فتح فوائد الضمان الاجتماعي للزوج/الزوجة: القواعد الأساسية للأهلية التي يجب أن تعرفها

بعيدًا عن المدفوعات التقاعدية القياسية، تمثل فوائد الزوج/الزوجة في الضمان الاجتماعي واحدة من أكثر الميزات قيمة للمتزوجين. في جميع أنحاء أمريكا، يعتمد ملايين الأسر المتزوجة على هذا الامتياز—لا سيما عندما يكون أحد الزوجين قد بنى سجل دخل أعلى بشكل كبير خلال مسيرته المهنية، سواء من خلال عقود من العمل ذات الدخل العالي أو بينما كانت الشريكة الأخرى تدير مسؤوليات المنزل. حاليًا، يتلقى حوالي 2 مليون أمريكي فوائد زوجية، وهناك العديد من الأسر الأخرى التي من المتوقع أن تتأهل في السنوات القادمة.

المؤهلات الأساسية الأربعة

للحصول على فوائد الزوج/الزوجة في الضمان الاجتماعي، يجب أن تستوفي أربعة شروط أساسية:

حالة الزواج ومدة الزواج: يجب أن تكون متزوجًا حاليًا، أو أن يكون زواجك السابق قد استمر لمدة لا تقل عن 10 سنوات. هذا يسمح للأزواج السابقين بالوصول المحتمل إلى الفوائد استنادًا إلى سجل عمل الشريك السابق.

حالة المطالبة النشطة لزوجك/زوجتك: يجب أن يكون زوجك/زوجتك قد طالب بالفعل بمزايا التقاعد في الضمان الاجتماعي ويجب أن يكون يتلقى المدفوعات بنشاط. إذا قام زوجك/زوجتك مؤقتًا بتعليق فوائدهم، فستتوقف فوائدك الزوجية تلقائيًا أيضًا.

متطلبات العمر لديك: يجب أن تكون على الأقل في عمر 62 عامًا أو أن تكون تعتني بطفل مؤهل دون سن 16. المطالبة بالفوائد قبل بلوغ سن التقاعد الكامل (والذي يبلغ حاليًا 67 للمواليد في عام 1960 وما بعده) يؤدي إلى تخفيض دائم لمبلغ الدفع الخاص بك.

مقارنة الفوائد الخاصة بك: يجب أن يكون مبلغ تقاعدك الشخصي استنادًا إلى سجل عملك أقل من المبلغ الذي ستتلقاه كزوج/زوجة. ستدفع إدارة الضمان الاجتماعي المبلغ الأعلى بينهما.

كيف يتم حساب فوائد الزوج/الزوجة في الضمان الاجتماعي

فهم آلية الحساب يساعدك على التخطيط بشكل أكثر فعالية. الصيغة الأساسية بسيطة: أقصى فائدة زوجية يمكنك الحصول عليها تساوي نصف مزايا التقاعد الكاملة لزوجك/زوجتك ذات الدخل الأعلى. على سبيل المثال، إذا كان زوجك/زوجتك مؤهلًا لمبلغ 2,500 دولار شهريًا عند بلوغ سن التقاعد الكامل، يمكنك أن تتلقى حتى 1,250 دولار شهريًا.

ومع ذلك، فإن عمر المطالبة يؤثر بشكل كبير على المبلغ النهائي. الذين يبدأون في جمع الفوائد قبل بلوغ سن التقاعد الكامل يواجهون تخفيضات دائمة:

• للمطالبات التي تبدأ قبل ثلاث سنوات من سن التقاعد الكامل: تخفيض بنسبة 33% لكل سنة
• بعد ثلاث سنوات (حتى سن 62): تخفيض بنسبة 5% لكل سنة

هذا يعني أن المطالبة عند سن 62 عندما يكون سن التقاعد الكامل 67 يؤدي إلى تخفيض دائم بنسبة 35%. ومن الجدير بالذكر، على عكس فوائد التقاعد القياسية، أن تأخير المطالبة بفائدة الزوج/الزوجة بعد سن التقاعد الكامل لا يؤدي إلى زيادة—وهو فرق حاسم في تخطيط التقاعد.

ماذا يمكنك أن تتوقع فعليًا؟

متوسط فائدة الزوج/الزوجة حاليًا يقارب $950 شهريًا. ومع ذلك، يختلف هذا بشكل كبير بناءً على الظروف الفردية. يصل الحد الأقصى لمزايا التقاعد الكاملة في عام 2025 إلى 4,018 دولار شهريًا، مما يعني أن الفائدة الزوجية يمكن أن تصل نظريًا إلى 2,009 دولار تحت ظروف مثالية.

يعتمد المبلغ الفعلي على عدة متغيرات: مبلغ مزايا التقاعد الكامل لزوجك/زوجتك، عمرك عند التقديم، وما إذا كنت قد وصلت إلى سن التقاعد الكامل. للحصول على تقدير شخصي، يجب أن يدخل كل منكما إلى حسابات الضمان الاجتماعي على www.ssa.gov أو إنشاء حسابات إذا لم تكن موجودة بالفعل.

الأهمية الاستراتيجية لتخطيط التقاعد الخاص بك

يمكن أن تعزز فوائد الزوج/الزوجة في الضمان الاجتماعي بشكل كبير استقرار دخل التقاعد. نظرًا لأن الضمان الاجتماعي يمثل المصدر الوحيد للدخل المحمي من التضخم الذي يمتلكه العديد من المتقاعدين، فإن فهم كيفية عمل هذه الفوائد يصبح ضروريًا للتخطيط الشامل للتقاعد. من خلال التعرف على متطلبات الأهلية والتكاليف الكبيرة المرتبطة بالمطالبة المبكرة، يمكنك اتخاذ قرارات مستنيرة تتماشى مع أهدافك المالية طويلة الأمد.