أرصدة البنوك للأمريكيين في 2025: مراجعة واقعية للوضع المالي

تُظهر الحالة المالية الشخصية للأمريكيين صورة مؤلمة ونحن نتابع عام 2025. تكشف بيانات الاستطلاع الأخيرة أن متوسط رصيد الحساب البنكي حسب الفئة العمرية يختلف بشكل كبير، حيث تكافح الأجيال الشابة بشكل أكبر بكثير من نظرائهم الأكبر سنًا. البيئة الاقتصادية — التي تتسم بتضخم مستمر على الرغم من بعض التخفيف، وارتفاع تكاليف المعيشة، وأسعار الفائدة المرتفعة التي ترفع من مدفوعات الرهون العقارية وقروض السيارات — قد ضاقت على ميزانيات الأسر وأجبرت العديد من الأمريكيين على وضع مالي هش.

أزمة الادخار: معظم الأمريكيين غير مستعدين للطوارئ

كشفت دراسة شاملة لأكثر من 1000 بالغ أمريكي عن واقع مقلق: نصف الأمريكيين فقط لديهم أقل من $500 في المدخرات، في حين أن 39% لديهم $250 أو أقل مخزنة. ويكشف التحليل التفصيلي عن عمق المشكلة:

• 19% من المستجيبين أفادوا بعدم وجود مدخرات على الإطلاق
• 21% يمتلكون بين $1 و $250 — و11% يحتفظون بين $250 و $500 — فقط 25% وصلوا إلى الحد الموصى به وهو 2000 دولار أو أكثر

عند فحص متوسط رصيد الحساب البنكي حسب العمر، تتضح الفروقات بين الأجيال. يواجه الشباب — خاصة بين 25 و34 سنة — أكبر التحديات، حيث أفاد 23% بعدم وجود مدخرات على الإطلاق. هذه الفئة، التي تشمل جيل Z الأكبر سنًا والجيل الألفي الأصغر، تمثل أكثر القطاعات ضعفًا من الناحية المالية.

وفي المقابل، يظهر الأمريكيون الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فما فوق عادات ادخار أكثر صحة بشكل ملحوظ. يتصدر جيل الطفرة السكانية (البيبي بومرز) القائمة بنسبة 42% يحتفظون بـ2000 دولار أو أكثر في حسابات التوفير — وهو دليل على أن متوسط رصيد الحساب البنكي حسب العمر يزداد بشكل كبير مع الوقت والإمكانات المالية.

الحسابات الجارية توفر حدًا أدنى من الحماية

تتجاوز الحالة ذلك إلى ما هو أبعد من حسابات التوفير. عندما يتعلق الأمر برصيد الحساب الجاري، يعترف أكثر من 40% من الأمريكيين بأنهم يحتفظون بمبالغ ضئيلة — $500 أو أقل. وهذا يخلق وضعًا ماليًا هشًا معرضًا للمصاريف غير المتوقعة.

يواجه جيل إكس أكبر ضغط في الحسابات الجارية، حيث يحتفظ 49% من الذين تتراوح أعمارهم بين 45 و54 عامًا بأرصدة منخفضة بشكل خطير. والنتيجة؟ أكثر من ثلث الأمريكيين قد تعرضوا لرسوم السحب على المكشوف خلال العام الماضي، و11% واجهوا سحبًا على المكشوف عدة مرات — دورة تستهلك الموارد المالية بشكل أكبر.

ويتفوق جيل الطفرة السكانية مرة أخرى على الأجيال الأصغر، حيث يحتفظ 21% منهم برصيد لا يقل عن 2000 دولار في حساباتهم الجارية. يسلط هذا الاختلاف بين الأجيال في متوسط الرصيد البنكي حسب العمر الضوء على كيف أن الثروة المتراكمة والخبرة المالية تخلق هوامش أمان أوسع.

الأثر النفسي: التوتر والقلق المالي

بعيدًا عن الأرقام، يكمن ضغط نفسي حقيقي. وجد الاستطلاع أن:

• 29% من الأمريكيين يشعرون بـ"ضغط شديد" بشأن مدخراتهم
• 37% يعانون من مستويات “مقلقة” من القلق
• فقط جزء قليل يشعر بثقة حقيقية في وضعهم المالي

يحمّل جيل الألفية (أعمار 35-44) و جيل إكس (أعمار 45-54) أعباء نفسية ثقيلة، حيث أبلغ 35-36% عن ضغط شديد. أما جيل الطفرة السكانية، المدعوم بمستويات أعلى من متوسط رصيد الحسابات عبر الأعمار، فهو الفئة الوحيدة التي يعبر فيها 19% عن ثقة فعلية في أمانهم المالي.

التوجيهات الخبيرة: ما يجب أن تمتلكه فعلاً

يؤكد المتخصصون في التمويل أن الظروف الشخصية تختلف، لكن هناك معايير عامة موجودة. وفقًا لتوجيهات مديري الثروات، يتطلب إنشاء احتياطيات طارئة كافية تفكيرًا استراتيجيًا في ثلاثة عوامل رئيسية: مستويات الإنفاق الشخصية، استقرار الدخل، وتحمل المخاطر الفردي.

يوصي الإطار الموصى به بالحفاظ على ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة في حساب توفير مخصص للطوارئ. هذا الاحتياطي يمنع الأفراد من تراكم ديون ذات فائدة عالية عند ظهور تكاليف غير متوقعة. وبما أن العديد من الأمريكيين يحتفظون حاليًا بمبالغ أقل بكثير من هذا الحد، فإن بناء مدخرات الطوارئ يجب أن يصبح أولوية فورية — حتى المساهمات البسيطة والمتسقة تتراكم بشكل معنوي مع مرور الوقت.

بالنسبة للحسابات الجارية تحديدًا، توصي الإرشادات بالحفاظ على شهر إلى شهرين من نفقات المعيشة في متناول اليد. هذا النهج يمنع رسوم السحب على المكشوف ويقضي على الحاجة إلى تحويلات متكررة من المدخرات. وفقًا لهذا المعيار، فإن غالبية الأمريكيين — مع متوسط رصيد حساباتهم الحالية حسب العمر الذي لا يزال منخفضًا جدًا — يعملون على حافة الخطر المالي.

المستقبل: التخطيط المالي في أوقات غير مؤكدة

الفجوة بين ما يملكه الأمريكيون حاليًا وما يتطلبه الأمان المالي كبيرة. فارتفاع تكاليف المعيشة، جنبًا إلى جنب مع معدلات الاقتراض المرتفعة وانضباط الادخار المحدود، قد أنشأ جيلًا أكثر عرضة للصدمات المالية.

المسار المستقبلي يتطلب تقييمًا صادقًا للظروف الشخصية واتخاذ إجراءات مدروسة لبناء الاحتياطيات. سواء من خلال التحويلات الآلية التي تعطي الأولوية للادخار، أو تقليل النفقات، أو زيادة الدخل، يحتاج معظم الأمريكيين إلى زيادة متوسط رصيد حساباتهم بشكل ملموس وفقًا للمعايير العمرية المناسبة. وتذهب الفوائد النفسية والمالية للاحتياطيات الكافية أبعد من مجرد الأرقام — فهي تمثل راحة البال الحقيقية والمرونة ضد عدم اليقين الحتمي في الحياة.

ملاحظة: يستند هذا التحليل إلى استطلاع أُجري في الفترة من 6 إلى 9 ديسمبر 2024، شمل 1006 بالغين أمريكيين واستكشف 24 سؤالًا مختلفًا حول تفضيلات البنوك، والضغط المالي، وإدارة الحسابات، والثقة الاقتصادية.