فهم تسعير تأمين الحيوانات الأليفة: ما الذي تحتاج إلى معرفته في 2022

مع وجود أكثر من 91 مليون أسرة أمريكية تمتلك حيوانات أليفة، أصبح حماية صديقك الفروي من النفقات غير المتوقعة للعيادات البيطرية أمرًا متزايد الأهمية. واحدة من أكثر الطرق فعالية لإدارة فواتير الطبيب البيطري المحتملة المدمرة هي من خلال تأمين الحيوانات الأليفة. لكن فهم تكلفة تأمين الحيوانات الأليفة يتطلب فحص عدة متغيرات سعرية يستخدمها المؤمنون لحساب الأقساط.

تحليل تكلفة تأمين الحيوانات الأليفة حسب نوع الحيوان

تختلف تكلفة تأمين الحيوانات الأليفة شهريًا بشكل كبير اعتمادًا على الحيوان الذي تغطيه. عادةً ما يدفع مالكو الكلاب بين $20 و $44 شهريًا، بينما يمكن أن يتوقع مالكو القطط من $12 إلى $46 شهريًا. عند المتوسط عبر الصناعة لتغطية سنوية بقيمة 5000 دولار، تبلغ متوسطات الكلاب $35 شهريًا وتبلغ متوسطات القطط $28 شهريًا في عام 2022.

الأخبار الجيدة؟ لديك مرونة. يتيح لك تعديل مستويات التغطية الخاصة بك العثور على خطة تأمين حيوانات أليفة تناسب ميزانيتك. ومع ذلك، تذكر أن الأقساط عادةً ما تزيد سنويًا مع تقدم عمر حيوانك الأليف.

ما الذي يؤثر على تكلفة تأمين حيواناتك الأليفة؟

تؤثر عدة عوامل على مقدار ما ستدفعه مقابل تأمين الحيوانات الأليفة. فهم هذه العوامل يمكن أن يساعدك على اتخاذ قرارات أذكى عند مقارنة عروض الأسعار من مزودين مختلفين.

نوع التغطية هو الأهم

اختيار نوع التغطية الخاص بك له ربما أكبر تأثير على تكلفة تأمين حيواناتك الأليفة. توجد خيارات متعددة:

• خطط شاملة تجمع بين تغطية الحوادث والأمراض والرعاية الروتينية في بوليصة واحدة، وتوفر أقصى حماية ولكن بأسعار عالية
• سياسات الحوادث والأمراض تغطي الأحداث غير المتوقعة مثل الإصابات والتسمم والحالات الشائعة، بما في ذلك الفحوصات التشخيصية والجراحات والأدوية
• خطط الحوادث فقط تقتصر على تغطية حوادث معينة مثل الكسور، وتوفر الخيار الأكثر اقتصادية للمالكين الحذرين من حيث الميزانية
• إضافات الرعاية الصحية الروتينية تغطي الرعاية الوقائية مثل التطعيمات، والوقاية من الطفيليات، والفحوصات الصحية

التحملات تشكل نفقاتك الشخصية

تمثل التحملات المبلغ الذي تدفعه سنويًا قبل أن تبدأ التغطية. تتراوح تحمّلات تأمين الحيوانات الأليفة عادةً من $0 إلى 1000 دولار. العلاقة بسيطة: التحملات الأعلى تعني أقساط شهرية أقل، ولكن تكاليف فورية أكبر عند تقديم المطالبات.

مستويات التعويض تؤثر على كل من القسط والدفع

يعمل تأمين الحيوانات الأليفة بنموذج التعويض — تدفع للطبيب البيطري مقدمًا، ثم تقدم طلب استرداد. بعد استيفاء التحمل الخاص بك، عادةً ما يعوض المؤمنون بنسبة 70% أو 80% أو 90%. النسب الأعلى للتعويض تتطلب أقساطًا أعلى.

على سبيل المثال، مع تحمّل $500 وتعويض بنسبة 80%: إجراء بقيمة 1500 دولار يعني أنك تدفع 1500 دولار مقدمًا، وتخصم تحمّل $500 الخاص بك، ثم تتلقى 80% من المبلغ المتبقي وهو 1000 دولار ($800 مرة أخرى).

