التحقق من واقع الضمان الاجتماعي لعام 2026: لماذا لن يكون تعديل 2.8% كافياً

مشكلة تكلفة المعيشة التي لا يتحدث عنها أحد

عندما يسمع مستفيدو الضمان الاجتماعي عن التعديلات للعام المقبل، يفترض معظمهم أن زيادة المزايا خبر سار. لكن إليك المشكلة: زيادة تكلفة المعيشة (COLA) البالغة 2.8% في عام 2026 ستقصر على الأرجح عن تغطية ما ينفقه كبار السن فعليًا. على الرغم من أنها تبدو كتحسين من الظاهر، إلا أن الأرقام تحكي قصة مختلفة.

المشكلة الأساسية ليست معقدة. معدلات التضخم تتجاوز بالفعل الزيادة المقترحة البالغة 2.8%. والأهم من ذلك، أن طريقة حساب (COLA) تفوت بشكل جوهري استهداف الأمريكيين الأكبر سنًا. مؤشر أسعار المستهلكين للطبقة العاملة الحضرية والموظفين الإداريين (CPI-W) — المقياس المستخدم لتحديد التعديلات السنوية للمزايا — يقلل من وزن تكاليف الرعاية الصحية، التي تمثل فئة نفقات هائلة للمتقاعدين.

خذ مثالًا ملموسًا على أقساط Medicare Part B. في عام 2026، من المتوقع أن ترتفع هذه الأقساط بنسبة 9.7%، وهو ما سيستهلك بشكل كبير جزءًا من زيادة المزايا الاجتماعية المتوسطة. بالنسبة للعديد من كبار السن، فإن هذا الارتفاع في المصاريف يلغي تمامًا الوعد بالتخفيف المالي.

تعديلات الضمان الاجتماعي الأخرى لعام 2026: مزيج من الأمور

تُطلق العديد من التغييرات جنبًا إلى جنب مع تعديل COLA. فهم الصورة الكاملة مهم، حتى لو كانت بعض التغييرات تقدم فوائد متواضعة:

المزايا الضريبية لكبار السن: يتم تفعيل خصم ضريبي محسّن للأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فما فوق، مما قد يسمح لما يقرب من 90% من مستفيدي الضمان الاجتماعي بتقليل أو إلغاء الضرائب الفيدرالية على مزاياهم. تقدر إدارة الضمان الاجتماعي أن هذا قد يوفر تخفيفًا ذا معنى، على الرغم من أن التوفير الضريبي الفعلي سيختلف حسب الظروف الفردية. تنتهي هذه الميزة في عام 2028، لذا فهي فترة مؤقتة.

زيادة عتبات الأرباح: سيشهد العمال الذين يطالبون بالمزايا مبكرًا ولكنهم يواصلون العمل زيادة في حدود الأرباح. تنتقل حد التخفيض إلى 24,480 دولارًا من 23,400 دولار، بينما يزداد الحد للسنة التي يصل فيها الشخص إلى سن التقاعد الكامل إلى 65,160 دولارًا من 62,160 دولارًا. توفر هذه التعديلات مرونة للأشخاص الذين يوازنوا بين العمل والمزايا.

تعديل حد ضريبة FICA: يرتفع الحد الأقصى للأرباح الخاضعة لضريبة الضمان الاجتماعي إلى 184,500 دولار، من 176,100 دولار في عام 2025. يؤثر هذا بشكل رئيسي على أصحاب الدخل العالي وأرباب العمل، ويؤثر على معظم المستفيدين العاديين بشكل بسيط.

لماذا يسبب COLA بنسبة 2.8% صعوبة حقيقية

لقد أشار مجموعات الدفاع عن كبار السن والخبراء الماليون إلى عدم كفاية تعديل العام المقبل. الفجوة بين ما يتلقاه المتقاعدون وما يدفعونه فعليًا — خاصة في تكاليف الرعاية الصحية — تمثل تآكلًا أساسيًا لقوة الشراء.

وتتفاقم المشكلة عندما تأخذ في الاعتبار أن العديد من كبار السن قد قلصوا الإنفاق الاختياري إلى الحد الأقصى. تقلص المزايا مقارنة بارتفاع التكاليف يترك القليل من المجال لخفض الميزانية الإضافي. الدخل الثابت لا يمتد أكثر لمجرد أن التضخم يرتفع.

خطوات عملية لسد الفجوة

بالنسبة للمتقاعدين الذين يواجهون ضغط زيادة COLA غير كافية، توجد عدة استراتيجيات:

تنويع الدخل: بجانب الضمان الاجتماعي، استكشف ما إذا كانت سحوبات حسابات التقاعد الإضافية من 401k أو IRA منطقية. يمكن أن يساعد استشارة مستشار مالي حول استراتيجيات السحب في تحديد مصادر دخل إضافية. يجد بعض المتقاعدين أيضًا أن العمل الجزئي ممكن إذا سمحت الصحة.

تحسين النفقات: على الرغم من أن تقليل المزيد قد يبدو مستحيلًا لمن يعيشون بميزانية محدودة، إلا أن مراجعة مفصلة للنفقات يمكن أن تكشف أحيانًا عن فرص توفير غير ملحوظة في التأمين، المرافق، أو الاشتراكات.

إدارة صحية استباقية: ربما يكون هذا هو العامل الأكثر قابلية للتنفيذ الذي يتحكم فيه المتقاعدون. التمارين المنتظمة، التغذية السليمة، الالتزام بالأدوية، والرعاية الطبية الوقائية تقلل مباشرة من نفقات الرعاية الصحية المستقبلية. نظرًا لأن الرعاية الصحية غالبًا ما تهيمن على ميزانيات المتقاعدين، فإن الاستثمار في الحفاظ على الصحة يحقق عوائد مالية قابلة للقياس.

واقع مشهد الضمان الاجتماعي لعام 2026 يتطلب تخطيطًا صادقًا. لا ينبغي أن يفترض كبار السن أن زيادات المزايا تلقائيًا تعوض ارتفاع التكاليف — خاصة عندما تتسارع نفقات الرعاية الصحية بشكل أسرع من قدرة تعديل COLA.