لماذا ستؤذي تغييرات الضمان الاجتماعي في عام 2026 المتقاعدين أكثر: شرح مشكلة معدل الزيادة التلقائية في الأجور

الحقيقة المرة: عندما لا تكون الزيادة في الراتب فعلاً زيادة

إليك الحقيقة الصعبة حول عام 2026: بينما سيتلقى المستفيدون من الضمان الاجتماعي تعديلًا في تكاليف المعيشة بنسبة 2.8% (COLA)، من المحتمل أن يفشل هذا الارتفاع المعتدل في تخفيف العبء المالي الذي يواجهه المتقاعدون. كما تقول شانون بنتون، المديرة التنفيذية لرابطة كبار السن: “سيؤذي COLA لعام 2026 كبار السن.” هذا ليس تشاؤمًا—إنه حسابات رياضية. المشكلة ليست في الزيادة نفسها، بل فيما لا تغطيه.

الأرقام لا تتطابق

الفجوة التضخمية تروي القصة. يعاني المتقاعدون بالفعل من زيادات في الأسعار تتجاوز 2.8%، خاصة في القطاعات التي تهم ميزانياتهم أكثر. الأكثر إثارة للقلق هو الرعاية الصحية: ستقفز أقساط Medicare Part B بنسبة 9.7% في عام 2026. هذا أكثر من ثلاثة أضعاف زيادة COLA، وسيستهلك جزءًا كبيرًا من أي زيادة في الفوائد يتلقاها المتقاعدون من الضمان الاجتماعي.

المشكلة الأساسية أعمق. مؤشر أسعار المستهلكين للعمال الحضريين والأشخاص العاملين في المكاتب (CPI-W)—المقياس المستخدم لحساب COLA—لا يعكس بدقة ما ينفقه كبار السن فعليًا. فهو يقلل من وزن تكاليف الرعاية الصحية، التي غالبًا ما تكون أكبر فئة من نفقات المتقاعدين. النتيجة: تعديل تكاليف المعيشة الذي يقلل بشكل منهجي من زيادات تكاليف المعيشة للفئة السكانية التي من المفترض أن يحميها.

تغييرات أخرى في الضمان الاجتماعي تستحق الملاحظة

بينما يركز الضوء على COLA لأسباب خاطئة، يجلب عام 2026 عدة تغييرات سياسية أخرى:

الإعفاء الضريبي (بتاريخ انتهاء): سيشهد حوالي 90% من مستفيدي الضمان الاجتماعي انخفاضًا في الضرائب الفيدرالية على الدخل في عام 2026، بفضل خصم ضريبي محسّن لكبار السن الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فما فوق. ومع ذلك، تشير تحليلات مركز السياسات الضريبية إلى أن معظمهم لن يهرب تمامًا من الضرائب—فقط سيدفع أقل. لاحظ أن هذه الميزة تنتهي في عام 2028.

زيادة حدود الكسب: يمكن للعمال الذين يطالبون بالفوائد قبل بلوغ سن التقاعد الكامل أن يكسبوا مبلغًا أكبر قليلاً دون أن يؤدي ذلك إلى تقليل الفوائد. ترتفع حد الكسب إلى 24,480 دولار (ارتفاعًا من 23,400 دولار)، ويزيد الحد الأقصى للسنة التي تصل فيها إلى سن التقاعد الكامل إلى 65,160 دولار (ارتفاعًا من 62,160 دولار).

زيادة قاعدة الأجور لضرائب FICA: يرتفع الحد الأقصى للأرباح الخاضعة لضرائب الضمان الاجتماعي إلى 184,500 دولار في عام 2026 (ارتفاعًا من 176,100 دولار في 2025)—لكن هذا يؤثر بشكل رئيسي على العمال ذوي الدخل الأعلى.

استراتيجيات لمواجهة الضغوط

بالنسبة للمتقاعدين الذين يواجهون حقيقة أن زيادات COLA غير كافية، هناك عدة طرق للمساعدة:

مراجعة وتقليل النفقات: افحص أنماط إنفاقك وحدد التكاليف الاختيارية. ومع ذلك، فقد قلل العديد من المتقاعدين بالفعل من الإنفاق قدر الإمكان، مما يترك مجالًا محدودًا للتخفيضات.

زيادة الدخل غير المرتبط بالضمان الاجتماعي: فكر في سحب أموال إضافية من حسابات التقاعد مثل IRA أو خطط 401(k) بعد استشارة مستشار مالي. قد يجد بعض المتقاعدين أيضًا وظيفة بدوام جزئي تتناسب مع نمط حياتهم وقدراتهم.

إعطاء الأولوية لإدارة الصحة: هذه هي الاستراتيجية الأكثر عمومية. مارس التمارين بانتظام، واحتفظ بنظام غذائي مغذي، وتناول الأدوية حسب الوصفة، وحدد مواعيد للفحوصات الطبية الروتينية. نظرًا لأن الرعاية الصحية تمثل أكبر نفقات المتقاعدين، فإن الاستثمار في الوقاية الآن يقلل التكاليف لاحقًا.

سيؤذي زيادة COLA لعام 2026 بشكل اسمي أقل من عدم وجود زيادة على الإطلاق—لكنها ستؤذي بشكل ملموس أكثر من الزيادات في التكاليف التي سيواجهها المتقاعدون. التحضير والإدارة المالية الاستراتيجية ضروريان.