أي الولايات تقدم أفضل إعفاءات ضريبية لمدخرات التقاعد؟ دليل لكل ولاية حول ضرائب دخل التقاعد

فهم مشهد ضرائب التقاعد

عند التخطيط لتقاعدك، يركز معظم الناس على مقدار المدخرات التي لديهم — لكن قليلين يفكرون في مكان إقامتهم. يلعب بلد إقامتك دورًا مفاجئًا في تحديد مقدار الضرائب التي ستدفعها على دخل التقاعد. بينما لدى الحكومة الفيدرالية قواعد محددة بشأن الضمان الاجتماعي، وسحوبات 401(k)، وIRAs، والمعاشات التقاعدية، اتخذت الولايات المختلفة نهجًا متباينًا جدًا في فرض الضرائب على نفس مصادر الدخل هذه.

الفجوة بين العيش في ولاية ملائمة للضرائب مقابل ولاية ذات ضرائب مرتفعة قد تعني عشرات الآلاف من الدولارات على مدى سنوات التقاعد. إليك ما تحتاج لمعرفته حول التنقل في نظام الضرائب في الولاية.

تسع ولايات بدون ضرائب على الدخل: الملاذ النهائي للتقاعد

أسهل طريقة لإلغاء ضرائب دخل التقاعد؟ الانتقال إلى واحدة من الولايات التسع التي لا تفرض ضرائب على الدخل على الإطلاق. هذه الولايات تعفي الضمان الاجتماعي، وتوزيعات المعاشات، وسحوبات 401(k)، وIRAs، وأي أرباح أخرى:

• ألاسكا
• فلوريدا
• نيفادا
• نيو هامبشاير
• داكوتا الجنوبية
• تينيسي
• تكساس
• واشنطن
• وايومنغ

سكان هذه الولايات لا يدفعون أي ضرائب دخل على الإطلاق، مما يجعلها جذابة للمُتقاعدين الذين يسعون لتعظيم دخلهم المتاح.

سبع ولايات مع استثناءات محددة على دخل التقاعد

إذا لم تكن ولايات بدون ضرائب على الدخل خيارًا، فكر في هذه الولايات السبع التي تقدم استثناءات جزئية أو كاملة على دخل التقاعد:

إلينوي، وميسيسيبي، وبنسلفانيا تقدم استثناءات شاملة على جميع دخل التقاعد — الضمان الاجتماعي، وتوزيعات IRA، وسحوبات 401(k)، والمعاشات معفاة تمامًا من الضرائب على مستوى الولاية.

أيوا تجعل توزيعات حسابات التقاعد والمعاشات معفاة من الضرائب لمن هم فوق 55 عامًا، بينما الضمان الاجتماعي معفى بغض النظر عن العمر.

نيو هامبشاير تعفي دخل الضمان الاجتماعي والمعاشات، على الرغم من أن الفوائد والأرباح من حسابات التقاعد كانت تُفرض سابقًا (تم إلغاء ذلك الآن).

أركنساس تسمح للمقيمين الذين يبلغون 59½ عامًا أو أكثر باستبعاد ما يصل إلى 6,000 دولار سنويًا من توزيعات IRA والمعاشات.

كارولينا الجنوبية تقدم نطاقًا متدرجًا: يمكن لمن هم دون 65 خصم ما يصل إلى 3,000 دولار من دخل التقاعد، بينما يمكن لمن يبلغ 65 عامًا أو أكثر خصم ما يصل إلى 10,000 دولار. الضمان الاجتماعي معفى تمامًا.

لماذا لا تزال الضرائب الفيدرالية مهمة — حتى عندما لا تفرض ولايتك ضرائب على دخل التقاعد

إليك التفاصيل الحاسمة التي يغفل عنها معظم المتقاعدين: عدم دفع ضرائب على مستوى الولاية على دخل التقاعد لا يعني أنك تهرب من الضرائب الفيدرالية. الضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي تُحتسب بناءً على “الدخل المشترك” الخاص بك — وهو حساب يتضمن إجمالي الدخل المعدل الخاص بك بالإضافة إلى نصف فوائد الضمان الاجتماعي السنوية وأي فوائد غير خاضعة للضريبة.

بمجرد أن تحسب مصلحة الضرائب الدخل المشترك، تطبق هذه الحدود:

على سبيل المثال، يمكن لمُقدم طلب أعزب لديه دخل مشترك قدره 30,000 دولار أن يُضاف حتى 15,000 دولار من فوائد الضمان الاجتماعي إلى الدخل الخاضع للضريبة ويُفرض عليه الضرائب بمعدلات عادية.

مقاومة ضرائب الضمان الاجتماعي: تسع ولايات لا تزال تفرض الضرائب على الفوائد

بينما تترك 41 ولاية وواشنطن العاصمة فوائد الضمان الاجتماعي بدون ضرائب، هناك تسع ولايات تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي:

• كولورادو
• كونيتيكت
• مينيسوتا
• مونتانا
• نيو مكسيكو
• رود آيلاند
• يوتا
• فيرمونت
• غرب فيرجينيا (تتخلص تمامًا بحلول 2026)

تعظيم استراتيجية دخل التقاعد الخاصة بك

الفرق بين متقاعد في ولاية ملائمة للضرائب مقابل ولاية ذات ضرائب مرتفعة يمكن أن يكون كبيرًا. فهم كل من الضرائب على مستوى الولاية والفيدرالية يتيح لك اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً حول موعد المطالبة بالمزايا، وأين تقيم عند التقاعد، وكيفية تنظيم سحوباتك من حسابات التقاعد والمعاشات.

بعيدًا عن اختيار الولاية، يتجاهل العديد من المتقاعدين استراتيجيات تحسين الضمان الاجتماعي التي يمكن أن تضيف آلاف الدولارات إلى دخلهم السنوي في التقاعد. يتطلب التخطيط الشامل للتقاعد النظر ليس فقط في مكان إقامتك، ولكن أيضًا في توقيت المطالبة، وكيفية السحب من الحسابات، وأي مصادر دخل يجب أن تستفيد منها أولاً.

الهدف ليس فقط تقليل الضرائب — بل بناء استراتيجية تقاعد تتيح لك الاحتفاظ بالمزيد مما كسبت.