الدليل الكامل للمبتدئين للاستثمار في الذهب: خمس طرق لمساعدتك على البدء بسرعة

الاستثمار في الذهب يبدو معقدًا، لكنه في الحقيقة بسيط جدًا. هل تريد الاستثمار في الذهب لكن لا تعرف من أين تبدأ؟ هذه المقالة ستساعدك على تنظيم أفكارك بوضوح.

لماذا تستثمر في الذهب؟ لنبدأ ببعض الأسباب

مكانة الذهب في عالم الاستثمار خاصة — فهو لا يتقلب مثل الأسهم بشكل كبير، ولا يوزع أرباحًا بشكل منتظم مثل السندات، لكن لماذا يظل محبوبًا جدًا؟ الجواب بسيط: مقاوم للتضخم.

عندما تنخفض قيمة النقود الورقية وترتفع الأسعار، لن تتراجع قوة شراء الذهب. البيانات التاريخية تقول ذلك بوضوح: في عام 2000، كان سعر الأونصة حوالي 300 دولار، وفي أغسطس 2024، تجاوز 2500 دولار، أي بزيادة أكثر من 8 أضعاف. هذه صورة حقيقية عن الذهب كـ"ملاذ آمن للثروة".

بالإضافة إلى مقاومته للتضخم، الذهب لديه عدة مزايا قوية:

وظيفة حفظ القيمة قوية: عندما تكون الاقتصاديات في حالة ركود، يساعدك الذهب على الحفاظ على أموالك. في أيام انهيار السوق، غالبًا ما يرتفع الذهب عكس الاتجاه، وهو حقًا “أصل ملاذ آمن”.

توازن المحفظة الاستثمارية: تختلف أنماط ارتفاع وانخفاض الذهب عن الأسهم والسندات، وإضافته تساعد على تنويع المخاطر. يُطلق عليه “عدم وضع كل البيض في سلة واحدة”.

سيولة جيدة: يمكنك البيع في أي وقت، سواء كان ذهبًا ماديًا، أو صناديق استثمار في الذهب، أو عقود آجلة، السوق نشط جدًا.

الذهب مقابل الفضة: أيهما تختار؟

الكثير من المبتدئين يتساءلون: “هل أستثمر في الفضة بدلًا من الذهب؟”

هذا يعتمد على قدرتك على تحمل المخاطر. الذهب أكثر ندرة، وله استخدامات أوسع (المجوهرات، احتياطيات البنوك المركزية)، وأسعاره أكثر استقرارًا. أما الفضة فهي أرخص، لكن لها استخدامات صناعية كثيرة، وتذبذب أسعارها أكبر، وقد تحقق أرباحًا أعلى أو تخسر أكثر.

ببساطة: للاستقرار اختر الذهب، وإذا كنت مستعدًا للمخاطرة وتحقيق أرباح عالية فاختر الفضة.

خمس طرق للاستثمار في الذهب، اختر ما يناسبك منها

الطريقة 1: شراء الذهب المادي (الأكثر مباشرة ولكن الأكثر تعقيدًا)

هو شراء سبائك ذهب، أو عملات ذهبية، أو مجوهرات ذهبية. الميزة أن ملموس ويمكنك رؤيته، ويمنحك شعورًا بالأمان، وعند انهيار الاقتصاد، يكون لديك ذهب في يدك، وهو فعلاً ينقذك.

لكن هناك عيوب واضحة:

• تحتاج لمكان لتخزينه (البيت يخاف من السرقة، والبنك يتطلب رسومًا)
• تحتاج لتأمينه
• عند الشراء، تدفع فوق السعر (علاوة)
• عند البيع، تحتاج للذهاب لمكان تقييم، وهو مرهق

مناسب لـ: من يحب أن يلمس ويحتفظ بالذهب على المدى الطويل، وليس لديه مشكلة في الإنفاق.

الطريقة 2: صناديق ETF وصناديق الذهب (الأكثر سهولة)

صناديق ETF للذهب عبارة عن سلة من الذهب، تُعبأ كالسهم، وتُتداول في سوق الأسهم. شراء صندوق استثمار في الذهب مشابه.

مزاياه واضحة:

• لا تحتاج لتخزين الذهب بنفسك
• تكاليف أقل من الاحتفاظ بالمادي
• يمكن شراؤه وبيعه في أي وقت بسهولة كالسهم
• يساعد على تنويع المخاطر

لكن العيب هو أنك لا تملك الذهب الحقيقي، فقط شهادة أو وثيقة ملكية.

مناسب لـ: الموظفين، الذين يكرهون عناء التخزين، ويريدون مرونة في التداول.