ميل الوراثة يؤثر على التسعير

يؤثر نوع سلالة حيوانك بشكل كبير على تكلفة تأمين الحيوانات الأليفة لأن بعض السلالات تحمل استعدادات وراثية لحالات معينة. تواجه سلالات الكلاب الكبيرة مخاطر متزايدة لخلل الورك وأمراض القلب، مما يؤدي إلى زيارات أكثر تكرارًا للعيادات وطلبات تعويض أعلى. تكشف تحليلات ملفات التأمين عن تباين كبير في التسعير بناءً على السلالة للكلاب، ولكن تباينًا ضئيلًا للقطط. هذا يفسر لماذا تكون القطط أرخص بشكل عام في التأمين من الكلاب، وتكلف الحيوانات الأليفة الغريبة (الطيور، والأرانب، والزواحف، والظربان) أقل تكلفة حتى.

العمر هو عامل حاسم في التسعير

يؤثر العمر بشكل كبير على تكلفة تأمين الحيوانات الأليفة. تتمتع الحيوانات الأليفة الأصغر سنًا بأقل الأسعار، مع تسعير مثالي عادةً بين عيد ميلادها الأول وعمر حوالي ست سنوات. بحلول عمر تسع سنوات، يمكن أن يتضاعف مضاعف التكلفة أو يزيد بسبب زيادة خطر الأمراض والإصابات. هذا التصاعد في التكاليف المرتبط بالعمر هو السبب في أن الحصول على التغطية مبكرًا يوفر قيمة طويلة الأمد أفضل.

الموقع الجغرافي يؤثر على أقساطك

يؤثر موقعك وتكاليف الطب البيطري الإقليمية مباشرة على تسعير تأمين الحيوانات الأليفة. عادةً ما يواجه مالكو الحيوانات الأليفة في المناطق الحضرية أقساطًا أعلى من نظرائهم في المناطق الريفية لأن المناطق الحضرية تتطلب رسومًا بيطرية متوسطة أعلى.

الثغرات في التغطية: ما لا يشمله تأمين الحيوانات الأليفة

على الرغم من قيمته، يأتي تأمين الحيوانات الأليفة مع استثناءات مهمة. عادةً لا تغطي السياسات القياسية:

• الحالات الموجودة مسبقًا
• خدمات التجميل أو العناية الشخصية
• العلاجات التجريبية أو التحقيقية
• برامج التدريب
• المكملات، والأطعمة الخاصة، أو المنتجات الغذائية

قراءة سياستك الخاصة بعناية ضرورية، حيث قد تنطبق استثناءات إضافية بناءً على نوع خطتك.

تعظيم القيمة: الخصومات والاعتبارات العملية

العثور على خصومات على تكلفة تأمين الحيوانات الأليفة

مشابهًا لتأمين السيارات أو المنازل، تقدم شركات تأمين الحيوانات الأليفة خصومات متنوعة. تشمل الخيارات الشائعة خصم الدفع السنوي، وخصم الأسرة متعددة الحيوانات، وخصم الحزم المجمعة، وخصم الخدمة العسكرية، وبرامج المزايا التي تقدمها الشركات لأصحاب العمل.

هل يوفر تأمين الحيوانات الأليفة فعلاً توفيرًا للمال؟

ما إذا كانت تكلفة تأمين الحيوانات الأليفة تستحق العناء يعتمد على وضعك الخاص. سياسات التعويض تعوض النفقات الطبية المغطاة، لكن النتيجة المالية تعتمد على مقارنة الأقساط المدفوعة بالمطالبات المقدمة. يلعب مستوى التحمل الخاص بك دورًا كبيرًا في هذا الحساب.

في النهاية، يوفر تأمين الحيوانات الأليفة راحة البال من خلال إزالة الخيار المستحيل بين الصعوبة المالية وصحة حيوانك الأليف. مع عدم قدرة ما يقرب من نصف مالكي الحيوانات الأليفة على تغطية فواتير العيادات البيطرية المفاجئة، يصبح تكلفة تأمين الحيوانات الأليفة استثمارًا في رفاهية حيوانك الأليف بدلاً من مجرد مصروف.