلب أولوية

يجب أن تكون ديون بطاقات الائتمان هدفك الرئيسي. معدلات الفائدة قاسية—غالبًا 18-25% سنويًا. إذا كنت مدينًا بالآلاف عبر عدة بطاقات، فهنا يجب أن تركز طاقتك. بالمثل، إذا تجاوز إجمالي ديونك جزءًا كبيرًا من دخلك السنوي، فالتسديد العدواني ضروري.

الديون ذات الفائدة المنخفضة مختلفة

دين الرهن العقاري ليس العدو. من المحتمل أن لا يتوقع منك رامزي وأولياري سداد كامل الرهن العقاري قبل شراء شيء تستمتع به. القروض السيارات أيضًا يمكن أن تكون manageable إذا كانت المعدلات معقولة والمبلغ يتناسب مع دخلك. عادةً، تعمل هذه الديون ضمن أنظمة مالية طبيعية.

تسريع السداد باستخدام استراتيجيات أذكى

إلى جانب تقليل النفقات، فكر في هذه الاستراتيجيات لـ الخروج من الديون بشكل أسرع:

بطاقات الائتمان ذات التحويل الرصيد: إذا سمح لك تقييمك الائتماني، افتح بطاقة تقدم معدل فائدة تمهيدي 0%. حول أرصدتك وادفع بدون فوائد خلال فترة العرض—مما يمنحك فرصة لمواجهة أصل الدين.

توحيد الديون: يمكن لقرض التوحيد أن يجمع عدة ديون في دفعة واحدة ذات فائدة أقل. هذا النهج يبسط التزاماتك الشهرية وربما يوفر فوائد كبيرة مع مرور الوقت.

الخلاصة

حكمة ديف رامزي وكيفن أولياري المشتركة—تقليل النفقات غير الضرورية مع اتباع طرق استراتيجية للسداد—لا تزال من بين أكثر النصائح عملية. يتطلب الأمر انضباطًا، لكن العائد هو الحرية من عبء الديون الشهري الذي كان يعيقك.