الطريقة 3: أسهم شركات تعدين الذهب (مخاطرة عالية وعائد مرتفع)

الاستثمار في شركات تعدين الذهب، يربح من ارتفاع سعر الذهب، وأيضًا من أرباح الشركة.

إذا ارتفع سعر الذهب، ستزداد أرباح الشركة، وربما تضاعف سعر السهم. لكن، تكاليف التعدين عالية، والمخاطر السياسية كثيرة، والمشاكل البيئية موجودة، وخطأ في القرار قد ينهار الشركة.

مناسب لـ: المستثمرين ذوي الخبرة، القادرين على تحمل تقلبات كبيرة، والمتفائلين بمستقبل الذهب على المدى الطويل.

الطريقة 4: العقود الآجلة للذهب (للمحترفين)

العقد الآجل هو “أتفق الآن على شراء أو بيع الذهب بسعر معين في تاريخ مستقبلي”. يمكنك السيطرة على كمية كبيرة من الذهب بأموال قليلة، وتحقق أرباحًا عند ارتفاع السعر، وتخسر بسرعة عند انخفاضه.

هذه الأدوات عالية الرافعة، عالية العائد، وأيضًا عالية المخاطر، وخطأ واحد قد يكلفك الكثير.

مناسب لـ: المستثمرين المحترفين، الذين لديهم دراية عميقة بالسوق، ويستطيعون تحمل خسائر فادحة.

الطريقة 5: حسابات التقاعد الذهبية (نسخة متطورة من المعاشات)

هو حساب تقاعد في أمريكا، لكن المنطق ينطبق عالميًا. تضع الذهب في محفظة التقاعد، وتستفيد من النمو المعفي من الضرائب.

يبدو جيدًا، لكن هناك قيود:

• يجب أن يتوافق الذهب مع معايير نقاوة معينة
• يجب أن يُودع لدى جهة متخصصة
• تتكبد رسوم تخزين، وصيانة، وتأمين
• هناك قيود على السحب عند بلوغ سن معين

مناسب لـ: من يرغب في حماية ثروته على المدى الطويل، ولديه دخل ثابت.

هل يجب أن تستثمر في الذهب؟ تقييم المزايا والعيوب مهم جدًا

مزايا الاستثمار في الذهب:

✓ أداة مقاومة للتضخم الحقيقية — عندما تنخفض قيمة العملة، يحافظ الذهب على قيمته

✓ ملاذ آمن في الأزمات الاقتصادية — في حالات الحرب، الأزمات المالية، يتجه الجميع لشراء الذهب

✓ تنويع المخاطر — أنماط ارتفاع وانخفاض الذهب مختلفة تمامًا عن الأسهم والسندات

✓ سيولة عالية — يمكنك البيع في أي وقت

✓ رمز الثروة عبر التاريخ — على مدى آلاف السنين، يُعتبر وسيلة للحفاظ على الثروة، وليس مجرد وهم نفسي

مخاطر الاستثمار في الذهب:

✗ تقلبات قصيرة المدى كبيرة — رغم استقراره على المدى الطويل، إلا أنه يمكن أن يتذبذب بشكل كبير خلال شهور

✗ لا يدر أرباحًا — لا يوزع أرباحًا مثل الأسهم أو فوائد مثل السندات، هو فقط يزداد سعره

✗ تكاليف التخزين والتأمين — تستهلك جزءًا من العائدات

✗ مخاطر السياسات — قرارات البنوك المركزية، وتقلبات سعر الصرف تؤثر على السعر

✗ تحتاج لصبر — الذهب هو استثمار طويل الأمد، والتوقع بسرعة مضاعفته قد يكون مؤلمًا

النصيحة النهائية

الاستثمار في الذهب مناسب لمن يريد أن يضيف نوعًا من التأمين لمحفظته. لن يجعلك ثريًا بين ليلة وضحاها، لكنه يحمي ثروتك عند ظهور المخاطر. المهم هو اختيار الطريقة الصحيحة: إذا رغبت في الراحة، استخدم ETF، وإذا أردت الأمان فاحتفظ بالذهب المادي، والمستثمرون المحترفون يمكنهم تجربة العقود الآجلة.

الأهم أن تحدد استثمارك بناءً على أهدافك المالية، وتحمل المخاطر، ومدة الاستثمار. كم تود أن تستثمر، وماذا تختار، وكم المدة، كل شخص وضعه يختلف. وإذا لم تكن متأكدًا، استشر خبيرًا ماليًا محترفًا، فاستثمار بعض أتعاب الاستشارة قد يوفر عليك الكثير من المشاكل في المستقبل، وهو استثمار يستحق العناء.