5 فخاخ توفير المال التي تكلفك أكثر: ما يوصي به خبراء بناء الثروة فعلاً

عندما يتعلق الأمر ببناء الأمان المالي، يتبع العديد من الأشخاص أنظمة تقشفية واتجاهات شعبية لتوفير المال دون التساؤل عما إذا كانت هذه الأساليب فعلاً مجدية. لكن وفقًا للمخططين الماليين المعتمدين، فإن بعض أكثر الاستراتيجيات التقشفية شعبية تكلف الناس في الواقع المزيد من المال — والأهم من ذلك، تستنزف طاقتهم الذهنية وجودة حياتهم.

تحدثنا مع غلوريا غارسيا سيسنيروس، مخططة مالية معتمدة ومديرة ثروات، ورايلي ساندرز، مخطط مالي ومستشار مالي، للكشف عن أي من حركات توفير المال تبدو جيدة من الناحية النظرية لكنها تفشل في الممارسة. إليكم ما كشفوا عنه.

الاقتصاد الزائف لـ “دائمًا اشترِ الخيار الأرخص”

واحدة من أكثر الحركات التقشفية خداعًا هي الافتراض أن أدنى سعر دائمًا يساوي أفضل صفقة. كثيرًا ما يواجه سيسنيروس عملاءً اعتنقوا هذا الاعتقاد، ليكتشفوا أنهم عالقون في دورة استبدال مكلفة.

المشكلة؟ غالبًا ما تضحي المنتجات ذات السعر المنخفض بالمتانة والجودة. عندما تشتري أدوات طبخ رخيصة تتخدش خلال شهور، أو أجهزة رخيصة تتعطل مرارًا وتكرارًا، أو تكنولوجيا من الفئة الاقتصادية تصبح قديمة بسرعة، أنت لا توفر المال — أنت تؤجر سلسلة من النفقات المستمرة.

“استبدال المنتجات ذات الجودة المنخفضة كل عام ينتهي بك الأمر إلى تكلفتك أكثر من شراء نسخة متينة وعالية الجودة مرة واحدة،” يوضح سيسنيروس. “استراتيجيتك المالية لا ينبغي أن تخلق دورة من الإصلاحات والاستبدالات المستمرة. ذلك في الواقع يدفعك إلى الإنفاق المفرط مع مرور الوقت.”

النهج الأفضل: فكر من حيث تكلفة الاستخدام بدلاً من السعر المقدم. عنصر يكلف $150 ويستمر لمدة خمس سنوات ($30 لكل سنة) هو أرخص من $40 عنصر تستبدله سنويًا. ينطبق هذا المبدأ على الأجهزة، الأثاث، الإلكترونيات، والأدوات. “الجودة هي استراتيجية مالية،” يؤكد سيسنيروس.

التضحية بحياتك الاجتماعية وعلاقاتك

بينما يهم مراقبة النفقات، فإن التقشف المفرط في المواقف الاجتماعية غالبًا ما يؤدي إلى نتائج كارثية. يشير ساندرز إلى سيناريو شائع: يجتمع الأصدقاء للعشاء، وتصل الفاتورة، ويبدأ أحدهم في حساب كل رسم — حتى من طلب مشروب إضافي.

“خفض التكاليف إلى درجة تضر بسمعتك هو أحد أكثر الفخاخ سهولة التي يقع فيها الناس مع الإفراط في التقشف،” يلاحظ ساندرز. “مثال كلاسيكي هو تفصيل فاتورة العشاء لتجنب تغطية مقبلات إضافية، على الرغم من أن إجماليات الجميع كانت متقاربة.”

التكلفة الخفية؟ سمعتك وعلاقاتك. التوفير ببضعة دولارات يرسل رسالة واضحة بأنك تقدر المال أكثر من تجربة التواصل مع الأصدقاء.

الحل: ببساطة، قسّم الفاتورة بالتساوي. “أنا عادة أشجع الناس على تقسيم الفاتورة بشكل متساوٍ والحفاظ على اللحظة بدلاً من أن يعرقل بضعة دولارات وقتًا جيدًا،” ينصح ساندرز. تقوية العلاقات لها قيمة لا تقدر بثمن تفوق التوفير المالي البسيط.

البحث المفرط عن الصفقات الذي يكلف أكثر مما يوفر

هناك فرق جوهري بين أن تكون على دراية بالصفقات وأن تصبح متعصبًا للبحث عن الصفقات. يعترف سيسنيروس بأن التسوق الذكي مهم، لكن قضاء ساعات في التنقل بين المتاجر المختلفة لتوفير بضعة دولارات غير منطقي اقتصاديًا — ومرهق ذهنيًا.

عند احتساب تكاليف الوقود، تآكل السيارة، ووقت البحث، غالبًا لا تتوازن الحسابات. والأهم من ذلك، يحذر سيسنيروس من الأثر النفسي: “بالنسبة لكثير من الناس، خاصة من الأسر من الجيل الأول التي تتحمل عبئًا نفسيًا كبيرًا، يؤدي ذلك إلى إرهاق القرار وعلاقة غير صحية مع المال.”

