لماذا ستترك تعديلات الضمان الاجتماعي لعام 2026 العديد من المتقاعدين خلف الركب

فهم الصورة الكاملة لتغييرات عام 2026

يجب على المستفيدين من الضمان الاجتماعي الاستعداد للتحولات السياسية الكبيرة التي ستدخل حيز التنفيذ في العام الجديد. في حين أن بعض التعديلات قد توفر بعض الراحة، فإن أخرى ستخلق ضغطًا ماليًا حقيقيًا—لا سيما لأولئك الذين يعملون بالفعل بميزانيات ضيقة.

يشمل المشهد لعام 2026 عدة تعديلات ملحوظة. سيرتفع الحد الأقصى للأجور الخاضعة لضريبة FICA إلى 184,500 دولار، من 176,100 دولار في عام 2025. بالإضافة إلى ذلك، سيستفيد كبار السن الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا وما فوق من خصم ضريبي معزز، مع توقع إدارة الضمان الاجتماعي أن حوالي 90% من المستفيدين لن يدينوا بضريبة دخل اتحادية على مزاياهم—على الرغم من أن مركز سياسة الضرائب يقترح أن معظمهم سيدفع مبالغ مخفضة بدلاً من إلغاء الضرائب تمامًا. يحمل هذا الحكم تحديدًا تاريخ انتهاء صلاحية في عام 2028.

كما أن إطار حدود الأرباح يتغير أيضًا. أولئك الذين يطالبون بالمزايا قبل بلوغ سن التقاعد الكامل ويواصلون العمل سيشهدون تعديل اختبار الأرباح: الحد الأقصى يرتفع إلى 24,480 دولارًا من 23,400 دولار. وللسنة التي يتم فيها بلوغ سن التقاعد الكامل، يرتفع الحد إلى 65,160 دولارًا من 62,160 دولارًا.

زيادة تكلفة المعيشة بنسبة 2.8%: متى لا يكون المزيد كافيًا حقًا

على الرغم من المظاهر الأولية لكونها تطورًا إيجابيًا، فإن زيادة تكلفة المعيشة لعام 2026 (COLA) تمثل التغيير السياسي الأكثر أهمية—والأكثر إيلامًا—للمتقاعدين. زيادة المزايا بنسبة 2.8% تبدو مفيدة على الورق، لكن الواقع يحكي قصة مختلفة.

عبّرت شانون بنتون، التي تقود رابطة كبار السن، عن القلق بوضوح: سيواجه كبار السن صعوبة حقيقية من هذا الزيادة في تكلفة المعيشة. المشكلة الأساسية: التضخم يتجاوز بالفعل الزيادة المخططة للمزايا بنسبة 2.8%. يواجه المتقاعدون تكاليف ترتفع أسرع من مخصصات دخلهم.

المشكلة الميكانيكية أعمق من ذلك. تعتمد تعديلات الضمان الاجتماعي على مؤشر أسعار المستهلك للطبقات الحضرية من العمال الأجور والكتبة (CPI-W)—وهو مقياس يقلل بشكل منهجي من تقدير ما يدفعه كبار السن فعليًا. تمثل نفقات الرعاية الصحية المثال الأوضح. من المتوقع أن ترتفع أقساط ميديكير الجزء ب بنسبة 9.7% في عام 2026، مما يستهلك فعليًا جزءًا كبيرًا من زيادة المزايا السنوية بنفسه.

يخلق هذا التفاوت الهيكلي ما يمكن وصفه بـ"حالة الضرر المقتبس": يتلقى المستفيدون زيادات تتلاشى قبل أن يتمكنوا من إنفاقها، وتستهلكها بالكامل زيادات التكاليف الطبية التي لا مفر منها.

خطوات عملية لمواجهة العجز

هناك استراتيجيات عدة يمكن أن تساعد في تعويض هذا الضغط، على الرغم من أن ليس جميعها متاحًا بنفس القدر لكل متقاعد.

تحسين النفقات: مراجعة الإنفاق الأسري لتحديد فرص التخفيض تظل خطوة منطقية أولى. ومع ذلك، من الواقعي أن العديد من المتقاعدين قد قللوا بالفعل من الإنفاق الاختياري بشكل كبير، مما يترك مجالًا محدودًا لمزيد من التخفيضات.

تنويع الدخل: استكشاف مصادر دخل إضافية—سواء من خلال العمل الجزئي المستهدف، أو السحب الاستراتيجي من حسابات IRA أو 401(k) بعد استشارة مستشار مالي، أو غيرها من البدائل—يمكن أن يسد الفجوة التي تخلقها زيادات COLA غير الكافية.

صيانة الصحة: ربما تكون الاستراتيجية الأكثر شمولية وقابلية للتطبيق هي إعطاء الأولوية لإدارة الصحة الوقائية. التمارين المنتظمة، والأكل الصحي، والالتزام بالأدوية، والفحوصات الطبية المجدولة يمكن أن تقلل بشكل ملموس من نفقات الرعاية الصحية على مدى الحياة. نظرًا لأن التكاليف الطبية غالبًا ما تكون من أكبر بنود الميزانية لدى المتقاعدين، فإن الحفاظ على الصحة يترجم مباشرة إلى حماية مالية.

سيختبر مشهد الضمان الاجتماعي لعام 2026 مرونة المتقاعدين المالية. بينما تقدم بعض التغييرات السياسية مساعدة متواضعة، فإن زيادة COLA غير الكافية تمثل تحديًا حقيقيًا يتطلب تخطيطًا واستعدادًا استباقيًا.