الاحتفال بالوصول إلى سن 65: ثلاث حقائق مالية حاسمة قبل التقاعد

التقاعد في سن 65 يُعتبر غالبًا المعلم التقليدي، ومع ذلك فإن العديد من العاملين لا يدركون مدى التعقيدات التي تصاحب هذا القرار. سن 65 يحمل تبعات مهمة على تغطية الرعاية الصحية الخاصة بك، ودعم الدخل، والأمان المالي على المدى الطويل. دعونا نوضح ما يحدث فعليًا عند التقاعد في سن 65 وما الذي تحتاج إلى فهمه قبل اتخاذ هذا القرار.

تكاليف الرعاية الصحية أعلى مما يتوقعه معظم الناس

عند التقاعد في سن 65، تصبح مؤهلاً لتغطية ميديكير—وهو معلم رئيسي يتوقعه الكثيرون. ومع ذلك، فإن هذا الأهلية تأتي مع واقع مفاجئ: ميديكير ليست مجانية، ويمكن أن تتراكم التكاليف بسرعة بطرق لا يتوقعها المتقاعدون.

بالإضافة إلى أقساط الجزء ب الشهرية، يواجه المشتركون خصومات، وتكاليف مشاركة في التكاليف، ونفقات خارج الجيب متنوعة. بالنسبة لأولئك الذين يتركون وظائفهم قبل سن 65 ويفقدون التغطية التي توفرها جهة العمل، فإن سنوات الفجوة يمكن أن تكون مؤلمة ماليًا. لكن الانتظار حتى سن 65 لا يعني أنك حليت مشكلة نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك. المفتاح هو البحث بدقة عن تكاليف ميديكير التي ستتحملها قبل أن تتخذ الخطوة، حتى لا تعرقل مفاجآت التقاعد خططك المالية.

ستُخفض منافع الضمان الاجتماعي بشكل دائم

إليك المكان الذي يواجه فيه العديد من المتقاعدين في سن 65 مفاجأة غير سارة. بينما يمكنك المطالبة بالضمان الاجتماعي في سن 62 على أقرب تقدير، لن تتلقى مبلغ المنفعة الشهري الكامل حتى تصل إلى سن التقاعد الكامل (FRA). اعتمادًا على تاريخ ميلادك، يقع سن التقاعد الكامل بين 66 و67.

إذا تقاعدت في سن 65 وطلبت الضمان الاجتماعي في نفس الوقت، فسيتم تقليل مدفوعاتك الشهرية بشكل دائم مدى الحياة. هذا قرار حاسم يستحق دراسة متأنية، خاصة إذا لم تنمو مدخرات التقاعد لديك كما كنت تأمل. ما يغفله الكثيرون هو أن تأخير طلب الضمان الاجتماعي بعد سن التقاعد الكامل يزيد من دخلك الشهري لبقية حياتك. بالنسبة لأولئك الذين لديهم مدخرات متواضعة، يمكن أن يحدث هذا التأخير في التقديم فرقًا كبيرًا على مدى عقود من التقاعد.

قد لا تمتد مدخراتك بنفس القدر الذي تظنه

الرياضيات يمكن أن تكون صادمة. وفقًا لبيانات التقاعد الأخيرة، فإن الوسيط الأمريكي بين عمر 65 و74 يمتلك حوالي 200,000 دولار من المدخرات التقاعدية المتراكمة. إذا كنت في وضع مماثل وطبقت قاعدة السحب القياسية 4%، فهذا يترجم إلى حوالي 8,000 دولار سنويًا من دخل التقاعد من محفظتك فقط.

حتى مع إضافة الضمان الاجتماعي، فإن هذا المستوى من الدخل يترك مساحة محدودة للنفقات غير المتوقعة أو تحسين نمط الحياة. هذا الواقع يقترح أن العديد من العاملين الذين يخططون للتقاعد في سن 65 يجب أن يفكروا بجدية في تمديد مسيرتهم المهنية، خاصة إذا كانوا بصحة جيدة بما يكفي لمواصلة العمل ويجدون رضا في وظيفتهم. العمل لبضع سنوات إضافية يسمح لنشرتك التقاعدية بالنمو بشكل كبير مع تأخير السحوبات، مما يمنح أموالك وقتًا أكبر للتراكم وتحمل تقلبات السوق.

السؤال الحقيقي: هل 65 هو الوقت المناسب لك؟

يظل التقاعد في سن 65 هدفًا شائعًا، لكنه بعيد عن أن يكون مقاسًا واحدًا يناسب الجميع. قبل الالتزام بهذا الجدول الزمني، تأكد من وضوح ثلاثة جوانب: ما الذي ستكلفك ميديكير فعليًا، كيف يؤثر طلب الضمان الاجتماعي في سن 65 على مزاياك مدى الحياة، وما إذا كانت مدخراتك يمكنها حقًا دعم نمط حياتك المرغوب.

بالنسبة للكثيرين، فإن الطريق الأكثر عملية يتضمن العمل بعد سن 65، مما يتيح الوقت لسد فجوة المدخرات وتعظيم فوائد الضمان الاجتماعي لاحقًا. القرار في النهاية يعتمد على صحتك، وضعك المالي، وأولوياتك الشخصية—لكن اتخاذه بمعلومات كاملة أفضل من اتخاذه بناءً على الافتراضات.