7 عقول تمنعك من الثراء: ما يكشفه كامل عن مبررات الإنفاق المفرط

فقط 43% من الأمريكيين يشعرون بالأمان المالي، وفقًا لاستطلاعات حديثة. والباقي غارقون في تبريرات لسبب عدم قدرتهم على التوقف عن الإنفاق. خبير المال جورج كامل شرح مؤخرًا أكثر الأعذار خطورة التي يستخدمها الأشخاص المفلسون للدفاع عن عادات الإنفاق المفرط الخاصة بهم — ولماذا كل واحد منها يعيق مستقبلهم المالي.

فخ “أنا أستحق ذلك”

أكثر الأكاذيب إغراءً التي نرويها لأنفسنا هو أننا استحقينا الحق في الإنفاق بما يتجاوز قدراتنا. تلك العطلة الفاخرة، السيارة المميزة، الأداة الغالية — تقنع نفسك أنك تستحق ذلك، لذلك تتجه إلى الديون لتحقيقه.

يكشف كامل عن هذا التبرير بحقيقة قاسية: “ما تستحقه حقًا هو الحرية، الخيارات، مساحة التنفس، والهامش المالي. هذا لا يأتي إلا من خلال الإشباع المؤجل — الادخار، الدفع نقدًا، وعدم دين للآخرين.”

ما هو تكلفة تجاهل ذلك؟ أنت محبوس في دورة راتب لراتب حيث يدمرك حالة طارئة واحدة تمامًا من الناحية المالية.

المراهنة على مستقبل قد لا يأتي أبدًا

الكثير من المفرطين في الإنفاق يعملون على إيمان أعمى بأن الغد سيحل مشاكل اليوم. يفترضون أن زيادة في الراتب ستأتي، أو وراثة ستصل، أو أن النفقات ستتقلص بشكل سحري. هذا خيال.

تكشف محادثات كامل مع متصلين أكبر سنًا يعانون ماليًا عن الواقع القاسي: نادراً ما تسير الأمور كما تتصور. العادات التي ترفض إصلاحها الآن لا تصحح ذاتيًا لاحقًا. بناء ممارسات مالية قوية — الادخار الحقيقي، الانضباط الحقيقي — يجب أن يحدث اليوم، وليس في مستقبل متخيل.

مشكلة جيل “YOLO”

الشباب يقعون أكثر في فخ “عش اليوم”. لماذا يضحون الآن من أجل التقاعد أو ملكية المنزل التي تبدو بعيدة جدًا؟ تظهر الأبحاث أن 69% من الشباب يعتقدون أن التخطيط المالي على المدى الطويل غير واقعي في ظل الظروف الاقتصادية الحالية.

لكن ما يفوتونه هو: الإنفاق بشكل متهور من أجل متعة مؤقتة يخلق ضغطًا دائمًا. ينقلب نصيحة كامل: “اكتشف كيف تستمتع بحياتك دون الإنفاق بما يتجاوز قدراتك. إذا لم تستطع، اسأل نفسك لماذا تحتاج المال لتكون سعيدًا.”

وهم “سأتعامل مع الديون لاحقًا”

68% من الأمريكيين يقلقون بشأن مستويات ديونهم — ومع ذلك يستمر الكثيرون في الاقتراض، ويقولون لأنفسهم إنهم سينظفونها في النهاية. لا يوجد منطق هنا. دخل مستقبلك غير مضمون أن يكون أكبر أو في وضع أفضل لتحمل دفعات الديون.

الخطر الحقيقي ليس فقط الديون نفسها — بل الفائدة التي ستدفعها على المشتريات التي نسيتها، بالإضافة إلى العبء النفسي لمعرفة أن أرباحك المستقبلية مرهونة بالفعل بمصاريفك السابقة.

تصنيف المشتريات الفاخرة كـ “استثمارات”

الأجهزة الغالية، العطلات الفاخرة، المنتجات المصممة — يعيد المفرطون في الإنفاق تصنيف الاستهلاك كاستثمار. يميز كامل بين شيء مهم: الاستثمار في أشياء تحافظ مباشرة على دخلك (المواصلات الموثوقة، التطوير المهني، الرعاية الصحية الضرورية) هو مشروع مشروع. وكل شيء آخر؟ مجرد استهلاك ملبس بلغة المستثمر.

الفخ النفسي حقيقي: تسميته “استثمار” يخفف من الشعور بالذنب، لكنه لا يغير ما هو عليه — المال يخرج من حسابك إلى الأبد.

التقليل من علامات الخطر

بعض الناس يتجاهلون المخاوف الصحيحة بشأن إنفاقهم. الأصدقاء يعلقون على التسوق المفرط أو استخدام بطاقة الائتمان، وهم إما يوقفون ذلك دفاعيًا أو يضحكون عليه. داخليًا، يعرفون أن هناك خطأ، لكن الاعتراف بذلك يعني مواجهة العواقب.

وصفة كامل: اعترف بالمشكلة وتكاليفها. ذلك الضغط الناتج عن الديون، الخيارات المتقلصة، عدم القدرة على بناء الثروة — ليست مفاهيم مجردة. إنها تحد من حياتك الآن.

فخ المقارنة

“على الأقل دفعة سيارتي أصغر من دفعتك” أو “أنا أكسب أكثر من معظم الناس لذلك الأمر على ما يرام” هي خطوط كلاسيكية. المقارنة المالية تخلق راحة زائفة. أنت لا تعيش في وضع شخص آخر مع دخله، نفقاته، والتزاماته.

حكمة كامل: “أدِ سباقك الخاص. حدد أهدافك الخاصة. حاول أن تتفوق على نفسك بالأمس، وليس على جارك الذي لديه حياة مختلفة تمامًا.”

الخلاصة

كسر دورة الإنفاق المفرط لا يتعلق بالعار أو الحرمان. إنه حول توجيه طاقتك الذهنية من تبرير القرارات السيئة إلى بناء الأمان المالي الحقيقي الذي يفتقده 57% من الأمريكيين حاليًا. كل عذر حدده كامل هو خيار — واختيار أن تكون مختلفًا هو أيضًا خيار.