لماذا قد يكون رصيد حساب 401(k) الخاص بك إشارة استيقاظ أو نصر

الأرقام الحقيقية وراء صندوق تقاعدك

تكشف البيانات الأخيرة عن شيء لافت للنظر حول الاستعداد للتقاعد: حامل حساب 401(k) النموذجي يمتلك حوالي 144,400 دولار مع اقترابنا من عام 2025. هذا الرقم يمثل قفزة ملحوظة — بزيادة 5% عن الربع السابق، وارتفاع 9% على أساس سنوي من الربع الثالث من عام 2024. الأداء القوي لسوق الأسهم خلال هذه الفترة يبدو أنه المحرك الرئيسي وراء هذه المكاسب، مع ظهور تحسينات مماثلة في حسابات IRA أيضًا.

لكن الأمر هنا: ما إذا كان ينبغي أن يطمئنك أو يقلقك هذا المتوسط يعتمد تقريبًا بالكامل على عمرك والجدول الزمني للتقاعد الخاص بك.

العمر أهم مما تظن

فكر في سيناريوهين مختلفين. شخص يبلغ من العمر 35 عامًا ويمتلك 144,400 دولار بالفعل في حسابه هو حقًا في منطقة جيدة. بافتراض مساهمات شهرية قدرها $400 على مدى الثلاثين عامًا القادمة مع عائد استثمار سنوي متواضع بنسبة 8%، يمكن أن ينمو هذا الحساب ليصل إلى حوالي $2 مليون دولار عند سن التقاعد. هذا هو قوة الفائدة المركبة عندما يكون لديك عقود أمامك.

الآن، قلب السيناريو. شخص يبلغ من العمر 55 عامًا ويمتلك نفس المبلغ البالغ 144,400 دولار يواجه واقعًا مختلفًا. مع أقل من عقد حتى سن التقاعد التقليدي، فإن استثمار نفس المبلغ شهريًا بنسبة عائد سنوي 8% سيولد إجماليًا حوالي 381,000 دولار. على الرغم من أنه لا يزال محترمًا، إلا أنه بعيد جدًا عن عتبة المليون دولار ويمثل نظرة مختلفة تمامًا للتقاعد.

الفجوة بين هذين السيناريوهين توضح لماذا يرسُم عمرك ورصيدك الحالي صورًا مختلفة تمامًا.

السيطرة على مسار تقاعدك

إذا لم يكن حساب 401$400 k$2 الخاص بك يتابع المكان الذي تود أن يكون فيه، فهناك عدة إجراءات ملموسة يمكن أن تساعد في إعادة توجيه مسارك.

عزز مساهمات صاحب العمل أولاً. ربما تطورت خطة المطابقة في شركتك منذ أن سجلت لأول مرة. تحقق من أنك تستفيد من كل دولار من المال المجاني الذي يقدمه صاحب العمل — فهي أسرع طريقة لتعزيز النمو بدون جهد إضافي منك.

قم بمراجعة نفقاتك بشكل صارم. تحتوي معظم ميزانيات الأسر على بنود اختيارية يمكن توجيهها نحو مدخرات التقاعد. قلل من النفقات غير الضرورية ووجه تلك الأموال مباشرة إلى حساب 401(k) الخاص بك.

فكر في مصادر دخل إضافية. إذا لم تكن الإنفاق المنضبط كافيًا، فإن اقتصاد العمل الحر يوفر حلاً عمليًا. بضع مئات من الدولارات شهريًا من العمل الحر، أو الاستشارات، أو المشاريع الجزئية تتدفق مباشرة إلى حساب التقاعد الخاص بك ويمكن أن تغير بشكل كبير توقعاتك على المدى الطويل.

استعد للمرونة. إذا بدت مدخراتك غير كافية على الرغم من هذه الجهود، فإن العمل خلال سنوات التقاعد المبكر ليس بالضرورة أمرًا سلبيًا — بشرط أن يتوافق مع صحتك وتفضيلاتك. البديل، وهو تقاعد غير ممول بشكل كافٍ، غالبًا ما يترك خيارات أقل بكثير أمامك.

الطريق إلى الأمام

الاتجاه المشجع لارتفاع أرصدة حسابات 401(k) يُظهر أن ظروف السوق تعمل حاليًا لصالح المدخرين. ومع ذلك، فإن الاتجاهات مؤقتة. الوقت لتعزيز وضع تقاعدك هو الآن، من خلال زيادات مدروسة في المساهمات وتخطيط استراتيجي. سيُدرك مستقبلك فائدة الفائدة المركبة من القرارات التي تتخذها اليوم أكثر بكثير من أي تقرير سوقي ربعي على الإطلاق.