استراتيجية أذكى: وجه طاقتك التفاوضية نحو المشتريات الكبرى والنفقات المتكررة. بدلاً من البحث عن توفيرات هامشية في البقالة، استخدم نفس الوقت للتفاوض على أقساط التأمين، مراجعة خدمات الاشتراك التي تم نسيانها، تعظيم فوائد صاحب العمل، أو مراجعة أنماط إنفاقك.

“إذا كانت هناك خصم كبير أو كوبون رائع، ممتاز — لكن لا تقضي ساعات في البحث عنها،” يوصي سيسنيروس. “استخدم تلك الطاقة في مراجعة الفواتير المتكررة والنفقات المنهجية. التوفير الصغير يتراكم، لكن وقتك ورفاهيتك الذهنية مهمان بنفس القدر.”

محاولة الحلول اليدوية في المناطق عالية المخاطر

يبدو الاعتماد على النفس فضيلة حتى يكلف خطأ واحد آلاف الدولارات. بينما يكون التعامل مع مشاريع الصيانة المنزلية البسيطة معقولًا، فإن محاولة التعامل مع مهام معقدة — مثل تقديم الضرائب، تخطيط التركات، تجديد المنزل، أو إصلاح المحرك — بدون خبرة مهنية غالبًا ما يؤدي إلى تصحيح مكلف.

شهدت سيسنيروس هذا النمط مرارًا وتكرارًا: “لقد رأيت أشخاصًا يحاولون القيام بالضرائب، تخطيط التركات، قرارات التأمين، والمشاريع المنزلية الكبرى بأنفسهم لتوفير المال، فقط لإنفاق أكثر بكثير على تصحيح الأخطاء لاحقًا.”

عندما يتعامل الناس من منطلق قلة الموارد، غالبًا ما يفترضون أنهم يجب أن يديروا كل شيء بأنفسهم. لكن خطأ واحدًا — يتبعه استئجار محترف لإصلاحه — غالبًا ما يكلف أكثر من استئجار ذلك المحترف في البداية.

التحقق الواقعي: “أحيانًا يكون دفع مبلغ للمحترف هو الخيار الأرخص على المدى الطويل،” تقول سيسنيروس. “المستشارون الماليون، خبراء الضرائب، المحامون، والمقاولون موجودون لأن التعقيد يحمل تكاليف حقيقية. هناك حكمة في القول: ‘هل تريد أن تفعلها بشكل صحيح أم أن تفعلها مرتين؟’”

دورة الإرهاق الناتجة عن الحرمان

ربما أكثر الحركات التقشفية ضررًا نفسيًا هو الإنكار المستمر في سبيل تحقيق وفورات قصوى. يعتقد الكثير من الناس — خاصة من ذوي الدخل المنخفض، المهاجرين، أو من الجيل الأول — أن الحرمان هو أسرع طريق للثروة. في الواقع، هو وصفة للإرهاق ودورات الإنفاق المدمرة.

“الكثير من التقشف المفرط ينبع من الخوف والندرة،” تلاحظ سيسنيروس. “الحرمان المزمن يؤدي إلى الإرهاق والنفقات الاندفاعية — نمط ‘لقد كنت جيدًا جدًا، أستحق هذا.’ التوازن والاختيارات المقصودة دائمًا يتفوقان على القيود الشديدة.”

عندما تحرم نفسك من متع معقولة إلى أجل غير مسمى، ستنتهي بك المطاف إلى الانفجار. ذلك الرغبة المكبوتة تظهر بشكل نفقات غير مخططة ومندفعة تدمر ميزانيتك التي بنيتها بعناية. لا تذكر أنظمة التقشف التي تمجد الحرمان هذا العاقبة المتوقعة.

البديل المتوازن: اعترف أن بناء الثروة لا يتطلب المعاناة. “الثروة تُبنى من خلال التوازن،” تشرح سيسنيروس. “أنفق بوعي، ادخر تلقائيًا، استثمر باستمرار. من الأفضل أن تجد طرقًا لزيادة دخلك بدلاً من أن تضيق الخناق على نفسك إلى أقصى حد.”

استمتع بحياتك الآن وأنت تبني الأمان للمستقبل. الهدف ليس الحرمان — بل العيش المقصود.

الصورة الأكبر

تتمنى سيسنيروس أن تكون هناك محادثات أوسع حول الجانب المظلم لثقافة التقشف. يعتقد الكثير من الناس أنهم يتبعون جميع القواعد المالية الصحيحة، ومع ذلك يواجهون صعوبات مالية — ليس بسبب نقص الانضباط، بل بسبب تطبيق ذلك الانضباط في أماكن غير مجدية.

يبنى الثروة الحقيقية على التفكير الاستراتيجي، وليس على تعظيم كل قرش يتم توفيره. تمييز بين الوعي بالتكلفة والادخار المفرط، وبين البحث عن القيمة والبحث المفرط عن الصفقات، وبين الحماس للقيام بالأشياء بنفسك والاعتماد المتهور على الذات.

أمانك المالي يستحق نهجًا أذكى مما تقترحه أنظمة التقشف الرائجة.